各設(shè)區(qū)市人民政府，省人民政府各工作部門、各直屬機構(gòu)：
為貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點的指導(dǎo)意見》（國發(fā)〔2015〕45號）精神，順利推進該省農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)（以下簡稱“兩權(quán)”）抵押貸款試點工作，現(xiàn)提出如下意見。
一、總體要求
（一）指導(dǎo)思想。
全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會精神，深入落實黨中央、國務(wù)院決策部署，按照所有權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營權(quán)三權(quán)分置和經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)有關(guān)要求，以落實農(nóng)村土地的用益物權(quán)、賦予農(nóng)民更多財產(chǎn)權(quán)利為出發(fā)點，深入推進該省“兩權(quán)”抵押貸款試點工作，激活農(nóng)業(yè)要素活力，促進農(nóng)民增收致富和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化加快發(fā)展，為穩(wěn)步推進農(nóng)村土地制度改革提供經(jīng)驗和模式。
（二）基本原則。
堅持依法有序，穩(wěn)妥推進的原則。“兩權(quán)”抵押貸款試點工作必須遵守有關(guān)法律法規(guī)和政策要求，必須堅持土地公有制性質(zhì)不變，耕地紅線不突破，農(nóng)民利益不受損的底線要求，確保不改變土地用途、不破壞農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)力。流轉(zhuǎn)土地的經(jīng)營權(quán)抵押需經(jīng)承包農(nóng)戶同意，抵押權(quán)僅限于流轉(zhuǎn)期內(nèi)的收益。在維護農(nóng)民合法權(quán)益前提下，妥善處理好農(nóng)民、農(nóng)村集體經(jīng)濟組織、金融機構(gòu)、政府之間的關(guān)系。
堅持政府引導(dǎo)、市場運作的原則。全省各級政府要充分發(fā)揮政策引導(dǎo)作用，以政府扶持為導(dǎo)向，建立多部門協(xié)調(diào)機制，建立和完善試點工作的“硬平臺”與“軟環(huán)境”，科學(xué)界定政府與市場邊界，不缺位，不越位。要發(fā)揮市場配置資源的決定性作用，兼顧效率與公平，立足地方經(jīng)濟金融發(fā)展實際，突出產(chǎn)業(yè)特點、區(qū)域特色，調(diào)動和發(fā)揮各類市場主體的積極性、主動性和創(chuàng)造性。
堅持自主自愿，風險可控的原則。“兩權(quán)”抵押貸款試點工作必須切實尊重農(nóng)民意愿，確保農(nóng)民群眾成為真正的知情者、參與者和受益者。鼓勵農(nóng)民通過農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款滿足生產(chǎn)、生活資金需求，但不能違背農(nóng)民意愿強迫或妨礙自主交易。要完善試點地區(qū)確權(quán)登記頒證、流轉(zhuǎn)平臺搭建、風險補償和抵押物處置機制等配套政策，防范、控制和化解風險。金融機構(gòu)要在財務(wù)可持續(xù)基礎(chǔ)上，按照有關(guān)規(guī)定自主開展“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)，確保試點工作順利平穩(wěn)實施。
（三）試點范圍。
2015年12月27日，全國人大常委會決定在全國232個試點縣(市、區(qū))和59個試點縣(市、區(qū))分別開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)貸款抵押試點，確定該省農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點地區(qū)為：楊陵區(qū)、平利縣、高陵區(qū)、富平縣、千陽縣、南鄭縣、宜川縣、耀州區(qū)；農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點地區(qū)為：平利縣、高陵區(qū)。對前期已經(jīng)開展“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)而沒有納入試點的地區(qū)，要根據(jù)國發(fā)〔2015〕45號文件精神，參照本意見，規(guī)范相關(guān)工作要求，推動“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)持續(xù)有序開展。
二、主要任務(wù)
（一）加快推進確權(quán)登記頒證進度。農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點地區(qū)要加快推進農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記頒證，探索建立流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營登記備案制度，由縣級政府統(tǒng)一頒發(fā)流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營權(quán)證。農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點地區(qū)要建立完善宅基地使用權(quán)和農(nóng)民住房所有權(quán)確權(quán)登記頒證制度，探索實行統(tǒng)一登記。明確具體部門負責對“兩權(quán)”抵押進行登記，規(guī)范登記流程，完善他項權(quán)利證書的發(fā)放和登記注銷程序。
