西安市推進(jìn)普惠金融發(fā)展落實(shí)方案
普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我省普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。為進(jìn)一步推進(jìn)普惠金融發(fā)展，支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)西安市“聚焦三六九、振興大西安”的發(fā)展目標(biāo)，根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）的通知》（國(guó)發(fā)〔2015〕74號(hào)）和《陜西省推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）實(shí)施方案》（陜政發(fā)〔2017〕4號(hào)）要求，結(jié)合我市實(shí)際，制定本落實(shí)方案。
一、總體目標(biāo)
到2020年，建立與全面建成小康社會(huì)相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系，有效提高金融服務(wù)可得性，明顯增強(qiáng)人民群眾對(duì)金融服務(wù)的獲得感，顯著提升金融服務(wù)滿意度，滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求，特別是要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)，使我市普惠金融發(fā)展水平居于全省領(lǐng)先、國(guó)內(nèi)上游的水平。
提高金融服務(wù)覆蓋率。實(shí)施“村村通”建設(shè)工程，2017年底實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)行政村全覆蓋，2020年實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)鎮(zhèn)（街辦）全覆蓋。拓展城市社區(qū)金融服務(wù)廣度和深度，顯著改善城鎮(zhèn)企業(yè)和居民金融服務(wù)的便利性。
提高金融服務(wù)可得性。加大對(duì)新業(yè)態(tài)、新模式、新主體的金融支持。提高小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款覆蓋率。實(shí)現(xiàn)每年小微企業(yè)金融服務(wù)“三個(gè)不低于”和涉農(nóng)信貸投放持續(xù)增長(zhǎng)。不斷擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，擴(kuò)大特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品覆蓋面。
提高金融服務(wù)滿意度。進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款滿意度。推動(dòng)金融消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)，提高我市各金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)水平。
二、進(jìn)一步健全普惠金融組織體系
（一）發(fā)揮傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)。
大力支持國(guó)開行陜西分行、農(nóng)發(fā)行陜西分行和各村鎮(zhèn)銀行等涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)強(qiáng)化“三農(nóng)”服務(wù)能力建設(shè)。協(xié)調(diào)配置金融資源，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)棚戶區(qū)改造、貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等支持力度。對(duì)扶貧開發(fā)金融服務(wù)領(lǐng)域工作進(jìn)行統(tǒng)籌安排，實(shí)施單獨(dú)管理、單獨(dú)核算、單獨(dú)調(diào)配資源。
支持商業(yè)銀行優(yōu)化地區(qū)布局，推廣社區(qū)銀行和小微支行，擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面。支持商業(yè)銀行采取措施降低小微企業(yè)貸款成本，建立一批文創(chuàng)支行、科技支行等特色專營(yíng)支行，打造適合小微企業(yè)特點(diǎn)的金融服務(wù)特色產(chǎn)品，組建小微企業(yè)金融專業(yè)團(tuán)隊(duì)，加大對(duì)小微企業(yè)領(lǐng)域的信貸投放。支持金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)下沉，加大對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的融資支持，為基層提供更加便利的金融服務(wù)。
強(qiáng)化“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的信貸支持，優(yōu)先支持農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行營(yíng)業(yè)部、郵政儲(chǔ)蓄銀行西安市分行、秦農(nóng)銀行、長(zhǎng)安銀行等涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)在我市農(nóng)村地區(qū)設(shè)立惠農(nóng)服務(wù)站、金融便利店等形式的農(nóng)村基層普惠金融網(wǎng)點(diǎn)，逐步建成服務(wù)基層農(nóng)戶的惠農(nóng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。（責(zé)任單位：陜西銀監(jiān)局、人民銀行西安分行營(yíng)業(yè)管理部、市金融辦）
（二）發(fā)揮新型金融機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充作用。
