昨天，許多人可能在關(guān)注中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議做出的各項(xiàng)決定。但是，就在同一天，全國(guó)人大常委會(huì)也開(kāi)了一次會(huì)議，并且做出了一個(gè)相當(dāng)重要的決定，對(duì)，相當(dāng)重要！首先來(lái)看一下新聞報(bào)道——
12月21日，十二屆全國(guó)人大常委會(huì)第十八次會(huì)議上午在北京人民大會(huì)堂開(kāi)幕。
據(jù)報(bào)道，全國(guó)人大常委會(huì)審議相關(guān)決定草案，擬授權(quán)國(guó)務(wù)院在北京市大興區(qū)等232個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）、天津市薊縣等59個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）行政區(qū)域分別暫時(shí)調(diào)整實(shí)施有關(guān)法律規(guī)定。受?chē)?guó)務(wù)院委托，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)潘功勝作了有關(guān)說(shuō)明。
為了落實(shí)農(nóng)村土地的用益物權(quán)、賦予農(nóng)民更多財(cái)產(chǎn)權(quán)利，深化農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，有效盤(pán)活農(nóng)村資源、資金、資產(chǎn)，為穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村土地制度改革提供經(jīng)驗(yàn)和模式，黨中央、國(guó)務(wù)院決定開(kāi)展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款的改革試點(diǎn)工作。
草案提出，我國(guó)擬在北京市大興區(qū)等232個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）行政區(qū)域，暫時(shí)調(diào)整實(shí)施物權(quán)法、擔(dān)保法中關(guān)于集體所有的耕地使用權(quán)不得抵押的規(guī)定，允許以農(nóng)村承包土地（耕地）的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款；在天津薊縣等59個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）行政區(qū)域，暫時(shí)調(diào)整實(shí)施物權(quán)法、擔(dān)保法關(guān)于集體所有的宅基地使用權(quán)不得抵押的規(guī)定，允許以農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)（含宅基地使用權(quán)）抵押貸款。
這涉及中國(guó)的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)能不能夠破解，城鄉(xiāng)差距能不能夠縮小。簡(jiǎn)而言之，就是一個(gè)問(wèn)題：農(nóng)民能不能夠翻身？
但是，承包地、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)（包括宅基地）抵押貸款這一話題一直以來(lái)都具有爭(zhēng)議性，支持和反對(duì)的聲音兼而有之。
而此次全國(guó)人大做出的決定也只是在一些地方試點(diǎn)，也是為了保證風(fēng)險(xiǎn)能夠得到及時(shí)管控。
那為什么全國(guó)人大常委會(huì)要授權(quán)國(guó)務(wù)院調(diào)整相關(guān)法律？難道原法律沒(méi)有規(guī)定，或者原法律是明文禁止的？
還有，承包地、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)（包括宅基地）抵押貸款到底有什么風(fēng)險(xiǎn)？
現(xiàn)行法律確實(shí)明令禁止承包地、宅基地抵押
根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第三十七條規(guī)定：下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：
(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)
《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》
第一百五十三條 宅基地使用權(quán)的取得、行使和轉(zhuǎn)讓?zhuān)m用土地管理法等法律和國(guó)家有關(guān)規(guī)定。
第一百八十四條 下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：
(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外。
所以宅基地抵押具有明確的違法性，而違法的民事行為是無(wú)效的，得不到法律的保護(hù)。
那么承包地、宅基地抵押貸款有什么風(fēng)險(xiǎn)呢？
而農(nóng)民普遍知識(shí)能力水平較低，法律意識(shí)不強(qiáng)，在融資糾紛中通常處于弱勢(shì)的一方。在農(nóng)村隱形交易市場(chǎng)，由于缺乏規(guī)范性程序，且在典型熟人社會(huì)的農(nóng)村，當(dāng)事人極易背棄書(shū)面協(xié)議而采用口頭協(xié)商的方式完成交易，糾紛產(chǎn)生時(shí)便無(wú)足夠的證據(jù)支持，合法利益也得不到保障。
且由于農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)尚未全面展開(kāi)，農(nóng)村社會(huì)保障制度不完善，一旦遇到自然災(zāi)害等不可預(yù)知的因素，便會(huì)直接影響到宅基地使用權(quán)及附屬房屋的市場(chǎng)價(jià)值，給農(nóng)民及金融機(jī)構(gòu)都帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。
更可怕的是，一旦貸款到期而農(nóng)民無(wú)法清償債務(wù)，發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)將處分作為抵押物的宅基地使用權(quán)以行使抵押權(quán)，這時(shí)，農(nóng)民將面臨無(wú)家可歸的風(fēng)險(xiǎn)。在農(nóng)村社會(huì)保障制度尚未健全的情況下，對(duì)失去宅基地的農(nóng)民的后續(xù)保障無(wú)法跟上，農(nóng)民將面臨失去居住權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。
那么如何充分保重農(nóng)民權(quán)益呢？
會(huì)議草案規(guī)定：“兩權(quán)”抵押貸款由農(nóng)戶(hù)自愿申請(qǐng)
“暫時(shí)調(diào)整實(shí)施有關(guān)法律規(guī)定，推進(jìn)改革試點(diǎn)，必須堅(jiān)守土地公有制性質(zhì)不改變、耕地紅線不突破、農(nóng)民利益不受損的底線。”潘功勝在介紹改革試點(diǎn)的保障措施時(shí)說(shuō)，“兩權(quán)”抵押貸款由農(nóng)戶(hù)等農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自愿申請(qǐng)，確保農(nóng)民群眾成為真正的知情者、參與者和受益者。
潘功勝表示，流轉(zhuǎn)土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押需經(jīng)承包農(nóng)戶(hù)同意，明確貸款對(duì)象、貸款用途等業(yè)務(wù)要點(diǎn)；對(duì)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款的抵押物處置，受讓人原則上限制在相關(guān)法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院規(guī)定的范圍內(nèi)。
調(diào)整擬在2017年12月31日前試行
據(jù)悉，上述調(diào)整擬在2017年12月31日前試行，對(duì)實(shí)踐證明可行的，修改完善有關(guān)法律；對(duì)實(shí)踐證明不宜調(diào)整的，恢復(fù)施行有關(guān)法律規(guī)定。
