鳳縣貫徹落實推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）實施方案的意見
普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我省普惠金融重點服務對象。為提高我縣金融服務的覆蓋率，建立更具包容性的普惠金融服務體系，堅持共享發(fā)展理念，確保金融資源的公平合理配置，根據(jù)國務院《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》（國發(fā)〔2015〕74號）、陜西省《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）實施方案》（陜政發(fā)〔2017〕4號）和寶雞市人民政府辦公室《關于印發(fā)寶雞市貫徹落實推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）實施方案的意見的通知》（寶政辦發(fā)〔2017〕37號）文件精神，結合我縣實際，制定以下貫徹落實意見。
一、總體目標
到2020年，建立與全面建成小康社會相適應的普惠金融服務和保障體系，有效提高金融服務可得性，顯著提升金融服務滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融服務需求。
提高金融服務覆蓋率。優(yōu)化農(nóng)村金融機構網(wǎng)點布局，基本實現(xiàn)鎮(zhèn)鎮(zhèn)有機構，村村有服務，鎮(zhèn)一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務全覆蓋。實施“村村通”建設工程，2020年實現(xiàn)機構網(wǎng)點各鎮(zhèn)全覆蓋。
提高金融服務可得性。大幅改善對城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學生、殘疾勞動者等初始創(chuàng)業(yè)者的金融支持，完善對特殊群體的無障礙金融服務。
提高金融服務滿意度。有效提高各類金融工具的使用效率。進一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度，實現(xiàn)每年小微企業(yè)金融服務“三個不低于”和涉農(nóng)信貸投放持續(xù)增長。
二、進一步完善普惠金融組織體系
構建政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融相結合，多層次、廣覆蓋、有差異、適度競爭的金融組織體系。
（一）發(fā)揮各類銀行機構的主導作用
加強與中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行寶雞市分行的協(xié)調(diào)和對接，積極爭取該行對我縣棚戶區(qū)改造、醫(yī)療、教育等基礎設施建設、生源地助學貸款的支持。充分發(fā)揮好鳳縣開發(fā)性金融（脫貧攻堅）合作領導小組辦公室的作用，加強與國開行陜西分行的業(yè)務對接，做好金融支持脫貧攻堅項目的綜合協(xié)調(diào)。
積極發(fā)展各類專營機構，加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資支持。引導我縣銀行機構發(fā)揮小微金融服務作用，加快成立小微企業(yè)專營機構。農(nóng)行鳳縣支行、郵政儲蓄銀行鳳縣支行、鳳縣農(nóng)商行要穩(wěn)步發(fā)展小額涉農(nóng)貸款業(yè)務，加大信貸資金對貧困戶和貧困村的投放力度，擴大扶貧小額信貸覆蓋面和貸款資金數(shù)量，切實提升“三農(nóng)”金融服務水平。鼓勵在寶股份制商業(yè)銀行在鳳縣設立分支機構。要充分利用再貼現(xiàn)、再貸款等政策工具，加強對經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)、民生發(fā)展等領域信貸支持，為小微企業(yè)、“三農(nóng)”和城鄉(xiāng)居民特別是城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體提供更有針對性、更加便利的金融服務。（責任單位：人行鳳縣支行、縣金融辦、各銀行業(yè)機構等，列第一位的為牽頭單位，下同）
（二）發(fā)揮新型金融組織的有效補充作用
探索拓寬小額貸款公司融資渠道，推動將其業(yè)務納入征信系統(tǒng)，研究建立風險補償機制和激勵機制，提升小微企業(yè)融資服務水平。推動融資租賃公司的設立，滿足小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)設備投入、技術改造的融資需求。積極支持民營融資擔保公司的設立。促進互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展，推動網(wǎng)絡借貸信息中介機構依法合規(guī)經(jīng)營，建立完善信息披露制度，提高普惠金融服務水平。（責任單位：人行鳳縣支行、縣金融辦、縣商工局、縣財政局等）
（三）發(fā)揮保險公司保障作用