推動(dòng)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行提升對(duì)小微企業(yè)的融資服務(wù)水平。鼓勵(lì)融資租賃、金融租賃等新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展，滿足小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)設(shè)備投入、技術(shù)改造的融資需求。促進(jìn)消費(fèi)金融公司加大新型消費(fèi)金融產(chǎn)品的研發(fā)和推廣。推動(dòng)我市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)優(yōu)化整合，推廣西安市高陵區(qū)三陽農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)融資擔(dān)保公司在兩權(quán)抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)中的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步發(fā)揮政府出資為主的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的支持作用。推動(dòng)西安市民間借貸服務(wù)中心和網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，完善信息披露制度，提高普惠金融服務(wù)水平。（責(zé)任單位：市金融辦、陜西銀監(jiān)局、市農(nóng)林委、市商務(wù)局、各區(qū)縣開發(fā)區(qū)）
（三）充分發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保障能力。
引導(dǎo)駐市保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的資金、人力和技術(shù)投入。推廣“銀保富”等設(shè)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，探索發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、氣象指數(shù)保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量保險(xiǎn)，逐步將傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障領(lǐng)域從自然風(fēng)險(xiǎn)向市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)拓展。積極探索開展針對(duì)農(nóng)村財(cái)產(chǎn)、農(nóng)業(yè)機(jī)械、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大農(nóng)房保險(xiǎn)覆蓋面，完善農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)工作機(jī)制，推廣水利工程等農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施保險(xiǎn)試點(diǎn)。聚焦產(chǎn)業(yè)脫貧，開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品，助推脫貧攻堅(jiān)。發(fā)揮農(nóng)村集體組織、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織等基層機(jī)構(gòu)的作用，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)辦機(jī)制，支持開展多種形式的互助合作保險(xiǎn)，探索設(shè)立我市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)互助合作組織。（責(zé)任單位：陜西保監(jiān)局、市金融辦）
三、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式
（一）支持創(chuàng)新改善金融服務(wù)。
支持各金融機(jī)構(gòu)針對(duì)小微企業(yè)主、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對(duì)象量身開發(fā)小額貸款產(chǎn)品。針對(duì)科技創(chuàng)新型小微企業(yè)，加快推動(dòng)投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的試點(diǎn)和經(jīng)驗(yàn)推廣，推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)積極開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等新型貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)。支持金融機(jī)構(gòu)參與“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，引導(dǎo)開展大型農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備、運(yùn)輸工具、林權(quán)等新型抵質(zhì)押擔(dān)保貸款。支持各金融機(jī)構(gòu)加大推進(jìn)“訂單+金融”業(yè)務(wù)。積極在全市推廣“守重企業(yè)信用增信融資”模式，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展信用增信融資。（責(zé)任單位：陜西銀監(jiān)局、人民銀行西安分行營(yíng)業(yè)管理部、市金融辦、市農(nóng)林委、市工商局、各區(qū)縣開發(fā)區(qū)）
（二）切實(shí)降低融資成本。
督促和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范收費(fèi)、合理定價(jià)，提高金融服務(wù)收費(fèi)信息透明度。發(fā)揮市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制的定價(jià)協(xié)調(diào)作用，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率的引導(dǎo)，抑制成本不合理上升。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過設(shè)立循環(huán)貸款、實(shí)行年度審核制度等措施，提高貸款審批效率，降低小微企業(yè)續(xù)貸成本。（責(zé)任單位：陜西銀監(jiān)局、人民銀行西安分行營(yíng)業(yè)管理部、市金融辦）
