寧政辦發(fā)〔2016〕67號
各市、縣（區(qū)）人民政府，自治區(qū)政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：
人行銀川中心支行制定的《寧夏“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作實(shí)施方案》已經(jīng)自治區(qū)人民政府同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認(rèn)真組織實(shí)施。
寧夏回族自治區(qū)人民政府辦公廳
2016年4月24日
寧夏“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作實(shí)施方案
為深化農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，進(jìn)一步加大對“三農(nóng)”的金融支持力度，穩(wěn)妥推進(jìn)我區(qū)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款（農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款是指以承包土地的經(jīng)營權(quán)作抵押、由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的承包方農(nóng)戶或農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放的、在約定期限內(nèi)還本付息的貸款；農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款是指在不改變宅基地所有權(quán)性質(zhì)的前提下，以農(nóng)民住房所有權(quán)及所占宅基地使用權(quán)為抵押、由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)民住房所有人發(fā)放的、在約定期限內(nèi)還本付息的貸款。以下簡稱“兩權(quán)”抵押貸款）試點(diǎn)工作，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（國發(fā)〔2015〕45號）、《全國人大常委會關(guān)于授權(quán)國務(wù)院在北京市大興區(qū)等232個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）、天津市薊縣等59個(gè)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）行政區(qū)域分別暫時(shí)調(diào)整實(shí)施有關(guān)法律規(guī)定的決定》（2015年12月27日第十二屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十八次會議通過）、《中國人民銀行等關(guān)于印發(fā)〈農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法〉的通知》（銀發(fā)〔2016〕78號）、《中國人民銀行等關(guān)于印發(fā)〈農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法〉的通知》（銀發(fā)〔2016〕79號），制定本實(shí)施方案。
一、指導(dǎo)思想
全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會精神，堅(jiān)持依法有序、自主自愿、穩(wěn)妥推進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)可控的總體原則，堅(jiān)守土地公有制性質(zhì)不改變、耕地紅線不突破、農(nóng)民利益不受損的底線，穩(wěn)妥有序開展“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，有效盤活農(nóng)村集體資源、資金、資產(chǎn)，增加農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中長期和規(guī)?；?jīng)營的資金投入，促進(jìn)農(nóng)民增收和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化加快發(fā)展。
二、工作目標(biāo)
嚴(yán)格按照全國人大常委會授權(quán)決定，在我區(qū)平羅縣、同心縣、沙坡頭區(qū)、永寧縣、賀蘭縣開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，在平羅縣開展農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，逐步在其他具備條件的縣（市、區(qū)）擴(kuò)面試點(diǎn)。明確各級人民政府的主體責(zé)任，分層建立試點(diǎn)工作機(jī)制，形成促進(jìn)“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)發(fā)展的配套環(huán)境，穩(wěn)妥有序推進(jìn)“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，切實(shí)滿足各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的有效信貸需求，為穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村土地經(jīng)營制度和農(nóng)村金融改革提供經(jīng)驗(yàn)和模式。
三、實(shí)施步驟
（一）試點(diǎn)準(zhǔn)備階段（2016年1月―2016年6月）。建立組織機(jī)構(gòu)、加快完善確權(quán)頒證、搭建交易平臺、研究制定工作方案、出臺貸款管理辦法、開發(fā)信貸產(chǎn)品、加大宣傳解釋等“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)前期工作。
（二）組織實(shí)施階段（2016年7月―2017年10月）。穩(wěn)妥推進(jìn)“兩權(quán)”抵押貸款工作，進(jìn)一步完善配套制度建設(shè)，對試點(diǎn)工作進(jìn)行跟蹤、監(jiān)督和指導(dǎo)，開展年度評估。
（三）總結(jié)評估階段（2017年11月―2017年12月）。對我區(qū)“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作開展情況進(jìn)行總結(jié)和評價(jià)，提出制定修改相關(guān)法律法規(guī)、政策的建議。
四、主要任務(wù)
