深圳市推進普惠金融發(fā)展實施方案（2016-2020年）
普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)性原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。發(fā)展普惠金融，是推動共享發(fā)展、增進社會公平和諧的必然要求，是建設金融強市和全面建成小康社會的重要內容。為推進我市普惠金融發(fā)展，根據《國務院關于印發(fā)推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）的通知》（國發(fā)〔2015〕74號）、《廣東省人民政府辦公廳關于印發(fā)<廣東省推進普惠金融發(fā)展實施方案（2016-2020年）>的通知》（粵府辦〔2016〕132號），結合我市實際，制訂本方案。
一、總體思路
（一）指導思想。
全面貫徹黨的十八大、十八屆三中、四中、五中、六中全會精神和習近平總書記系列重要講話精神，堅持創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享發(fā)展理念，以增進民生福祉為目的，堅持市場主導與政府引導相結合、社會效益與經濟效益相結合、統(tǒng)籌規(guī)劃與突出重點相結合、創(chuàng)新發(fā)展與風險防范相結合，優(yōu)化基層金融服務，完善基礎金融服務，改進重點領域金融服務，拓展普惠金融服務的廣度和深度，使最廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果，全面增強所有市場主體和廣大人民群眾對金融服務的獲得感。
（二）總體目標。
到2020年，建立起與全面建成小康社會相適應的普惠金融服務和保障體系，有效提高金融服務可得性，明顯增強人民群眾對金融服務的獲得感，顯著提升金融服務滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融服務需求，特別是要讓小微企業(yè)、低收入人群、貧困人群、殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務，使我市普惠金融發(fā)展水平居于全國前列。
提高金融服務覆蓋率。不斷提高金融機構金融服務的覆蓋面和滲透率。拓展城市社區(qū)金融服務廣度和深度，顯著改善我市企業(yè)和居民金融服務的便利性。
提高金融服務可得性。大幅改善對我市低收入人群、困難人群以及創(chuàng)業(yè)大中專學生、殘疾勞動者等初始創(chuàng)業(yè)者的金融支持，完善對特殊群體的無障礙金融服務。加大對新業(yè)態(tài)、新模式、新主體的金融支持。提高小微企業(yè)貸款覆蓋率。提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率。
提高金融服務滿意度。有效提高各類金融工具的使用效率。進一步提高小微企業(yè)申貸獲得率和貸款滿意度。提高小微企業(yè)信用檔案建檔率。明顯降低金融服務投訴率。
優(yōu)化普惠金融發(fā)展環(huán)境。普惠金融教育和普惠金融消費者權益得到較好保障。社?？ń鹑诜盏雀颖憷?。
二、不斷完善普惠金融機構體系
（一）充分發(fā)揮各類銀行機構的作用。
鼓勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉貸形式與其他銀行業(yè)金融機構合作，降低小微企業(yè)貸款成本。推動政策性銀行在深分支機構強化政策性功能定位，在金融精準扶貧精準脫貧方面加大貸款支持力度。（責任部門：深圳銀監(jiān)局）
鼓勵銀行業(yè)金融機構加強在深小微企業(yè)特色機構建設，鼓勵符合條件的商業(yè)銀行在深設立普惠金融事業(yè)部，鼓勵條件成熟的銀行在深設立小微企業(yè)信貸子公司。鼓勵全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和民營銀行扎根基層、服務社區(qū)，為小微企業(yè)和居民提供更有針對性、更加便利的金融服務。引導銀行機構加大對小微企業(yè)的信貸支持，進一步降低服務收費，完善續(xù)貸管理，對市場前景好、暫時有困難的企業(yè)不斷貸、不抽貸。鼓勵商業(yè)銀行健全向小微業(yè)務傾斜的績效考核和激勵約束機制。（責任部門：深圳銀監(jiān)局）
（二）探索和規(guī)范發(fā)展各類新型金融機構和組織。
探索拓寬小額貸款公司和典當行融資渠道，規(guī)范接入人民銀行征信系統(tǒng)。進一步完善小額貸款公司風險補償機制和激勵機制，努力提升服務小微企業(yè)融資的水平。鼓勵金融租賃公司和融資租賃公司更好地滿足小微企業(yè)設備投入與技術改造的融資需求。支持符合準入條件的出資人設立消費金融公司、汽車金融公司，激發(fā)消費潛力，促進消費升級。（責任部門：市金融辦、市經貿信息委、深圳銀監(jiān)局）
