新中國(guó)成立初期，銀行組織系統(tǒng)不完善，只能依靠行政力量發(fā)放一定數(shù)額的農(nóng)貸，以恢復(fù)和發(fā)展生產(chǎn)，解決廣大農(nóng)民的生產(chǎn)生活困難。1951年中國(guó)人民銀行提出了“深入農(nóng)村、幫助農(nóng)民、解決困難、發(fā)展生產(chǎn)”的農(nóng)村金融工作方針。同時(shí)由于國(guó)家財(cái)力有限，農(nóng)業(yè)剩余又是工業(yè)發(fā)展的積累源泉，政府、銀行都特別強(qiáng)調(diào)發(fā)動(dòng)和利用社會(huì)資金，盡量利用農(nóng)村私人借貸和合作社解決資金、糧食緊張問(wèn)題。雖然，自20世紀(jì)80年代起，中國(guó)農(nóng)村金融政策進(jìn)行了一系列改革，然而這種合作制金融的兩大特征一直延續(xù)至今。一是強(qiáng)調(diào)優(yōu)惠貸款的作用， 通常以低于市場(chǎng)補(bǔ)貼性利率發(fā)放貸款;二是以正規(guī)金融為主。
20世紀(jì)80年代初啟動(dòng)的一系列中國(guó)農(nóng)村金融政策改革，主要是確立了農(nóng)村信用合作社的性質(zhì)并加以治理整頓;促進(jìn)了農(nóng)村信用社管理體制和產(chǎn)權(quán)制度改革。 2004年和2005年連續(xù)兩個(gè)中央1號(hào)文件，要求進(jìn)行“多種所有制形式的農(nóng)村金融體制創(chuàng)新”。2006年，中央l號(hào)文件直接明確提出“鼓勵(lì)在縣域內(nèi)設(shè)立多種所有制的社區(qū)金融機(jī)構(gòu)……引導(dǎo)農(nóng)戶發(fā)展資金互助組織，規(guī)范民間借貸。”2007年的中央1 號(hào)文件指出了改革方向：“加快制定農(nóng)村金融整體改革方案，努力形成商業(yè)金融、合作金融、政策性金融和小額貸款組織互為補(bǔ)充、功能齊備的農(nóng)村金融體系。”2008 年的中央1號(hào)文件指出“通過(guò)批發(fā)或轉(zhuǎn)貸等方式解決部分農(nóng)村信用社及新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金來(lái)源不足的問(wèn)題”，而2009年的中央1號(hào)文件要求增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)能力，指出“鼓勵(lì)和支持金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，大力發(fā)展小額信貸和微型金融服務(wù)，農(nóng)村微小型金融組織可通過(guò)多種方式從金融機(jī)構(gòu)融入資金”。至此，中國(guó)的農(nóng)村金融體系改革基本完成。農(nóng)村金融是中國(guó)金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)， 全國(guó)還有7%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒(méi)有任何金融機(jī)構(gòu)(蔡防等，2008)。
金融政策也體現(xiàn)在為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供保險(xiǎn)方面。1982年開(kāi)始啟動(dòng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，秉著“收支平衡、略有結(jié)余、以備大災(zāi)之年”的經(jīng)營(yíng)原則，與其他一些農(nóng)業(yè)支持政策一樣，出現(xiàn)過(guò)波折和萎縮，甚至一度被當(dāng)做亂收費(fèi)項(xiàng)目被取消。2004年，《國(guó)務(wù)院關(guān)于促進(jìn)農(nóng)民增加收入若干政策意見(jiàn)》明確提出，要加快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問(wèn)題受到廣泛的關(guān)注與重視，中國(guó)保監(jiān)會(huì)先后在9省市推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，隨后，全國(guó)有近90%的省市區(qū)開(kāi)展了試點(diǎn)，形成了專業(yè)性農(nóng)保公司經(jīng)營(yíng)、商業(yè)保險(xiǎn)公司自辦、商業(yè)保險(xiǎn)公司代辦、政府與公司聯(lián)辦、共保經(jīng)營(yíng)等五種模式。 2007年，中央財(cái)政首次列支21.5億元的預(yù)算額度開(kāi)展保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)。2008年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策進(jìn)行了新的調(diào)整，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策成為繼取消農(nóng)業(yè)稅、實(shí)施糧食直補(bǔ)后又一項(xiàng)重要的支農(nóng)惠農(nóng)政策。2008年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入達(dá)到了110億元，同比增長(zhǎng)112.5%，成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域的第三大險(xiǎn)種。
農(nóng)村金融現(xiàn)狀
“并從構(gòu)建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的角度試圖對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)供給不足問(wèn)題進(jìn)行具體求解”，再一方面，導(dǎo)致了將農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的界定等同于農(nóng)村身份的人為定。致使那些只有“農(nóng)村”之名，而無(wú)“農(nóng)村”之實(shí)，甚至有悖于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)，也被認(rèn)定為農(nóng)村金融，導(dǎo)致農(nóng)村金融政策缺乏有效的實(shí)施和傳導(dǎo)載體，農(nóng)村金融功能無(wú)法具體落實(shí)。
此外，還人為地加劇了城鄉(xiāng)金融分割的“二元”結(jié)構(gòu)，農(nóng)村金融職能被人為地限制在只有“農(nóng)村”身份，而不一定具有相應(yīng)意愿和能力的金融機(jī)構(gòu)范圍內(nèi)，致使農(nóng)村金融資源配置畫地為牢，金融機(jī)構(gòu)間的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有失公平。結(jié)果是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和政府之間存在嚴(yán)重的“道德風(fēng)險(xiǎn)”和“機(jī)會(huì)主義”，農(nóng)村金融市場(chǎng)出現(xiàn)“逆向選擇”，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)非農(nóng)化傾向和農(nóng)村金融資源外流嚴(yán)重，農(nóng)村金融功能被弱化?？梢哉f(shuō)當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融理論和實(shí)際工作的一系列問(wèn)題，都與“農(nóng)村金融”缺乏科學(xué)界定有關(guān)。因此，選擇恰當(dāng)?shù)囊暯呛头妒?，科學(xué)界定其內(nèi)涵十分必要和迫切。（文章源自于書籍及網(wǎng)絡(luò)整理）