（一）加快推進(jìn)確權(quán)登記頒證工作。對5個(gè)試點(diǎn)縣（區(qū)）已確權(quán)的農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)加快頒證進(jìn)度，探索對通過流轉(zhuǎn)取得的農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)進(jìn)行確權(quán)登記頒證。推進(jìn)平羅縣宅基地使用權(quán)和農(nóng)民住房所有權(quán)的統(tǒng)一登記，盡快頒發(fā)“房地合一”的不動產(chǎn)權(quán)證書。充分利用確權(quán)登記網(wǎng)絡(luò)平臺，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)、農(nóng)民住房所有權(quán)的信息化管理。在2016年6月底前基本完成5個(gè)試點(diǎn)縣（區(qū)）的確權(quán)登記頒證工作，為“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)創(chuàng)造基礎(chǔ)條件（由自治區(qū)農(nóng)牧廳、國土資源廳、住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、林業(yè)廳及試點(diǎn)縣（區(qū)）人民政府分別負(fù)責(zé)）。
（二）穩(wěn)妥有序開展“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定“兩權(quán)”抵押貸款管理辦法和實(shí)施細(xì)則，在貸款利率、期限、額度、擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面加大創(chuàng)新支持力度，簡化貸款管理流程，扎實(shí)推進(jìn)“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)，切實(shí)滿足各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對金融服務(wù)的有效需求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要專項(xiàng)部署“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作，研發(fā)專屬信貸產(chǎn)品，對于試點(diǎn)縣（區(qū)）分支機(jī)構(gòu)在資源配置、信貸授權(quán)、績效評價(jià)等方面進(jìn)行單獨(dú)安排。鼓勵在農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)剩余使用期限內(nèi)發(fā)放中長期貸款，鼓勵對通過流轉(zhuǎn)取得農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)的適度規(guī)模新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放貸款。農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)做抵押時(shí)，抵押人應(yīng)擁有其他合法長期居住場所（由人行銀川中心支行、寧夏銀監(jiān)局牽頭組織，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、試點(diǎn)縣（區(qū)）人民政府實(shí)施）。
（三）探索適當(dāng)?shù)牡盅何飪r(jià)值評估模式和方法。根據(jù)各試點(diǎn)縣（區(qū)）實(shí)際情況，采取委托第三方評估機(jī)構(gòu)評估、貸款人自評估或借貸雙方協(xié)商等方式，公平、公正、客觀、合理開展“兩權(quán)”抵押價(jià)值評估。參考農(nóng)村承包土地的位置、質(zhì)量、流轉(zhuǎn)價(jià)格、流轉(zhuǎn)便利性、地上附著物預(yù)期收益，農(nóng)民住房的年限、結(jié)構(gòu)、位置、房前屋后林木價(jià)值等多種因素確定“兩權(quán)”抵押價(jià)值，提高抵押物價(jià)值評估的客觀性和科學(xué)性（人行銀川中心支行、寧夏銀監(jiān)局，自治區(qū)農(nóng)牧廳、國土資源廳、住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、林業(yè)廳及試點(diǎn)縣（區(qū)）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分別負(fù)責(zé)）。
（四）完善多級聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺。試點(diǎn)縣（區(qū)）要加快建立完善縣（區(qū)）、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村三級聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺，履行“兩權(quán)”以及各類農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的信息發(fā)布、價(jià)格指導(dǎo)、組織流轉(zhuǎn)、政策咨詢、糾紛調(diào)處等職能，尤其應(yīng)發(fā)揮貸款抵押登記的作用。縣（區(qū)）級交易平臺需制定統(tǒng)一的交易規(guī)則、鑒證程序、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易信息平臺建設(shè)。試點(diǎn)縣（區(qū)）要探索建立收儲基金，依托農(nóng)村產(chǎn)權(quán)管理中心和農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺對農(nóng)村承包土地和農(nóng)民住房進(jìn)行收儲。鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村級交易平臺以現(xiàn)有的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）政務(wù)服務(wù)中心和村委會為基礎(chǔ)搭建，負(fù)責(zé)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易信息的收集和報(bào)送（自治區(qū)農(nóng)牧廳牽頭，自治區(qū)金融工作局、國土資源廳、住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、林業(yè)廳及試點(diǎn)縣（區(qū)）人民政府配合）。