支持相關市屬國企組建具有科技金融特色的綜合金融控股平臺，支持市屬國資基金群的體系化發(fā)展。大力發(fā)展政府性融資擔保機構，推進政府性再擔保機構改革，充分發(fā)揮其政策性作用。支持商業(yè)性融資擔保機構規(guī)范可持續(xù)發(fā)展，包括所有制形式多樣化和業(yè)務多元化，鼓勵其創(chuàng)新業(yè)務。構建可持續(xù)政銀擔合作模式，發(fā)揮政府資金增信分險作用，促進小微企業(yè)融資擔保業(yè)務實現(xiàn)低費率較快增長。（責任部門：市國資委、市經貿信息委、市財政委）
推動互聯(lián)網金融組織規(guī)范創(chuàng)新發(fā)展。按照國家部署推進互聯(lián)網金融風險專項整治工作，建立完善適應互聯(lián)網金融發(fā)展特點的監(jiān)管長效機制，發(fā)揮互聯(lián)網金融協(xié)會組織作用，加快形成行業(yè)準入標準和從業(yè)行為規(guī)范，建立健全信息披露制度，降低市場風險和道德風險。支持符合條件的互聯(lián)網企業(yè)與各類金融機構、創(chuàng)業(yè)投資機構、產業(yè)投資基金等開展合作，加大對創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的支持力度。鼓勵各區(qū)（含新區(qū)）政府在市金融工作部門指導下，出臺扶持互聯(lián)網金融規(guī)范發(fā)展的政策。（責任部門：市金融辦、各區(qū)政府、人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局、深圳證監(jiān)局、深圳保監(jiān)局）
（三）積極發(fā)揮保險公司資金和保障優(yōu)勢。
探索政府主導和商業(yè)保險運作相結合，鼓勵通過政府購買保險服務等方式，加強公共安全和基本民生保障。建立完善理賠金額與災害級別掛鉤的巨災指數保險救助機制，健全基層協(xié)保體系。（責任部門：深圳保監(jiān)局）
三、積極創(chuàng)新普惠金融產品和服務手段
（一）支持金融機構創(chuàng)新產品和服務方式。
支持金融機構創(chuàng)新推出針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、特殊群體以及各類雙創(chuàng)群體的小額貸款業(yè)務。鼓勵金融機構開展權利抵（質）押信貸創(chuàng)新業(yè)務。研究創(chuàng)新對社會辦醫(yī)的金融支持手段。推廣普及網上銀行、手機銀行，完善電子支付手段。加強與相關銀行機構協(xié)調，引導開發(fā)“金融+助殘”創(chuàng)新產品，鼓勵探索發(fā)行助殘公益信用卡，減免手續(xù)費和年費，推動落實殘疾人持銀行卡跨行取現(xiàn)或轉賬減免手續(xù)費的用卡機制。（責任部門：深圳銀監(jiān)局、市衛(wèi)計委、市民政局）
探索研究建立小微企業(yè)信用保證保險基金，用于小微企業(yè)信用保證保險的保費補貼和貸款本金損失補償。加大財政支持力度，探索適合本地區(qū)特點的“政銀保”新模式。設立小額貸款保證保險資金；對產生不良貸款的本金損失部分，保險公司、銀行和基金按比例共同分擔。（責任部門：深圳保監(jiān)局、市財政委、市金融辦）
（二）有效發(fā)揮資本市場融資功能。
加強對符合條件的科創(chuàng)企業(yè)、小微企業(yè)上市培育與輔導，支持其在境內外證券交易所發(fā)行上市，引導暫不具備上市條件的高成長性、創(chuàng)新型企業(yè)到全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)、本市區(qū)域股權交易市場掛牌交易、融資發(fā)展。（責任部門：市中小企業(yè)服務署）
提升市政府投資引導基金使用績效，壯大創(chuàng)投、風投及天使基金規(guī)模。鼓勵和引導民間資本進入并購投資、創(chuàng)業(yè)投資、私募股權投資、風險投資領域。依托產業(yè)園區(qū)、高新區(qū)、孵化器集群區(qū)引導各類基金集聚發(fā)展。（責任部門：市財政委、市國資委、市科創(chuàng)委、市金融辦）
引導證券期貨經營機構增強服務普惠金融的能力。支持區(qū)域股權交易中心開發(fā)適合雙創(chuàng)領域、小微企業(yè)的產品和服務。（責任部門：深圳證監(jiān)局、市金融辦）
（三）進一步推動知識產權質押融資工作。
