《安徽省人民政府關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的實(shí)施意見》日前出臺(tái)，明確了安徽省轄內(nèi)農(nóng)村承包土地(指耕地)的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)(以下簡稱“兩權(quán)”)抵押貸款試點(diǎn)工作的基本原則和主要任務(wù)，要求慎重穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)，有效盤活農(nóng)村資源、資金、資產(chǎn)，確保農(nóng)民群眾成為真正的知情者、參與者和受益者，為穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村土地制度改革提供經(jīng)驗(yàn)和模式。
堅(jiān)持依法有序、自主自愿、風(fēng)險(xiǎn)可控
《意見》指出，農(nóng)村承包土地(指耕地)的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，要堅(jiān)持依法有序、自主自愿、穩(wěn)妥推進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，按照所有權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營權(quán)三權(quán)分置和經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)有關(guān)要求，以落實(shí)農(nóng)村土地的用益物權(quán)、賦予農(nóng)民更多財(cái)產(chǎn)權(quán)利為出發(fā)點(diǎn)，深化農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，加大對“三農(nóng)”的金融支持力度，引導(dǎo)農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)有序流轉(zhuǎn)。
《意見》明確，“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)地區(qū)以縣級行政區(qū)域?yàn)閱挝?，在自愿申?bào)基礎(chǔ)上經(jīng)省政府遴選推薦上報(bào)，試點(diǎn)地區(qū)名單以經(jīng)全國人大常委會(huì)授權(quán)公布為準(zhǔn)。開辦“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)以在試點(diǎn)地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為主，原則上應(yīng)覆蓋全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
明確七項(xiàng)試點(diǎn)任務(wù) 建立“兩權(quán)”抵押物處置機(jī)制
《意見》提出了試點(diǎn)工作的八項(xiàng)主要內(nèi)容及任務(wù)。一是加快推進(jìn)確權(quán)登記頒證進(jìn)度。探索建立流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營登記備案制度，建立完善宅基地使用權(quán)和農(nóng)民住房所有權(quán)確權(quán)登記頒證制度，探索實(shí)行統(tǒng)一登記。
二要建立“兩權(quán)”抵押登記制度。規(guī)范登記流程，完善他項(xiàng)權(quán)利證書的發(fā)放和登記注銷程序。農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)設(shè)立抵押的，需將宅基地使用權(quán)與住房所有權(quán)一并抵押。建立完善多級聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，完善“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)處置功能，建立“兩權(quán)”抵押、流轉(zhuǎn)、評估的專業(yè)化服務(wù)機(jī)制，支持以各種合法方式流轉(zhuǎn)的農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)用于抵押。
三是規(guī)范“兩權(quán)”價(jià)值評估行為。試點(diǎn)地區(qū)要建立“兩權(quán)”抵押價(jià)值評估制度，努力做到一次評估、三年有效，切實(shí)減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)。探索建立“兩權(quán)”價(jià)值評估的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，引入獨(dú)立的第三方評價(jià)機(jī)制。
四是開發(fā)“兩權(quán)”抵押貸款產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)要在貸款利率、期限、額度、擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面加大創(chuàng)新支持力度，簡化貸款管理流程。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)剩余使用期限內(nèi)發(fā)放中長期貸款，有效增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的中長期信貸投入，鼓勵(lì)對經(jīng)營規(guī)模適度的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放貸款。
五是建立“兩權(quán)”抵押物處置機(jī)制。因借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形需要實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，允許金融機(jī)構(gòu)在保證農(nóng)戶承包權(quán)和基本住房權(quán)利前提下，依法采取多種方式處置抵押物。試點(diǎn)地區(qū)要完善抵押物處置措施，鼓勵(lì)通過掛牌流轉(zhuǎn)、專設(shè)機(jī)構(gòu)收儲(chǔ)等方式，確保當(dāng)借款人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，承貸銀行能順利實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)(含宅基地使用權(quán))抵押貸款的抵押物處置應(yīng)與商品住房制定差別化規(guī)定。探索農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保中宅基地權(quán)益的實(shí)現(xiàn)方式和途徑，保障抵押權(quán)人合法權(quán)益。探索建立宅基地使用權(quán)有償轉(zhuǎn)讓機(jī)制，農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款的抵押物處置，受讓人原則上應(yīng)限制在相關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院規(guī)定的范圍內(nèi)。
六是建立風(fēng)險(xiǎn)緩釋及補(bǔ)償機(jī)制。采取利息補(bǔ)貼、壯大政策性融資擔(dān)保公司、利用農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)提供擔(dān)保、設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等多種方式，建立“兩權(quán)”抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)緩釋及補(bǔ)償機(jī)制，探索納入“4321”新型政銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)民住房保險(xiǎn)工作，擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋范圍，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障作用。積極推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，為“兩權(quán)”抵押貸款提供良好信用環(huán)境。
七是加大貨幣政策扶持和監(jiān)管政策支持。設(shè)立首期專項(xiàng)支農(nóng)再貸款限額10億元，后續(xù)限額將根據(jù)需求逐步增加。
全部試點(diǎn)工作于2017年底前完成
《意見》指出，“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)要遵守物權(quán)法、土地管理法、農(nóng)村土地承包法、城市房地產(chǎn)管理法等有關(guān)法律法規(guī)和政策要求，先在全國人大常委會(huì)授權(quán)試點(diǎn)地區(qū)范圍內(nèi)開展，待試點(diǎn)積累經(jīng)驗(yàn)后再穩(wěn)步推廣。 “兩權(quán)”抵押貸款要由農(nóng)戶等農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自愿申請，流轉(zhuǎn)土地的經(jīng)營權(quán)抵押需經(jīng)承包農(nóng)戶同意，抵押僅限于流轉(zhuǎn)期內(nèi)的收益，不得損害農(nóng)民的土地承包權(quán)益。在維護(hù)農(nóng)民合法權(quán)益前提下，妥善處理好農(nóng)民、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、金融機(jī)構(gòu)、政府之間的關(guān)系，慎重穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作。試點(diǎn)地區(qū)要完善確權(quán)登記頒證、流轉(zhuǎn)平臺(tái)搭建、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和抵押物處置機(jī)制等配套政策，防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)守土地公有制性質(zhì)不改變、耕地紅線不突破、農(nóng)民利益不受損的底線。
按照國務(wù)院統(tǒng)一部署，全部試點(diǎn)工作于2017年底前完成。集體林地經(jīng)營權(quán)抵押貸款和草地經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)可參照該《意見》執(zhí)行。
