10月26日，南昌住房公積金管理中心發(fā)布住房公積金貸款新政《關于開展住房公積金貸款對沖還貸業(yè)務的通知》。據悉，10月27日起，在該中心辦理了住房公積金貸款，且尚未結清的繳存職工，可以用住房公積金賬戶余額沖抵還款金額。
對沖還貸業(yè)務答疑
問題1 、什么是對沖還貸?
答：住房公積金對沖還貸是指辦理了南昌住房公積金貸款的職工，在償還貸款的過程中，使用借款人及共同借款人的住房公積金賬戶余額沖抵還款金額的還款方式。
問題2 、對沖還貸有哪幾種方式?
答：南昌住房公積金對沖還貸方式有三種：
第一種是按月對沖還貸，第二種是提前部分還款對沖還貸，第三種是提前全部結清對沖還貸。
問題3、哪些職工可以辦理對沖還貸業(yè)務?
答：辦理對象僅限在管理中心辦理了住房公積金貸款尚未結清的繳存職工，異地貸款職工或外中心繳存職工不能辦理。
問題4 、辦理對沖還貸業(yè)務需要提供什么材料?
答：按月對沖還貸需要提供的材料為：
(1)借款合同原件
(2)借款人及共同借款人的身份證原件
(3)《南昌住房公積金對沖還貸協議》一式三份(在受理窗口填寫)
提前部分還款對沖還貸需要提供的材料為：
1、借款合同原件
2、借款人及共同借款人的身份證原件及復印件一份
3、已簽訂的《南昌住房公積金對沖還貸協議》原件
4、還款賬戶卡或存折原件
提前全部結清對沖還貸需要提供的材料為：
1、借款合同原件
2、借款人及共同借款人的身份證原件及復印件一份
3、還款賬戶卡或存折原件
問題5 、對沖還貸是如何操作的?
答：對于按月對沖還貸的，中心將以職工的還款日為對沖還貸日，并按《對沖還貸協議》中的對沖順序依次劃扣借款人及共同借款人繳存賬戶內的余額用于償還其公積金貸款。當借款人及共同借款人的公積金賬戶內余額不足以對沖其月還款額時，借款人及共同借款人須在還款日前將月還款差額存入借款人的還款賬戶內，確保正常還款。
對于提前部分還款對沖還貸的，中心將以職工的申請日為對沖還貸日，并按《南昌住房公積金對沖還貸協議》中的對沖順序依次劃扣借款人及共同借款人繳存賬戶內的余額用于提前部分償還其公積金貸款本金及相關利息。當借款人及共同借款人的公積金賬戶內余額不足以對沖其提前部分償還的公積金貸款本息時，借款人及共同借款人須在提前部分對沖還貸申請日前將還款差額存入借款人的還款賬戶內，確保對沖還貸金額充足。
對于提前全部結清對沖還貸的，中心將以職工的申請日為對沖還貸日，并按貸款系統中借款人錄機順序依次劃扣借款人及共同借款人繳存賬戶內的余額用于提前全部對沖償還其公積金貸款本息。當借款人及共同借款人的公積金賬戶內余額不足對沖其提前全部償還的公積金貸款本息時，借款人及共同借款人須在提前全部對沖還貸申請日前將還款差額存入借款人的還款賬戶內，確保對沖還貸金額充足。
問題6、以前已經簽訂過委托按月或按年提取協議的職工還可以簽訂對沖還貸協議嗎?
答：可以，但自《南昌住房公積金對沖還貸協議》簽訂并實施對沖還貸后，之前簽訂的按月或按年委托提取協議將自動終止。
問題7、異地貸款職工或外中心繳存的職工可以辦理對沖還貸業(yè)務嗎?
答：不可以。因各地中心數據未實現共享所以無法操作。
問題8、可以委托他人辦理此業(yè)務嗎?
答：不可以。所有借款人及共同借款人必須本人到場辦理。
問題9、借款人及共同借款人都要簽訂對沖還貸協議嗎?
答：需要。所有借款人及共同借款人都需到場簽訂對沖還貸協議。
問題10、提前全部對沖還款需要簽訂還貸協議嗎?