在現(xiàn)有權益類交易場所基礎上，試點開展知識產權交易，建立統(tǒng)一規(guī)范的知識產權交易標準流程，為戰(zhàn)略性新興產業(yè)和高技術中小微企業(yè)提供技術產權交易、股權轉讓、知識產權質押物流轉等服務。完善知識產權交易流轉制度和知識產權質押登記管理辦法，加快建設知識產權評估服務體系，提升知識產權評估機構服務質量。（責任部門：市市場監(jiān)管委）
（四）運用新興信息技術及互聯(lián)網手段拓展普惠金融服務。
鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，打造互聯(lián)網金融服務平臺，積極發(fā)展電子支付手段，進一步構筑電子支付渠道與固定網點相互補充的業(yè)務渠道體系，加快以電子銀行和自助設備補充、替代固定網點的進度。推廣保險移動展業(yè)，提高特殊群體金融服務可得性。大力發(fā)展網絡支付機構服務電子商務發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務。運用新興信息技術及互聯(lián)網手段融資緩解小微企業(yè)、各類低收入人群的融資難問題。引導、規(guī)范互聯(lián)網私募股權融資平臺對大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供支持服務。引導網絡金融產品銷售平臺規(guī)范開展業(yè)務。（責任部門：人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局、深圳證監(jiān)局、深圳保監(jiān)局、市金融辦）
四、強化服務重點地區(qū)、領域及對象的普惠金融措施
（一）提升普惠金融效能。
搭建深圳市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融服務平臺，提供融資、咨詢、政策支撐等一站式服務。推廣社區(qū)銀行和小微金融事業(yè)部，引導銀行深入社區(qū)、小微企業(yè)和專業(yè)市場。發(fā)展消費金融，推動開展消費信貸業(yè)務。（責任部門：市金融辦、深圳銀監(jiān)局）
（二）創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務方式。
研究建立促進深圳科技創(chuàng)新板（以下簡稱“深圳科創(chuàng)板”）發(fā)展的統(tǒng)一協(xié)調機制，安排專項資金支持深圳科創(chuàng)板的市場基礎建設，建立科創(chuàng)企業(yè)場外市場服務體系，強化區(qū)域性股權市場功能，促進深圳多層次資本市場體系的建設和完善。引導銀行對重點產業(yè)集群、大型龍頭企業(yè)產業(yè)鏈、商圈等小微企業(yè)聚集群體提供批量貸款，小微企業(yè)信貸風險補償資金提供增信支持。引導銀行業(yè)金融機構對購買信用保險和貸款保證保險的小微企業(yè)給予貸款優(yōu)惠政策。積極用好市政府投資引導基金，支持創(chuàng)辦戰(zhàn)略性新興產業(yè)和高技術中小微企業(yè)，引導社會資本重點支持智能制造、高端裝備、生物醫(yī)藥、新能源、節(jié)能環(huán)保等新興產業(yè)領域的初創(chuàng)期中小微企業(yè)。鼓勵保險公司投資符合條件的小微企業(yè)專項債券。（責任部門：市金融辦、市財政委、深圳銀監(jiān)局、市國資委、深圳保監(jiān)局）
（三）加大對特殊群體金融扶持。
充分發(fā)揮財政資金引導作用，吸引社會資本投入，推廣婦女創(chuàng)業(yè)、青年創(chuàng)業(yè)、大中專畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)等小額擔保財政貼息貸款業(yè)務。推廣金融扶貧小額擔保貸款業(yè)務。引導有條件的銀行機構設立無障礙銀行服務網點，完善電子服務渠道，為殘疾人和老年人等特殊群體提供無障礙金融服務。支持保險公司向低收入人群、失獨老人、留守兒童、殘疾人士等特殊群體開發(fā)專門保險產品，切實提高保險服務的可獲取性。（責任部門：市人力資源和社會保障局、深圳銀監(jiān)局、深圳保監(jiān)局）
五、持續(xù)優(yōu)化普惠金融發(fā)展環(huán)境
（一）建立健全普惠金融信用信息體系。
