最近，強(qiáng)對(duì)流天氣頻發(fā)，本是豐收的季節(jié)，結(jié)果麥穗進(jìn)水，發(fā)芽，霉變。
“本來能收1000斤，結(jié)果現(xiàn)在只能收600斤。”暴雨過后，河南的麥農(nóng)除了哭，也不知道能咋辦?？萍及l(fā)展了這么多年，但農(nóng)業(yè)仍時(shí)刻面臨著自然災(zāi)害的威脅，咱農(nóng)民也依舊“靠天收”，要看“老天的臉”。
作為農(nóng)民，如果沒有一把“保護(hù)傘”，咱們無法獨(dú)立承受這種風(fēng)險(xiǎn)。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的出現(xiàn)與發(fā)展恰恰滿足了農(nóng)民的需要。
但是，目前的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不盡人意。
農(nóng)民并不愿意投保。
一談起農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，農(nóng)友們就怨聲載道。啥保險(xiǎn)啊，一點(diǎn)都不管用。
“去年我三十畝蔬菜被大水淹了一米多深水，說賠了三百元的，到現(xiàn)在我連三分錢也沒見到!”
“騙人!我家玉米地著火，保險(xiǎn)公司說不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，不管，是天災(zāi)才管。”
“我交了三年保險(xiǎn)，第4年我家5畝地澇的棵粒未收，保險(xiǎn)一分錢沒補(bǔ)，騙怕了!”
“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)騙人多，我們這里交了，莊稼受災(zāi)了，不賠。”
看了這么多，農(nóng)戶對(duì)保險(xiǎn)不信任，而最大的原因就是：究竟哪些能保?哪些有不能保?是不是保險(xiǎn)公司隨便一句不在保險(xiǎn)范圍之內(nèi)，咱之前交的保費(fèi)就打水漂了?
作為一個(gè)“看天吃飯”的產(chǎn)業(yè)，面臨自然災(zāi)害時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以使災(zāi)害損失得到一定程度的補(bǔ)償，使農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)和農(nóng)民的生活得到基本保障。
但是，目前主要農(nóng)作物的保險(xiǎn)覆蓋率還只有60%左右，不少地方舉足輕重的支柱性農(nóng)作物和大多數(shù)畜禽的保險(xiǎn)都還沒有納入政策性補(bǔ)貼的范圍。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，究竟咋保?
我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要分三大類，一類是種植業(yè)保險(xiǎn)，二類是養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，第三類就是涉農(nóng)保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是國家推出的一項(xiàng)惠農(nóng)政策。通過購買保險(xiǎn)，農(nóng)戶能在收到災(zāi)害影響后，獲得保險(xiǎn)公司的理賠，將農(nóng)業(yè)損失降到最低。
目前中央財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼涵蓋種植、養(yǎng)殖、林業(yè)3大類15個(gè)品種，基本覆蓋了主要的大宗農(nóng)產(chǎn)品，各級(jí)財(cái)政合計(jì)保費(fèi)補(bǔ)貼比例平均達(dá)到75%~80%。
絕對(duì)免賠額?農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，這個(gè)一定要知道。
比如如果你買了小麥保險(xiǎn)，最高賠償額是300元/畝，但是保險(xiǎn)公司設(shè)置的絕對(duì)免賠額是30元(10%)，那么如果發(fā)生了災(zāi)害，你的損失在30元以內(nèi)，保險(xiǎn)公司就可以不賠償。只你的損失在30元以上300元以下，保險(xiǎn)公司才會(huì)賠償。
取消絕對(duì)免賠額后，就意味著你花同樣的保費(fèi)，能夠得到更高的賠償。
日前，農(nóng)業(yè)部、財(cái)政部和保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步完善中央財(cái)政型農(nóng)業(yè)保費(fèi)補(bǔ)貼保險(xiǎn)產(chǎn)品政策擬訂工作的通知》，要求農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供機(jī)構(gòu)對(duì)種植業(yè)保險(xiǎn)不得設(shè)置絕對(duì)免賠。
國家如何補(bǔ)貼保費(fèi)?