答：不需要，提前全部對沖還款的貸款職工不需要簽訂對沖協議，只需在辦理提前全部對沖還款業(yè)務時明確告知受理人員。
問題11、提前部分還款對沖還貸需要簽訂對沖還貸協議嗎?
答：需要。提前部分還款對沖還款的貸款職工需要先簽訂《南昌住房公積金對沖還貸協議》，然后才能到貸款受委托銀行做提前部分還款對沖還貸。
問題12、對沖還貸日是什么時候?
答：按月還貸職工的每月還款日為對沖還貸日。
問題13、組合貸款可以辦理對沖還貸業(yè)務?
答：組合貸款里的公積金貸款部分可以辦理對沖還貸業(yè)務。
問題14、簽訂對沖還款還貸協議有順序要求嗎?
答：有。此協議只能按照貸款系統中的借款人順序簽訂，不能隨意變更對沖先后順序。
問題15、職工如何知曉其公積金賬戶余額是否充足，若公積金賬戶余額不足該如何辦?
答：職工可以通過管理中心官網注冊會員網上查詢、手機APP、微信公眾號、單位版歸集系統及到管理中心現場查詢的方式了解其公積金賬戶余額。如職工公積金賬戶余額不足對沖還款時，須在對沖還貸日前將不足金額補足至借款人的還款賬號內，以確保正?？劭?。
問題16、職工婚前一個人貸款，婚后配偶也有公積金繳存，配偶可以簽訂對沖還貸協議嗎?
答：暫不可以。目前對沖還貸業(yè)務僅限本中心繳存且在本中心貸款的借款人及共同借款人，其配偶不屬共同借款人。
問題17、簽訂《對沖還貸協議》后可以再簽按月、按年委托提取協議嗎?
答：不可以。簽訂《對沖還貸協議》后，只有結清住房公積金貸款，此協議才能終止，簽訂《對沖還貸協議》后不能再簽按月、按年委托提取協議。
問題18、公積金賬戶處于限制或凍結狀態(tài)的職工可以簽訂《對沖還貸協議》嗎?簽訂協議之后發(fā)現繳存狀態(tài)不正常怎么辦?
答：公積金賬戶處于限制或凍結狀態(tài)的職工不能簽訂《對沖還貸協議》。在協議履行期間的，職工公積金賬戶處于限制或凍結狀態(tài)的會終止該委托人對沖還貸，其他正常狀態(tài)委托人的對沖還貸不受影響。
問題19、簽訂了對沖還貸協議后可以減少已簽訂的對沖協議中的各委托人嗎?
答：簽訂了協議后，在結清貸款前不能減少已簽訂的對沖協議中的各委托人。
問題20、什么時候可以辦理對沖還貸業(yè)務?
答：新增貸款職工可以在其公積金貸款發(fā)放后到受理網點簽訂了《南昌住房公積金還貸委托按月提取協議》。
簽訂了《南昌住房公積金還貸委托按月提取協議》的存量貸款職工建議待本月按月劃撥資金到賬后再簽訂《南昌住房公積金對沖還貸協議》,如還款日在按月劃撥日之前的，簽訂《南昌住房公積金對沖還貸協議》會導致本月的還款資金不再劃撥，中心也不再做任何形式的補劃。簽訂了《南昌住房公積金還貸委托按年提取協議》的存量貸款職工建議待按年劃撥資金到賬后再簽訂《南昌住房公積金對沖還貸協議》。
辦理提前部分還款對沖還貸的職工需在受理網點簽訂《南昌住房公積金對沖還貸協議》之后再到貸款受委托銀行辦理提前部分對沖還貸業(yè)務，但需注意借款合同約定還款日當天不能辦理。
辦理提前全部結清對沖還貸的職工無需簽訂《南昌住房公積金對沖還貸協議》,可直接到貸款受委托銀行辦理，但需注意借款合同約定還款日當天不能辦理提前全部結清對沖還貸業(yè)務。
問題21、簽訂《南昌住房公積金對沖還貸協議》的受理網點有哪些?
