2016年7月5日，贛州市下發(fā)《贛州市農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作實(shí)施細(xì)則》，細(xì)則指出農(nóng)民住房產(chǎn)權(quán)抵押貸款對(duì)象應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的農(nóng)民。農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓交易要在保證農(nóng)戶基本住房權(quán)利前提下進(jìn)行。以下為細(xì)則全文：
第一章 總則
第一條 為加快推進(jìn)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（國(guó)發(fā)〔2015〕45號(hào)）和中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、國(guó)土資源部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部等六部門聯(lián)合印發(fā)《農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》（銀發(fā)〔2016〕78號(hào)）相關(guān)要求，結(jié)合本市實(shí)際，制定本細(xì)則。
第二條 本細(xì)則所稱農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款，是指在不改變宅基地所有權(quán)性質(zhì)的前提下，以農(nóng)民住房所有權(quán)及所占宅基地使用權(quán)作為抵押、由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（貸款人）向符合條件的農(nóng)民住房所有人（借款人）發(fā)放的、在約定期限內(nèi)還本付息的貸款。
本細(xì)則所稱抵押人是指農(nóng)民住房所有權(quán)人。本細(xì)則所稱抵押權(quán)人是指提供農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款的金融機(jī)構(gòu)。
第三條 本細(xì)則遵循“依法合規(guī)、自主自愿、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則，穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作。
第二章 轉(zhuǎn)讓交易
第四條 農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓交易要在保證農(nóng)戶基本住房權(quán)利前提下進(jìn)行。
第五條 按照國(guó)家宅基地制度改革試點(diǎn)工作部署，積極探索建立宅基地使用權(quán)有償轉(zhuǎn)讓機(jī)制。
第六條 縣、鄉(xiāng)兩級(jí)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心，為農(nóng)民住房轉(zhuǎn)讓交易提供法律咨詢、信息發(fā)布、融資擔(dān)保、交易公證等服務(wù)平臺(tái)。
第七條 由農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心對(duì)轉(zhuǎn)讓交易取得的農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行權(quán)屬確認(rèn)。
第三章 評(píng)估與抵押
第八條 抵押評(píng)估。各縣（市、區(qū)）應(yīng)建立專業(yè)的評(píng)估服務(wù)機(jī)構(gòu)，評(píng)估方式可采取專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估、貸款人自評(píng)估或者雙方協(xié)商等方式，公平、公正、客觀地確定房屋所有權(quán)及宅基地使用權(quán)價(jià)值。
第九條 抵押登記。農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)的抵押登記，由抵押雙方當(dāng)事人按規(guī)定向不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理房屋所有權(quán)及宅基地使用權(quán)抵押登記手續(xù)，經(jīng)不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)核發(fā)《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》，《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》由抵押權(quán)人領(lǐng)取保管。
第十條 農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)設(shè)立抵押的，需將宅基地使用權(quán)與住房所有權(quán)一并抵押。各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府組織做好集體建設(shè)用地基準(zhǔn)價(jià)制定、價(jià)值評(píng)估等工作。
第四章 貸款要素
第十一條 貸款對(duì)象。農(nóng)民住房產(chǎn)權(quán)抵押貸款對(duì)象應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的農(nóng)民。借款人以農(nóng)民住房所有權(quán)及所占宅基地使用權(quán)作抵押申請(qǐng)貸款的，貸款條件應(yīng)符合中國(guó)人民銀行等六部門聯(lián)合印發(fā)的《農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)暫行辦法》（銀發(fā)〔2016〕78號(hào)）規(guī)定。
第十二條 貸款用途。應(yīng)當(dāng)優(yōu)先用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等貸款人認(rèn)可的合法用途。
第十三條 貸款額度。貸款額度按借款人農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金合理確定，最高不超過農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)評(píng)估價(jià)值。
第十四條 貸款期限。應(yīng)根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)周期、信用狀況和貸款用途等因素合理確定。
第十五條 貸款利率。參考人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率，結(jié)合借款人的實(shí)際情況合理自主確定農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款的利率。
第十六條 對(duì)符合農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款條件的，各試點(diǎn)銀行要按相關(guān)規(guī)定的條件和時(shí)限，完成受理申請(qǐng)、抵押評(píng)估和調(diào)查上報(bào)工作，貸款審批后，做好合同簽訂和貸款發(fā)放工作。
第五章 風(fēng)險(xiǎn)緩釋
第十七條 各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府設(shè)立農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金按照貸款本金損失比例對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。各縣（市、區(qū)）政府出臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金使用管理辦法，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金的使用和管理。
第十八條 鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新農(nóng)民住房保險(xiǎn)產(chǎn)品，支持保險(xiǎn)公司擴(kuò)大農(nóng)房保險(xiǎn)覆蓋面，實(shí)施保費(fèi)優(yōu)惠機(jī)制。加強(qiáng)涉農(nóng)信貸與保險(xiǎn)合作，鼓勵(lì)借款人投保人身意外傷害保險(xiǎn)，引導(dǎo)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款借款人積極參加保險(xiǎn)。
第十九條 金融機(jī)構(gòu)可探索推行直接辦理農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款，對(duì)額度較大的貸款，可以探索“農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押+政策性擔(dān)保公司擔(dān)保”模式。
第二十條 建立專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，每年由試點(diǎn)縣（市、區(qū)）財(cái)政按照金融機(jī)構(gòu)發(fā)放農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款凈新增額進(jìn)行考核并實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)。
第六章 抵押物處置
第二十一條 各試點(diǎn)縣（市、區(qū)）建立農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)（含宅基地使用權(quán)）抵押貸款的抵押物處置機(jī)制，農(nóng)民住房抵押物處置應(yīng)與商品住房制定差別化規(guī)定。
第二十二條 因借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形需要實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，抵押權(quán)人在保障農(nóng)民基本居住權(quán)的前提下，按照合同約定與抵押人協(xié)商以抵押房屋的使用權(quán)歸抵押權(quán)人所有，鼓勵(lì)通過貸款重組、租賃等方式取得的收入逐步償還貸款本息，直至償還貸款本息為止。也可由農(nóng)村房屋所在集體經(jīng)濟(jì)組織收購(gòu)或由房屋所在經(jīng)濟(jì)組織成員購(gòu)置等多種方式處置抵押物；協(xié)商不成的，抵押當(dāng)事人可根據(jù)合同約定，向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁或者向人民法院提起訴訟。
第二十三條 處置抵押物時(shí)，抵押人所在本集體經(jīng)濟(jì)組織及其成員在同等條件下有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)。
第二十四條 處置抵押物所得價(jià)款，抵押權(quán)人可優(yōu)先受償，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由借款人繼續(xù)清償。
第二十五條 對(duì)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款的抵押物處置，受讓人原則上應(yīng)限制在相關(guān)法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院規(guī)定的范圍內(nèi)。
第二十六條 對(duì)于以農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)為他人貸款提供擔(dān)保的，參照本細(xì)則執(zhí)行。
第七章 附則
第二十七條 本細(xì)則由市農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作指導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋。
第二十八條 本細(xì)則自印發(fā)之日起實(shí)施。
贛州市人民政府辦公廳秘書處
2016年7月5日印發(fā)
