為進一步創(chuàng)新金融服務方式，支持新型農業(yè)主體發(fā)展，促進農業(yè)產業(yè)化、集約化經營，2014年5月份以來，泗洪縣在全縣范圍內開展農村土地承包經營權抵押貸款試點工作，種養(yǎng)大戶、家庭農場等新型農業(yè)主體以農村土地承包經營權作為抵押擔保，向金融機構申請貸款，最高可從銀行抵押土地確權價值的80%?，F(xiàn)將有關熱點問題解答如下：
1、為什么要開展農村土地承包經營權抵押貸款？
答：為滿足廣大農戶、種養(yǎng)大戶、家庭農場、合作社、農業(yè)龍頭企業(yè)等新型農業(yè)經營主體規(guī)?；⒓s化經營資金需求。
2、什么是農村土地承包經營權抵押貸款？
答：農村土地承包經營權抵押貸款是通過公開協(xié)商進行土地承包經營權流轉的受讓方在法律許可的范圍內和在不改變土地所有權性質情況下，將土地承包經營權及地上（含地下）附著物作為抵押物，向銀行申請的貸款。
3、農村土地承包經營權抵押貸款對象是哪些？
答：貸款對象主要為農戶及經土地流轉后獲得土地承包經營權，在工商部門或縣委農工辦登記備案的種養(yǎng)大戶、家庭農場、農民合作社，農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)等新型經營主體，借款人應在年滿18周歲以上、65周歲以下，需要具備的條件：
（2）有縣政府頒發(fā)的農村土地承包經營權證書或村委會與借款主體簽訂的土地承包合同等；
（3）借款人征信報告無不良記錄；
（4）土地股份合作社等以土地承包經營權入股成立的經濟組織，還需提供工商注冊登記文件、組織機構代碼證書、組織章程等文件；
（5）在貸款行開立結算賬戶。
4、農村土地承包經營權抵押貸款的抵押物有哪些？
答：貸款申請對象以具備持續(xù)生產能力的果輔、林場、養(yǎng)殖場、農業(yè)種植基地等農村土地承包經營權為抵押物；主體承包經營權必須合法有效，產權關系明晰。以已流轉土地承包經營權用于抵押，原則上流轉期限不低于3年且貸款合同簽訂日剩余流轉期限不低于2年。
5、農村土地承包經營權抵押貸款用途有什么限制？
答：主要用于土地開發(fā)整理，農田水利、路網(wǎng)、大棚、圈舍等基礎設施建設維修，農業(yè)生產工具，生產資料采購以及農業(yè)生產經營、銷售等，不能用于貸款對象日常消費、改善生活等其他領域。
6、農村土地承包經營權抵押貸款的發(fā)放原則是什么？
答：農村土地承包經營權抵押貸款發(fā)放以合法、有序、統(tǒng)籌、流動安全為原則。
7、農村土地承包經營權抵押貸款的條件是什么？
答：（1）具備持續(xù)生產能力的農業(yè)種養(yǎng)業(yè)、現(xiàn)代休閑農業(yè)及其他符合抵押條件的農業(yè)項目；
（2）土地承包或土地流轉程序合法、行為規(guī)范的；
（3）依法經營，未改變土地的農業(yè)用途的；
（4）土地承包經營權符合法律規(guī)定抵押登記條件的；
（5）依法從事種植、養(yǎng)殖等經營活動；有縣政府頒發(fā)的農村土地承包經營權證書或村委會與借款主體簽訂的土地承包合同等；借款人無不良信用記錄；土地股份合作社等以土地承包經營權入股成立的經濟組織，還需提供工商注冊登記文件、組織機構代碼證書、組織章程等文件。
8、農村土地承包經營權抵押貸款如何進行價值評估？
答：農村土地承包經營權價值依據(jù)下列計算方式，由中介機構或抵押雙方共同協(xié)商評估確定：
（1）已流轉的土地價值＝貸款期限內已付土地租金+貸款期限內預期純收入；
（2）年平均預期純收入按同類種植、養(yǎng)殖產品在當?shù)厥袌龅纳夏昶骄鶅r格和近二年平均產量確定；