做好政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作，穩(wěn)步推廣農(nóng)產(chǎn)品價格指數(shù)保險，探索發(fā)展氣象指數(shù)保險、農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量保險，逐步將傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險的保障領域從自然風險向市場風險拓展。積極探索開展針對農(nóng)村財產(chǎn)、農(nóng)業(yè)機械、農(nóng)業(yè)基礎設施的保險業(yè)務，擴大農(nóng)房保險覆蓋面，完善農(nóng)機保險工作機制，推廣水利工程等農(nóng)業(yè)基礎設施保險試點。聚焦產(chǎn)業(yè)脫貧，開發(fā)保險產(chǎn)品，爭取更大保險資金規(guī)模投放我縣，助推脫貧攻堅。發(fā)揮農(nóng)村集體經(jīng)濟組織、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務機構等組織的作用，完善農(nóng)業(yè)保險協(xié)辦機制，鼓勵探索設立多種形式的保險組織。（責任單位：縣農(nóng)業(yè)局、縣供銷社、各保險機構等）
三、創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務方式
通過金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新，降低金融交易成本，延伸服務半徑，引導和推動各類普惠金融服務主體采用互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術改進金融服務，增加普惠金融供給的廣度和深度。
（一）創(chuàng)新銀行機構服務方式和產(chǎn)品
鼓勵我縣銀行業(yè)金融機構單設專門機構或部門、單列信貸計劃、單獨研發(fā)金融產(chǎn)品、單獨考核覆蓋率，不斷完善滿足小微企業(yè)、“三農(nóng)”客戶及精準扶貧工作需求的體制機制。探索開展依托行業(yè)協(xié)會、農(nóng)村專業(yè)經(jīng)濟組織、社會中介等適合中小企業(yè)需求特點的信貸產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。拓寬抵質(zhì)押物范圍，開展動產(chǎn)質(zhì)押、知識產(chǎn)權質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押等貸款業(yè)務，建立以互聯(lián)網(wǎng)為基礎集中統(tǒng)一的自助式動產(chǎn)、權利抵質(zhì)押登記平臺。推廣網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子支付手段。加強對銀行卡支付敏感信息的安全防護，加大銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易風險的防控力度，切實保障持卡人賬戶資金安全。開發(fā)適合殘疾人、老年人特點的金融產(chǎn)品。引導有條件的銀行業(yè)金融機構設立無障礙銀行服務網(wǎng)點。（責任單位：人行鳳縣支行）
（二）有效發(fā)揮基金產(chǎn)品、期貨市場和多層次資本市場服務功能
大力發(fā)展股權投資、信托、租賃、保險直投、資產(chǎn)證券化等直接融資方式，支持境內(nèi)外金融機構在鳳縣開展各類投資銀行創(chuàng)新業(yè)務，支持有條件的銀行開展投資銀行業(yè)務。鼓勵有序開發(fā)跨機構、跨市場、跨產(chǎn)品的金融業(yè)務，推廣貸款轉讓、信貸資產(chǎn)證券化等信貸資產(chǎn)二級市場業(yè)務。（責任單位：縣金融辦、人行鳳縣支行、各銀行機構）
（三）加快保險業(yè)務和產(chǎn)品創(chuàng)新
支持鼓勵保險機構圍繞我縣城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學生、殘疾勞動者等初始創(chuàng)業(yè)者的風險保障需要，開發(fā)保費低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡單的小額人身保險產(chǎn)品；針對精準扶貧需要，開展“一元民生保險”、“農(nóng)村小額人身保險”、“大病商業(yè)補充保險”等。引導保險機構圍繞小微企業(yè)融資難、融資貴的問題，積極發(fā)展包括小微企業(yè)貸款保證保險、出口信用保險、國內(nèi)貿(mào)易信用保險在內(nèi)的具有融資增信功能的信用保證保險業(yè)務，幫助小微企業(yè)改善信用狀況，增強融資能力。探索建立財政支持的小微企業(yè)信用保證保險風險補償基金，完善風險分擔機制，對于業(yè)務經(jīng)營損失給予一定補償。探索建立保費補償機制，對達到條件的小微企業(yè)辦理信用保證保險給予相應的保費補貼。（責任單位：縣金融辦、縣財政局、各保險機構等）
（四）提升金融機構科技運用水平
鼓勵金融機構運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術，為客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務。引導金融機構積極發(fā)展電子支付手段，逐步構筑電子支付渠道與固定網(wǎng)點相互補充的業(yè)務渠道體系。以小額支付應用為切入點，實現(xiàn)移動金融及金融IC卡創(chuàng)新產(chǎn)品在公共汽車、出租車、停車場、公共事業(yè)繳費等公共服務領域的應用。推廣保險移動展業(yè)，提高特殊群體金融服務可得性。支持保險機構與銀行、電信運營商合作，借助銀行自動柜員機和移動通訊設備，開展新型便捷的小額人身保險投保和保全服務，鼓勵和支持保險機構借助移動終端開展小額人身保險銷售。（責任單位：人行鳳縣支行、各銀行機構、各保險機構等）