加快提升深圳市創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新金融服務平臺功能，實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)型企業(yè)、中小微企業(yè)的信用信息查詢、信用評級、網上申貸以及融資供需信息發(fā)布、撮合跟進等多維度信用數據可應用功能。擴充金融信用信息基礎數據庫接入機構，降低普惠金融服務對象征信成本。積極培育從事小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)型企業(yè)征信業(yè)務的征信機構，構建多元化信用信息收集渠道。依法采集戶籍所在地、違法犯罪記錄、工商登記、稅收登記等政務信息，采集對象覆蓋我市包括創(chuàng)業(yè)型企業(yè)、中小微企業(yè)在內的商事主體、事業(yè)單位、社會組織和公民個人，通過全國統(tǒng)一的信用信息共享交換平臺及各級政府信用信息共享平臺，推動政務信息與金融信息互聯(lián)互通。（責任部門：市金融辦、市科創(chuàng)委、市經貿信息委、市市場監(jiān)管委、市公安局、深圳市國稅局、市地稅局、人民銀行深圳市中心支行）
（二）加強普惠金融教育和金融消費者權益保護。
廣泛利用電視廣播、書報刊、網絡視聽新媒體、數字媒體、網絡等渠道，持續(xù)宣傳普惠金融和普及金融基礎知識。注重培養(yǎng)社會公眾信用意識和契約精神，促進社會公眾重信用守合同。培育公眾金融風險意識，針對金融案件、非法集資事件易發(fā)高發(fā)領域，開展金融風險宣傳教育活動，加強與金融消費者權益有關的信息披露和風險提示，樹立“收益自享、風險自擔”的投資理念，引導金融消費者根據自身風險承受能力和金融產品風險特征理性投資與消費。（責任部門：市委宣傳部、市公安局、市教育局、市城管局、市金融辦、人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局、深圳證監(jiān)局、深圳保監(jiān)局）
支持各區(qū)（新區(qū)）在中小學校開展金融知識普及教育，聯(lián)合金融機構開展金融領域社會實踐活動。鼓勵有條件的高校開設金融基礎知識公共選修課，鼓勵高校之間金融知識相關課程互選互認。（責任部門：市教育局）
加強金融消費權益保護監(jiān)督檢查，嚴厲查處侵害金融消費者合法權益行為，完善金融消費權益保護評估體系。金融機構要擔負起受理、處理金融消費糾紛的主要責任，不斷完善工作機制，改進服務質量。加大政策和資金扶持力度，積極發(fā)揮金融消費權益保護社會組織作用。進一步完善多元化糾紛解決機制，暢通金融機構、行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管部門、仲裁、訴訟等金融消費爭議解決渠道，健全金融消費投訴處理機制，試點建立非訴第三方糾紛解決機制，逐步建立多元化金融消費糾紛解決機制。督促銀行業(yè)金融機構不斷提高、完善特殊消費者群體的金融服務體驗，保障廣大金融消費者的合法權益。（責任部門：市消費者委員會、人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局、深圳證監(jiān)局、深圳保監(jiān)局、市金融辦）
六、有效發(fā)揮各類政策引導和激勵作用
（一）發(fā)揮貨幣信貸政策和金融監(jiān)管差異化激勵作用。
有效運用再貸款、再貼現(xiàn)、差別化存款準備金率等貨幣政策工具，對金融機構開展小微企業(yè)信貸政策導向效果評估，以及開展信貸資產質押再貸款試點。積極推廣小微企業(yè)貸款專項金融債。對符合條件的金融機構向貧困人口新發(fā)放的貸款實行進一步優(yōu)惠利率，適當提高對扶貧類貸款和貧困人口貸款不良率的容忍度，引導金融機構信貸資源配置向小微企業(yè)、貧困人口和社會民生領域傾斜。新增支小再貸款額度，對符合條件的地方法人金融機構給予支小再貸款額度支持。支持銀行在風險可控的情況下，通過提前進行續(xù)貸審批、設立循環(huán)貸款、合理采取分期償還貸款本金等措施，提高轉貸效率，減輕中小微企業(yè)還款壓力。扶持發(fā)展小額人身保險，支持保險公司在我市開展業(yè)務。（責任部門：人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局、深圳保監(jiān)局）
（二）開辟市場準入綠色通道。
引導金融機構下沉服務網點，積極爭取對各類金融機構和組織在社區(qū)街道設立機構網點等實行更寬松準入政策。建立市場準入綠色通道，加大社區(qū)基層金融電子化機具布放力度，確保在社區(qū)基層實現(xiàn)金融基礎服務全覆蓋。（責任部門：深圳銀監(jiān)局、深圳證監(jiān)局、深圳保監(jiān)局）
建立適應中小微企業(yè)涉案資產少、處置時限短的快速調解和處理糾紛的法律服務機制，加大對逃廢債務等各類違法違規(guī)行為的打擊力度。（責任部門：市中級人民法院、市公安局）
（三）積極發(fā)揮財稅政策作用。