（二）加快農(nóng)村“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)交易平臺建設(shè)。試點地區(qū)要依托現(xiàn)有的政府公共資源管理平臺，建立和完善市、縣、鄉(xiāng)三級統(tǒng)一、規(guī)范、聯(lián)動和功能全面的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺；推進農(nóng)村產(chǎn)權(quán)管理數(shù)字化、信息化建設(shè)，建立全省統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)管理服務(wù)平臺，推動農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易公開、公正、規(guī)范運行。
（三）規(guī)范“兩權(quán)”價值評估行為。試點地區(qū)要建立“兩權(quán)”抵押價值評估制度，完善評估機制，建立有各方參與、公信力強的評估委員會；探索建立“兩權(quán)”價值評估的中介服務(wù)機構(gòu)，引入獨立的第三方評價機制，切實減輕農(nóng)民負擔。農(nóng)業(yè)、國土資源、房管部門應(yīng)對評估機構(gòu)資質(zhì)準入、評估方式等進行規(guī)范。
（四）建立抵押物處置機制。試點地區(qū)要建立“兩權(quán)”抵押貸款的抵押物有效處置機制，因借款人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當事人約定的情形需要實現(xiàn)抵押權(quán)時，允許金融機構(gòu)在保證農(nóng)戶承包權(quán)和基本住房權(quán)利前提下，依法采取多種方式處置抵押物；完善抵押物處置措施，確保當借款人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當事人約定的情形時，承貸銀行能順利實現(xiàn)抵押權(quán)。農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)（含宅基地使用權(quán)）抵押貸款的抵押物處置應(yīng)與商品住房制定差別化規(guī)定，探索農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押擔保中宅基地權(quán)益的實現(xiàn)方式和途徑，保障抵押權(quán)人合法權(quán)益。
（五）建立風險緩釋及補償機制。鼓勵試點地區(qū)結(jié)合實際，采取利息補貼、發(fā)展政策性融資擔保公司、設(shè)立風險補償基金等多種方式，建立“兩權(quán)”抵押貸款風險緩釋及補償機制，用于補償分擔因自然災(zāi)害等不可抗力造成的貸款損失、抵押物價值不足部分的貸款損失及抵押物處置期間農(nóng)戶權(quán)益保障支出。
（六）創(chuàng)新“兩權(quán)”抵押貸款產(chǎn)品。金融機構(gòu)要結(jié)合本機構(gòu)實際情況，制定“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)操作辦法，落實“兩權(quán)”抵押融資功能；要切實下放“兩權(quán)”抵押貸款審批權(quán)，賦予縣域分支機構(gòu)“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)自主權(quán)；要結(jié)合“兩權(quán)”的權(quán)能屬性，在貸款利率、期限、額度、擔保、風險控制等方面加大創(chuàng)新支持力度，簡化貸款管理流程，加強貸款風險控制，確保借款人按照約定的用途使用貸款資金，最大限度滿足符合條件的“兩權(quán)”抵押貸款需求。
三、配套措施
（一）加大貨幣政策支持力度。人民銀行西安分行要積極支持金融機構(gòu)參與試點，加強窗口指導(dǎo)，充分利用差別準備金率、再貸款、再貼現(xiàn)等多種貨幣政策工具，對參與積極性高、投放力度大的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以傾斜支持；引導(dǎo)金融機構(gòu)積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，創(chuàng)新融資模式，健全“龍頭企業(yè)+農(nóng)民合作社+農(nóng)戶+銀行”“農(nóng)民合作社+家庭農(nóng)場+銀行”等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式。
（二）實施銀行差異化監(jiān)管。陜西銀監(jiān)局要落實差異化監(jiān)管政策，合理確定“兩權(quán)”抵押貸款的風險權(quán)重、資本計提、貸款分類等方面的計算規(guī)則和激勵政策，支持金融機構(gòu)開展“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)；優(yōu)先對涉農(nóng)貸款開展資產(chǎn)證券化和資產(chǎn)流轉(zhuǎn)試點，優(yōu)先支持積極參與試點的銀行機構(gòu)向鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村延伸服務(wù)網(wǎng)點，確保試點地區(qū)涉農(nóng)信貸投放持續(xù)增加。