（三）發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)服務(wù)功能。
落實(shí)各項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)政策，支持符合條件的小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)在多層次資本市場(chǎng)融資，引導(dǎo)小微企業(yè)在區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)掛牌。支持企業(yè)通過企業(yè)債、公司債、中期票據(jù)、短期融資券等方式融資，降低融資成本。支持涉農(nóng)優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過首次公開發(fā)行上市、再融資、并購(gòu)重組等方式做大做強(qiáng)。
促進(jìn)私募基金行業(yè)規(guī)范發(fā)展，發(fā)展企業(yè)上市引導(dǎo)基金、產(chǎn)業(yè)并購(gòu)基金、私募股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金；支持私募基金成立行業(yè)聯(lián)盟，引導(dǎo)私募基金參與區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)。支持經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的現(xiàn)貨交易場(chǎng)所規(guī)范發(fā)展，充分發(fā)揮價(jià)格發(fā)現(xiàn)、優(yōu)化資源配置的功能，帶動(dòng)現(xiàn)貨市場(chǎng)集約化發(fā)展。支持我市農(nóng)產(chǎn)品龍頭企業(yè)充分利用期貨市場(chǎng)管理經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。（責(zé)任單位：陜西證監(jiān)局、市金融辦、市農(nóng)林委，各區(qū)縣開發(fā)區(qū)、西安股權(quán)交易中心）
支持各區(qū)縣政府設(shè)立政府投資基金服務(wù)“三農(nóng)”。發(fā)揮財(cái)政資金杠桿作用，吸引社會(huì)資本參與農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和城鄉(xiāng)一體化項(xiàng)目建設(shè)。（牽頭單位：市財(cái)政局、市金融辦、各區(qū)縣開發(fā)區(qū)）
（四）加快保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新。
支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)圍繞我市城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學(xué)生、殘疾勞動(dòng)者等的風(fēng)險(xiǎn)保障需要，開發(fā)保費(fèi)低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡(jiǎn)單的小額人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。針對(duì)精準(zhǔn)扶貧需要，開展大病商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)。積極引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展包括小微企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)、國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)在內(nèi)的具有融資增信功能的信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，幫助小微企業(yè)增強(qiáng)融資能力。（責(zé)任單位：陜西保監(jiān)局、市金融辦）
（五）加快互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)規(guī)范創(chuàng)新。
按照十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、我省《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的意見》及《西安市促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的意見》的精神，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，加快全市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)規(guī)范創(chuàng)新發(fā)展，形成互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)服務(wù)的有效補(bǔ)充，加大對(duì)小微企業(yè)、農(nóng)戶和低收入人群的融資支持，為社會(huì)提供小額、快捷、便民支付服務(wù)。（責(zé)任單位：市金融辦、人民銀行西安分行營(yíng)業(yè)管理部）
四、加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
（一）打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”。