（3）已流轉的經營主體未繳納土地租金的，應取得原承包方同意，并出具同意土地承包經營權抵押的書面證明；
（4）農村土地承包經營權抵押價值可委托泗洪縣價格認證中心等中介機構評估或借貸雙方協(xié)商確定。
9、農村土地承包經營權抵押貸款額度是多少？
答：貸款（或授信）額度原則上不超過農村土地承包經營權抵押確認價值的70%。對借款人在申請貸款時，已支付流轉合同剩余年限2年以上土地租金或通過融資性擔保機構提供擔保的，貸款（或授信）額度可放大至農村土地承包經營權抵押確認價值的80%。參加農業(yè)保險和辦理小額貸款保證保險的，可適當增加貸款額度；貸款利率在同等條件下優(yōu)惠10-15%，年利率控制在9%以內（貸款綜合成本不超過10%）。貸款期限根據(jù)借款人實際需求和綜合還款能力，由借貸雙方共同協(xié)商確定。
10、農村土地承包經營權抵押貸款期限有多長？
答：貸款期限根據(jù)借款人實際貸款用途、農業(yè)經營生產周期和綜合還款能力確定，未流轉的自營或聯(lián)營的土地承包經營權抵押貸款期限可適當延長。
11、農村土地承包經營權抵押貸款利率有多少？
答：貸款利率在銀行農業(yè)貸款同檔次利率下優(yōu)惠10-20%，年利率控制在9%以內。
12、貸款人在申請農村土地承包經營權抵押貸款時，需要提供哪些資料？
答：借款人申請貸款時須向泗洪農村商業(yè)銀行提供下列資料：
（1）規(guī)范有效的土地承包合同（通過土地流轉或其它方式承包簽訂的承包合同）；
（2）評估機構出具的土地承包經營權抵押價值評估報告或借貸雙方認可的評估說明書；
（3）申請人身份證原件及復印件（申請人為法人需提供營業(yè)執(zhí)照副本及加蓋公章的復印件、法定代表人或負責人身份證明原件及復印件）；
（4）租金支付數(shù)額、期限證明材料；
（5）貸款銀行要求的其他材料。
13、貸款行如何進行農村土地承包經營權抵押貸款調查？
答：銀行客戶經理與當?shù)卮寮壗M織溝通，全面了解收集借款人信息。調查土地承包經營權抵押物相關信息，調查內容包括但不限于對土地承包經營權的合法性、價值及可變現(xiàn)能力等。
14、如何進行農村土地承包經營權抵押登記？
答：借貸雙方簽訂土地承包經營權抵押借款合同后，由信貸員與借款人共同到泗洪縣農村產權交易所辦理抵押權登記。農村土地承包經營權抵押登記，應當向登記機關提交下列資料：
（1）申請借款人主體資格證明或者自然人身份證明資料；
（2）經借貸雙方簽訂的抵押借款合同復印件；
（3）土地承包經營權流轉的受讓方申請借款的需提供村委會與借款主體簽訂的土地承包合同，并由鄉(xiāng)鎮(zhèn)與村居繪制并簽字的抵押地塊示意圖；
（4）其他需要的資料。
15、借款人未履行還款義務的，貸款行如何處置農村土地承包經營權抵押物？
答：借款人未履行還款義務的，貸款行有權依法進行處置，對抵押的土地經營權及附著物，可以采取以下方式：
（1）轉讓。通過縣農村產權交易所將抵押物進入流轉市場，通過獲取轉讓收益清償貸款本息；
（2）變更。通過縣農村產權交易所將抵押物進入流轉市場，通過變更方式，在不改變土地用途的情況下，變更土地經營人，由新的土地經營人履行還貸義務；
（3）變現(xiàn)。發(fā)生借貸雙方約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人與抵押人依照協(xié)議以抵押財產折價或者拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優(yōu)先受償；
（4）訴訟。當貸款人與借款人、抵押人不能通過協(xié)商方式解決時，可通過訴訟方式解決；
（5）其它合法形式。