我國幅員遼闊，各地農(nóng)業(yè)的發(fā)展情況和面臨的風(fēng)險(xiǎn)各不相同，所以各省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的品種、范圍、保費(fèi)以及賠償金額都不一樣。
比如東南臺(tái)風(fēng)、洪澇較多，西南地區(qū)泥石流等災(zāi)害，中原地區(qū)則常遇到受干旱災(zāi)害……
以河南省的2015年種植保險(xiǎn)為例：
小麥每畝保額447元，保險(xiǎn)費(fèi)率6%，每畝保險(xiǎn)費(fèi)27元;玉米每畝保額為329元，保險(xiǎn)費(fèi)率6%，每畝保費(fèi)20元;大豆每畝保額174元，保險(xiǎn)費(fèi)率6%，每畝保險(xiǎn)費(fèi)10元;花生每畝保額457元，保險(xiǎn)費(fèi)率6%，每畝保險(xiǎn)費(fèi)27元……
關(guān)于保費(fèi)補(bǔ)貼，20%由農(nóng)戶和龍頭企業(yè)負(fù)擔(dān)，中央、省、市、縣財(cái)政分別承擔(dān)40%、25%、5%和10%。換言之，如果河南農(nóng)民一畝小麥地保費(fèi)27元，投保時(shí)自己要交5.4元，如果發(fā)生災(zāi)害，保險(xiǎn)公司最高賠償447元每畝。
怎樣購買?
簽定合同，這是必須的，簽合同時(shí)一定要看好條例。
在自愿的基礎(chǔ)上，以村為單位統(tǒng)一投保，投保單位與承保公司簽訂保險(xiǎn)合同(附參保農(nóng)戶投保明細(xì)單，同時(shí)提供投保農(nóng)戶身份證號(hào)及一卡通賬號(hào))。村里沒有統(tǒng)一投保的，投保農(nóng)戶與承保公司簽訂保險(xiǎn)合同，投保人應(yīng)及時(shí)繳納應(yīng)承擔(dān)的保費(fèi)。
保險(xiǎn)合同須按品種(小麥、玉米、棉花等)簽署，保費(fèi)須按品種繳納。
需要注意的是，如果投保農(nóng)戶不繳費(fèi)，財(cái)政將不補(bǔ)貼。
另外：
(1)在決定投保前，咱一定要詳細(xì)了解保費(fèi)補(bǔ)貼政策、投保單上的重要提示和保險(xiǎn)條款(特別是保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、被保險(xiǎn)人義務(wù)等);
(2)投保單必須是由咱投保人親自填寫，集體投保的被保險(xiǎn)人要在投保農(nóng)戶清單上簽字確認(rèn)。
(3)投保后，要妥善保管保險(xiǎn)單和發(fā)票。
(4)投保者如實(shí)填報(bào)識(shí)別信息，例如姓名、保險(xiǎn)的作物、面積、身份證號(hào)、聯(lián)系方式、地塊位置以及用于領(lǐng)取賠款的資金賬號(hào)等。
發(fā)生了災(zāi)害，怎么理賠?
三步走：
(1)及時(shí)通知所在村協(xié)保員或鎮(zhèn)(區(qū))三農(nóng)保險(xiǎn)服務(wù)站，由鎮(zhèn)
(區(qū))、村協(xié)保員把受災(zāi)情況核實(shí)后報(bào)送保險(xiǎn)機(jī)構(gòu);
(2)保護(hù)好受災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)，未經(jīng)保險(xiǎn)公司允許，不能隨意對(duì)災(zāi)害現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行處理;
(3)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和政府相關(guān)部門將聯(lián)合對(duì)受災(zāi)情況進(jìn)行查勘定損，保險(xiǎn)公司將根據(jù)規(guī)定進(jìn)行理賠公示，無異議后向受災(zāi)農(nóng)戶發(fā)放賠款。
如果出現(xiàn)了爭(zhēng)議，咋處理?
(1)可通過自行協(xié)商解決。
(2)也可以向當(dāng)?shù)卣咝赞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作機(jī)構(gòu)或政府申請(qǐng)調(diào)解。
(3)如果調(diào)解無法達(dá)成一致，可申請(qǐng)仲裁或向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟。