支持西安銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行西安分行、秦農(nóng)銀行等加快農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)投入，增加ATM、POS以及自助柜員機(jī)等各類機(jī)具在鄉(xiāng)村的布放量，進(jìn)一步豐富助農(nóng)取款點(diǎn)功能，疊加金融知識(shí)與產(chǎn)品宣傳、公共服務(wù)繳費(fèi)等金融服務(wù)。向農(nóng)村地區(qū)推廣網(wǎng)上支付、移動(dòng)支付等新興電子工具應(yīng)用，提升農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境。（責(zé)任單位：人民銀行西安分行營(yíng)業(yè)管理部、陜西銀監(jiān)局、市金融辦）
（二）探索完善普惠金融信用信息和統(tǒng)計(jì)體系。
加快推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等機(jī)構(gòu)接入人民銀行征信系統(tǒng)。推動(dòng)人民銀行征信系統(tǒng)與我市社會(huì)信用體系建設(shè)的依法銜接融合，推動(dòng)社會(huì)、政務(wù)信息與金融信息依法互聯(lián)互通。嚴(yán)格執(zhí)行陜西省小微企業(yè)、“三農(nóng)”、“兩權(quán)”抵押、金融精準(zhǔn)扶貧等普惠金融統(tǒng)計(jì)制度，配合陜西省建立涵蓋普惠金融可得情況、使用情況、服務(wù)質(zhì)量并能覆蓋供求雙方的普惠金融統(tǒng)計(jì)體系。（責(zé)任單位：人民銀行西安分行營(yíng)業(yè)管理部、市金融辦）
五、發(fā)揮政策引導(dǎo)和激勵(lì)作用
落實(shí)《西安市金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展評(píng)價(jià)獎(jiǎng)勵(lì)辦法（暫行）》（市政辦發(fā)〔2010〕244號(hào)）、《西安市市級(jí)財(cái)政專項(xiàng)資金管理暫行辦法》（市政辦發(fā)〔2010〕25號(hào)），引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大涉農(nóng)、小微企業(yè)信貸投放，降低社會(huì)融資成本。認(rèn)真落實(shí)中、省、市關(guān)于支持普惠金融發(fā)展的各項(xiàng)政策，綜合運(yùn)用業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)、費(fèi)用補(bǔ)貼、貸款貼息、以獎(jiǎng)代補(bǔ)等方式，推動(dòng)我市各區(qū)縣政府、金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)資金支持普惠金融發(fā)展。加強(qiáng)財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策、金融政策的協(xié)調(diào)配套，發(fā)揮政策合力，優(yōu)化財(cái)政資金扶持效果。
制定出臺(tái)《西安市支持金融業(yè)發(fā)展的若干扶持辦法》，通過財(cái)政貼息、補(bǔ)貼、獎(jiǎng)勵(lì)等各種扶持政策，激勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和各類新型金融組織加大對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”、扶貧等各類普惠金融業(yè)務(wù)的支持力度。（責(zé)任單位：市金融辦、市財(cái)政局、各區(qū)縣開發(fā)區(qū)）
六、加強(qiáng)普惠金融教育和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)
建立普惠金融發(fā)展信息公開機(jī)制，定期發(fā)布西安市普惠金融指數(shù)和普惠金融白皮書。利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，廣泛普及金融基礎(chǔ)知識(shí)。組織開展金融知識(shí)普及月、金融消費(fèi)者保護(hù)宣傳周、金融知識(shí)進(jìn)校園、走鄉(xiāng)村等活動(dòng)，向群眾廣泛傳授金融知識(shí)，幫助金融消費(fèi)者樹立“收益自享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”意識(shí)。編發(fā)銀行、證券期貨、保險(xiǎn)知識(shí)和非法集資典型案例，提高廣大投資者對(duì)非法活動(dòng)的辨別能力、防范意識(shí)和依法維權(quán)意識(shí)。排查和化解各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，提高地方金融監(jiān)管有效性，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。（責(zé)任單位：陜西銀監(jiān)局、陜西證監(jiān)局、陜西保監(jiān)局、市金融辦、人民銀行西安分行營(yíng)業(yè)管理部、各區(qū)縣開發(fā)區(qū)）
七、加強(qiáng)組織保障，推進(jìn)責(zé)任落實(shí)
由市金融辦牽頭，市工信委、市財(cái)政局、市農(nóng)林委、市商務(wù)局、市工商局等部門和單位參加，邀請(qǐng)陜西銀監(jiān)局、陜西證監(jiān)局、陜西保監(jiān)局以及人民銀行西安分行營(yíng)業(yè)管理部配合，形成我市推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作協(xié)調(diào)機(jī)制，落實(shí)中、省關(guān)于促進(jìn)普惠金融發(fā)展的各項(xiàng)決策部署，協(xié)調(diào)解決重大問題。
各區(qū)縣、各有關(guān)部門及相關(guān)單位要按照省市統(tǒng)一部署，扎實(shí)推動(dòng)各項(xiàng)工作，注重金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并提出改進(jìn)措施，將實(shí)施過程中出現(xiàn)的新情況、新問題報(bào)送市金融辦、人民銀行西安分行營(yíng)業(yè)管理部，將推進(jìn)普惠金融發(fā)展、防范和處置非法集資工作作為全市目標(biāo)責(zé)任考核和政績(jī)考核的重要內(nèi)容。（責(zé)任單位：陜西銀監(jiān)局、陜西證監(jiān)局、陜西保監(jiān)局、人民銀行西安分行營(yíng)業(yè)管理部、市工信委、市財(cái)政局、市金融辦、市農(nóng)林委、市商務(wù)局、市工商局、西安銀行、各區(qū)縣開發(fā)區(qū)）