（五）審慎探索抵押物處置機(jī)制。在“兩權(quán)”抵押貸款制度設(shè)計(jì)保證農(nóng)戶土地承包權(quán)和基本住房權(quán)利前提下，因借款人不履行到期債務(wù)或者其他情形需要實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)管理中心要依托農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺，支持配合貸款人依法采取貸款重組、按序清償、協(xié)議轉(zhuǎn)讓、交易平臺掛牌再流轉(zhuǎn)、房產(chǎn)變賣或拍賣等多種方式處置抵押物。加強(qiáng)試點(diǎn)縣（區(qū)）抵押物處置糾紛調(diào)解仲裁體系建設(shè)，完善鄉(xiāng)村調(diào)解、縣（區(qū)）仲裁、司法保障的糾紛調(diào)處機(jī)制（試點(diǎn)縣（區(qū)）人民政府牽頭，人行銀川中心支行、寧夏銀監(jiān)局、自治區(qū)金融工作局、農(nóng)牧廳、國土資源廳、住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、林業(yè)廳配合）。
（六）建立完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和緩釋機(jī)制。研究制定《寧夏“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法》。推動在5個(gè)試點(diǎn)縣（區(qū)）設(shè)立“兩權(quán)”抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對“兩權(quán)”抵押貸款資金本息的實(shí)際損失進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。因地制宜，采取貸款貼息、發(fā)展政府支持的擔(dān)保公司、依托農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺提供擔(dān)保、對貸款保證保險(xiǎn)進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋。大力推進(jìn)試點(diǎn)縣（區(qū)）的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)民住房保險(xiǎn)工作，鼓勵保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聯(lián)合政府和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，開展“兩權(quán)”抵押貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（自治區(qū)財(cái)政廳、金融工作局、試點(diǎn)縣（區(qū)）人民政府牽頭，人行銀川中心支行、寧夏銀監(jiān)局、寧夏保監(jiān)局配合）。
（七）建立健全農(nóng)村信用體系建設(shè)。建立試點(diǎn)縣（區(qū)）農(nóng)戶信用信息采集標(biāo)準(zhǔn)和采集方式，依法依規(guī)記錄和整合信用信息，建立健全信用檔案。制定科學(xué)合理、適合農(nóng)戶特點(diǎn)的信用評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，積極推進(jìn)“信用戶”“信用村”“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”評定，強(qiáng)化信用評價(jià)結(jié)果的應(yīng)用，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升農(nóng)戶融資可獲得性，降低融資成本（人行銀川中心支行牽頭，各有關(guān)部門、試點(diǎn)縣（區(qū)）人民政府配合）。
五、保障措施
（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，推動工作落實(shí)。自治區(qū)和5個(gè)試點(diǎn)縣（區(qū)）分別建立“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作小組(自治區(qū)“兩權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作小組辦公室設(shè)在人行銀川中心支行)，明確工作規(guī)則和部門職責(zé)分工。落實(shí)國家和自治區(qū)對“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作的各項(xiàng)要求，督導(dǎo)落實(shí)相關(guān)政策措施，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)解決試點(diǎn)中存在的重點(diǎn)難點(diǎn)問題。
（二）完善政策支撐，加強(qiáng)宏觀指導(dǎo)。建立試點(diǎn)工作的配套制度，包括試點(diǎn)縣（區(qū)）試點(diǎn)工作實(shí)施方案、抵押物價(jià)值評估辦法、風(fēng)險(xiǎn)防范和處置預(yù)案、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金管理辦法等。對符合條件的農(nóng)村法人金融機(jī)構(gòu)加大支農(nóng)再貸款支持力度，合理運(yùn)用資本充足率、貸款分類等方面的計(jì)算規(guī)則和激勵政策，支持金融機(jī)構(gòu)開展“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。
（三）加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測，加大溝通宣傳。建立“兩權(quán)”抵押貸款統(tǒng)計(jì)制度，定期監(jiān)測分析試點(diǎn)工作開展情況；編印“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作簡報(bào)，反映各試點(diǎn)縣（區(qū)）工作進(jìn)展，解讀相關(guān)重要政策措施，促進(jìn)信息交流與合作，向社會各界加強(qiáng)“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)的宣傳報(bào)道。自治區(qū)“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（人行銀川中心支行）按年度總結(jié)各成員單位和各試點(diǎn)縣（區(qū)）開展試點(diǎn)工作的階段性進(jìn)展，形成總結(jié)報(bào)告報(bào)農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作指導(dǎo)小組、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作指導(dǎo)小組和自治區(qū)人民政府。
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