習近平總書記在安徽鳳陽縣小崗村主持召開農村改革座談會時指出：“解決農業(yè)農村發(fā)展面臨的各種矛盾和問題，根本靠深化改革”。今年以來，用土地承包經營權抵押獲得貸款的改革試點正在全國多個縣區(qū)陸續(xù)展開。
仙游縣作為莆田市唯一入選的試點，正利用此次改革契機，把土地這個曾經的單一生產要素變成資本，發(fā)揮出更多更強的力量，為該縣農民增收、脫貧致富和農村經濟轉型發(fā)展提供了強勁的新動力。
一、先行先試 破解融資難題
眼下，正值一年中比較炎熱的時段。在龍華鎮(zhèn)紅旗村，卻有一群人頂著烈日在茶園里面調查、評估。
正在向銀行信貸員介紹情況的，是仙游縣三信茶葉種植專業(yè)合作社負責人朱國寶。由于看好農業(yè)生產前景，他流轉了301畝土地，主要以種植鐵觀音、紅茶為主。隨著經濟效益好轉，近幾年種植規(guī)模日漸擴大。但由于缺少有效抵押物向銀行貸款融資，資金成了制約合作社發(fā)展的瓶頸。得知承包土地經營權可以抵押貸款，他立即以承包的301畝土地向仙游縣農村信用合作聯(lián)社申請農業(yè)經營貸款，沒想到信貸員很快就過來了。
對茶葉和經營情況等進行評估后，銀行同意給朱國寶一年期的貸款40萬元。這是仙游縣金融系統(tǒng)發(fā)放的第一筆農村承包土地經營權抵押貸款，標志著全國“兩權”抵押貸款試點正式在仙游縣落地開花。
朱國寶欣喜地給記者算了一筆賬，用土地經營權作抵押貸款年利率僅為7.83%，比擔保貸款省了接近2萬元的利息。下一步，他準備利用這筆資金擴大種植范圍和品種，發(fā)展生態(tài)采摘園和鄉(xiāng)村休閑旅游。
人行仙游縣支行行長王亞勇說，我國現(xiàn)有的《擔保法》和《物權法》規(guī)定，農村耕地、宅基地等是不能用來作為抵押擔保物的。成為試點縣以后，就突破了原先法律上的障礙，農村土地承包經營權，就可以成為仙游轄區(qū)金融機構能夠接受的抵押擔保物。
據(jù)了解，自仙游縣被列入試點后，為扎實推進農村承包土地經營權抵押貸款工作，縣人行、金融辦、農業(yè)、國土等部門及早介入、先行先試，成立了工作領導小組，并于5月初出臺了《仙游縣農村承包土地經營權抵押貸款試點實施方案》，積極為農業(yè)規(guī)模經營主體提供信貸支持，盤活了農村土地承包權這個“沉睡資產”，解決長期以來困擾農民擔保方式單一等“三農”擔保難、融資難的問題。
二、綠色通道 真正造福農民
土地經營權可以抵押貸款，使得農民貸款更容易了。那么農民要怎樣才能從銀行貸到“真金白銀”呢？
王亞勇介紹，根據(jù)方案，貸款的額度根據(jù)農村承包土地的經營權及地上附著物（種植作物、農機設備等）的公正評估價值、借款人資信狀況、擔保情況合理確定，原則上貸款額度不超過評估價值的50%，對誠實守信、有財政貼息或農業(yè)保險和具有融資性擔保公司提供擔保等增信手段支持的，貸款額度可擴大到70%。
據(jù)悉，目前仙游縣推動土地承包經營權抵押貸款的金融機構主要為涉農金融機構，除了仙游縣農村信用社外，仙游瑞獅村鎮(zhèn)銀行及當?shù)剞r行、郵儲銀行等也在同步推廣該項業(yè)務。
采訪中，拿到20萬元貸款的仙游縣洋風果業(yè)專業(yè)合作社有關負責人說，以前民間抬高利貸，農民負擔大，土地經營權抵押貸款額度高、又貼息，農民創(chuàng)業(yè)基本沒有壓力。
改革給農民生活生產帶來方便，但萬一農業(yè)生產出現(xiàn)意外，金融風險要如何承擔？
在縣財政局辦公室，記者看到一沓厚厚的表格，上面清晰著記錄著財政局有關人員聯(lián)合各個部門調研、評估的內容。有關負責人介紹，試點改革執(zhí)行的時候往往會出現(xiàn)很多問題。如何保障改革順利進行，措施方法一定要跟上。經過調研，縣財政局專門設立了風險補償基金。一旦抵押貸款出現(xiàn)農民違約情況，就由基金先行償付，然后再追償欠款。首批縣財政同步出資500萬元，用于補償分擔自然災害等不可抗力因素造成的損失，補償?shù)盅何锾幹闷陂g農戶權益保障，及抵押物處置后不足以彌補本金損失的貸款風險。
農村土地經營權抵押貸款風險防范機制的建立，促進了農業(yè)生產規(guī)模經營的發(fā)展，實現(xiàn)了農民和金融機構雙贏。王亞勇說，目前，仙游縣金融機構開辟了綠色通道，提高審貸、放貸效率，只要材料齊全，10個工作日即可發(fā)放到位，真正造福廣大農民。
三、引領帶動 助力脫貧致富
剛剛閉幕不久的仙游縣第十三次黨代會提出，未來5年，仙游縣將全面建成小康社會。因此，引導和幫助現(xiàn)行標準下（以農民人均收入3497元為標準）的貧困人口全部脫貧，勢在必行。
未來，仙游將重點推進產業(yè)脫貧，加大資金支持，促進貧困地區(qū)農民盡快脫貧致富。同時，因地制宜發(fā)展“一村一品”，推廣“公司+合作社+農戶”經營管理模式，大幅度提高農民收入、村財收入。
記者在仙游采訪期間，恰遇縣領導組織相關部門召開一場會議，探討的主題就是“研究部署精準扶貧各項工作，動員全縣上下凝心聚力、精準發(fā)力，確保各項任務如期完成，打贏脫貧攻堅戰(zhàn)。”
據(jù)悉，仙游擁有耕地面積42.6萬畝、林地177.7萬畝，農村土地資源豐富。當前，仙游脫貧工作已進入關鍵時期。
對此，縣農業(yè)局局長馬玉耀介紹，仙游作為國家試點，發(fā)放農村土地承包經營權抵押貸款，具有先行先試意義，必將加速推動農業(yè)產業(yè)化、規(guī)?；c集約化發(fā)展，從而帶動農業(yè)突破傳統(tǒng)的小農、小散模式，助力農民脫貧致富。
此外，在財政惠農方面，縣農業(yè)局還針對農村承包土地的經營權權屬抵押登記環(huán)節(jié)的費用予以適當優(yōu)惠或減免；縣財政局也對農村承包土地的經營權抵押貸款予以適當財政補貼。
同時，為創(chuàng)新金融服務方式，縣人行牽頭協(xié)調縣農信社等商業(yè)銀行創(chuàng)新“接地氣”的金融產品，建立起農村承包土地的經營權抵押貸款管理制度，有效解決了農村地區(qū)擔保難、授信難等問題，加快了農村地區(qū)“資源”向“資金”流轉，加快了貧困地區(qū)脫貧步伐，為推動建設經濟強、百姓富、生態(tài)美、文化興的新仙游貢獻力量。