對金融機構注冊登記、房產確權評估等給予政策支持。統(tǒng)籌用好現(xiàn)有各級財政專項資金，針對金融服務失靈的薄弱領域、弱勢群體，按照?；尽⒖沙掷m(xù)、分重點的原則，對普惠金融相關業(yè)務或機構給予適度支持。發(fā)揮政府投資引導基金作用，引導天使投資基金等投向初創(chuàng)期小微企業(yè)。支持有需求、有條件的國有企業(yè)依法依規(guī)、按照市場化方式設立或參股創(chuàng)投企業(yè)，完善國有企業(yè)投資機構激勵約束機制和監(jiān)督管理機制。落實國家關于對有限合伙制創(chuàng)投企業(yè)采取股權投資方式投資于未上市中小高新技術企業(yè)實施稅收優(yōu)惠的政策。落實創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)稅收優(yōu)惠政策，以及小微企業(yè)貸款的相關稅收扶持政策。（責任部門：市市場監(jiān)管委、市規(guī)土委、市財政委、市國資委、深圳市國稅局、市地稅局）
（四）強化地方配套支持。
充分發(fā)揮財政資金杠桿作用，激勵和引導各類機構加大對小微企業(yè)、貧困人口和民生尤其是精準扶貧等領域的支持力度，更好地保障我市低收入人群、困難人群、殘疾人等特殊群體的基礎金融服務可得性和適用性。鼓勵各區(qū)財政設立中小微企業(yè)信貸風險補償資金，探索安排一定資金，專項用于持續(xù)增資政策性融資擔保機構和再擔保機構、擔保代償補償資金、信貸風險補償資金。加強地方金融工作部門組織和能力建設，著力增強各區(qū)政府金融監(jiān)管的履職能力。落實屬地管理要求，切實落實對非法集資的防范、監(jiān)測和預警等職責，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風險的底線。（責任部門：市財政委、市金融辦、市公安局、各區(qū)政府、深圳銀監(jiān)局）
七、強化組織保障和推進實施
（一）加強組織領導和完善相關政策法規(guī)。
在深圳市金融改革創(chuàng)新工作領導小組內設立推進普惠金融工作專責小組，普惠金融工作專責小組由市金融辦、市財政委、人民銀行深圳市中心支行、深圳銀監(jiān)局、深圳證監(jiān)局、深圳保監(jiān)局牽頭設立，負責指導推進全市普惠金融工作，加強與中央和國家部委的匯報溝通和爭取政策支持，加強與開發(fā)性政策性銀行等金融機構的溝通協(xié)調，深化與其他國家和地區(qū)、兄弟省份的交流。專責小組每年組織對各區(qū)發(fā)展普惠金融工作進行督導。各區(qū)（新區(qū)）政府要加強組織領導，完善協(xié)調機制，結合實際制定實施方案并抓好貫徹落實，把推進普惠金融發(fā)展工作作為重要內容納入目標責任考核和政績考核。各區(qū)（新區(qū)）政府及各牽頭單位每年12月底前向市金融辦報送本地區(qū)或本單位牽頭事項的貫徹落實情況。（責任部門：各相關單位）
（二）大力培養(yǎng)金融人才。
創(chuàng)新金融人才培養(yǎng)模式，努力建設一支高素質的金融管理人才隊伍。通過選派金融、經濟管理部門和市屬金融機構管理人員到專業(yè)金融院校和相關干部院校集中培訓，到金融機構掛職工作等多種途徑，深化我市與中央金融機構戰(zhàn)略合作，積極邀請中央金融監(jiān)管機構、中央金融機構總部干部到我市掛職工作。鼓勵各區(qū)政府與金融機構開展雙向掛職交流。（責任部門：市委組織部、市人力資源和社會保障局、市金融辦）
（三）建立監(jiān)測評估和統(tǒng)計體系。
建立推進普惠金融發(fā)展的監(jiān)測統(tǒng)計體系，定期統(tǒng)計分析和反映各區(qū)、各機構普惠金融發(fā)展狀況。開展普惠金融專項調查和統(tǒng)計，全面掌握普惠金融服務基礎數據和信息。構建普惠金融績效評估考核指標體系。根據經濟金融發(fā)展情況，選擇相對科學合理、數據可獲得的指標，從金融服務覆蓋率、金融服務產品和服務方式多樣化、金融服務成本、金融服務便利性、金融服務滿意度和金融服務基礎設施建設等方面建立普惠金融發(fā)展指標體系，形成動態(tài)評估機制。（責任部門：市統(tǒng)計局、市金融辦）
（四）開展試點示范和實施專項工程。
加快推進普惠金融發(fā)展。對涉及面廣、需要深入研究解決的難點問題，可在小范圍內分類開展試點示范，待試點成熟后再總
結推廣。各有關部門要圍繞普惠金融發(fā)展重點領域、重點人群，統(tǒng)籌各方面資源，大力推進金融知識掃盲、移動金融、就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務、扶貧信貸、大學生助學貸款等專項工程，實現(xiàn)普惠金融的發(fā)展目標。（責任部門：各相關單位）