（三）大力發(fā)展涉農(nóng)保險。陜西保監(jiān)局要大力推進農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)民住房保險工作，擴大保險覆蓋范圍，充分發(fā)揮保險的風險保障作用；鼓勵保險機構(gòu)完善農(nóng)村基層服務(wù)網(wǎng)點，不斷創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品；加強涉農(nóng)信貸與保險合作，大力發(fā)展農(nóng)村借款人意外傷害保險，探索通過開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款保證保險業(yè)務(wù)等多種方式，為借款人提供增信支持，不斷提升保險在農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款中的滲透度。
（四）加大財政資金支持力度。鼓勵試點地區(qū)政府統(tǒng)籌利用財政涉農(nóng)專項資金，建立農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款獎補機制，有條件的情況下按照經(jīng)辦金融機構(gòu)當年“兩權(quán)”抵押新增貸款余額給予適當獎勵，對各類金融機構(gòu)發(fā)放的符合貼息條件的涉農(nóng)貸款給予一定比例的補貼；鼓勵試點地區(qū)政府設(shè)立由財政出資的行業(yè)性、商業(yè)化運作的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資風險緩釋及補償基金，對各類銀行業(yè)金融機構(gòu)因發(fā)放農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款而產(chǎn)生的損失給予一定的補償。
（五）加大相關(guān)政策扶持力度。省級相關(guān)部門和試點地區(qū)政府要加快完善配套政策體系，協(xié)調(diào)配合銀行業(yè)金融機構(gòu)做好農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。加快做好土地流轉(zhuǎn)中心建設(shè)，推進中介服務(wù)機構(gòu)建設(shè)，建立抵押物處置機制，為開展農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款、處置相關(guān)權(quán)益提供快捷便利服務(wù)；貫徹落實各項涉農(nóng)稅收優(yōu)惠政策，鼓勵各類金融機構(gòu)參與農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款服務(wù)。
四、組織保障
（一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)。省“兩權(quán)”抵押試點工作小組負責落實國務(wù)院“兩權(quán)”抵押貸款試點工作要求，指導(dǎo)試點地區(qū)開展工作，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)試點中存在的重點難點問題，做好跟蹤指導(dǎo)、評估總結(jié)等工作。各試點地區(qū)及所在市要成立試點工作小組，試點地區(qū)政府對試點工作負主體責任，制定具體實施意見及支持政策，指導(dǎo)轄內(nèi)“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)開展。銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)本意見和金融管理部門制定的“兩權(quán)”抵押貸款試點管理辦法，制定相應(yīng)的信貸管理制度和實施細則，指導(dǎo)試點地區(qū)分支機構(gòu)開展“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)。
（二）加強政策宣傳和督導(dǎo)。因地制宜、通過各種形式開展政策宣傳，廣泛宣傳“兩權(quán)”抵押貸款優(yōu)惠政策和金融服務(wù)改革創(chuàng)新舉措，幫助群眾了解政策，調(diào)動廣大農(nóng)民群眾的積極性，營造全社會共同支持參與農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點工作的良好氛圍。全省各級政府要強化對相關(guān)部門和單位的檢查指導(dǎo)，督促有關(guān)部門優(yōu)化辦證辦貸相關(guān)服務(wù)，切實減免有關(guān)費用，建立情況通報制度，推動該省“兩權(quán)”抵押貸款試點工作順利推進。
（三）做好監(jiān)測評估。人民銀行西安分行要建立“兩權(quán)”抵押貸款專項統(tǒng)計制度，做好試點地區(qū)統(tǒng)計工作；會同省“兩權(quán)”抵押試點工作小組其他成員單位對試點工作進行跟蹤、監(jiān)督和指導(dǎo)，開展年度評估，形成該省試點工作報告上報全國指導(dǎo)小組。試點地區(qū)和銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在試點啟動后按季度向省“兩權(quán)”抵押試點工作小組報告試點工作進展情況及政策建議。