（五）提升互聯(lián)網(wǎng)金融服務功能
鼓勵金融機構依托互聯(lián)網(wǎng)技術，實現(xiàn)傳統(tǒng)金融業(yè)務與服務轉型升級，積極開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術的新產(chǎn)品和新服務，建立服務實體經(jīng)濟的多層次金融服務體系。鼓勵從事網(wǎng)絡支付的非銀行支付機構服務電子商務發(fā)展，為社會提供小額、快捷、安全、便民支付服務，提高支付效率。發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺門檻低、方便快捷、交易成本低的優(yōu)勢，加大對小微企業(yè)、農(nóng)戶和低收入人群的融資支持。（責任單位：人行鳳縣支行、縣金融辦）
四、加強金融基礎設施建設
加快推進支付、征信、統(tǒng)計等金融基礎設施建設，改善普惠金融發(fā)展環(huán)境，優(yōu)化金融資源配置，提高資金使用效率。
（一）推進農(nóng)村支付環(huán)境建設
引導鼓勵銀行機構和支付機構積極參與農(nóng)村支付環(huán)境建設，不斷豐富農(nóng)村支付服務主體。優(yōu)化銀行卡受理環(huán)境，支持銀行機構在農(nóng)村地區(qū)布放ATM機、POS機以及自助柜員機等各類應用機具，加大應用機具非接觸受理改造力度，提升農(nóng)村地區(qū)金融IC卡和移動金融非接觸受理能力。拓展銀行卡助農(nóng)取款服務的廣度和深度，促進綜合性惠農(nóng)支付服務建設，提升助農(nóng)取款服務的滿意度。向全縣農(nóng)村地區(qū)推廣網(wǎng)上支付、移動支付等新興電子工具應用，促進農(nóng)村地區(qū)電子支付業(yè)務發(fā)展。暢通農(nóng)村地區(qū)支付清算網(wǎng)絡系統(tǒng)，支持農(nóng)村金融服務機構和網(wǎng)點采取靈活、便捷的方式接入人民銀行支付系統(tǒng)或其他專業(yè)化支付清算系統(tǒng)。通過采取財政補貼、降低電信資費等方式扶持我縣偏遠、特困地區(qū)的支付服務網(wǎng)絡建設。（責任單位：人行鳳縣支行、縣財政局）
（二）探索建立普惠金融信用信息體系
積極培育設立“服務地方、服務小微、服務三農(nóng)”的專業(yè)化征信機構，逐步推進村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、融資性擔保公司等機構接入人民銀行征信系統(tǒng)。加強對征信信息查詢和使用情況的監(jiān)測，保護信息主體合法權益，規(guī)范征信市場秩序。加強人民銀行征信系統(tǒng)與各級政府社會信用體系建設的銜接融合，依法采集戶籍所在地、違法犯罪記錄、工商登記、稅收登記、出入境、扶貧人口、農(nóng)業(yè)土地、居住狀況等政務信息，采集對象覆蓋全部農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群及小微企業(yè)，通過全國統(tǒng)一的信用信息共享交換平臺及地方各級信用信息共享平臺，推動政務信息與金融信息互聯(lián)互通。健全完善貧困戶評級授信體系，創(chuàng)新對貧困地區(qū)、貧困戶的扶貧小額信貸的服務。（責任單位：人行鳳縣支行、縣發(fā)改局、縣商工局、縣金融辦、縣扶貧辦）
（三）推進普惠金融統(tǒng)計體系進一步落實
認真執(zhí)行小微企業(yè)、“三農(nóng)”、“兩權”抵押、金融精準扶貧等普惠金融相關統(tǒng)計制度，進一步認真落實中國普惠金融指標體系填報制度，確保數(shù)據(jù)填報及時準確。建立跨部門合作機制，積極開展普惠金融相關專項調(diào)查，全面掌握普惠金融服務基礎數(shù)據(jù)和信息。在做好“信貸投放+金融服務+宏觀環(huán)境”的縣域金融服務CSE評估的基礎上，探索建立普惠金融考核評估體系，形成動態(tài)評估機制，從區(qū)域和機構兩個緯度，對普惠金融發(fā)展情況進行評價，督促改進金融服務工作。（責任單位：人行鳳縣支行）
五、發(fā)揮政策引導和激勵作用
積極發(fā)揮財政政策、貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策對普惠金融的引導和激勵作用，加強政策協(xié)調(diào)，加大普惠金融的政策支持力度。
（一）完善貨幣信貸政策
積極運用差別化存款準備金等貨幣政策工具，鼓勵和引導金融機構更多地將新增或者盤活的信貸資源配置到小微企業(yè)和“三農(nóng)”等領域。靈活運用支農(nóng)、支小、扶貧再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，引導金融機構擴大涉農(nóng)、小微企業(yè)信貸投放，降低社會融資成本。加強信貸政策導向評估，引導金融機構擴大涉農(nóng)、小微企業(yè)信貸投放。持續(xù)推進“兩權”抵押貸款試點，落實新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體主辦行制度。（責任單位：人行鳳縣支行）
（二）加強政策協(xié)調(diào)配套
整合縣級各類財政補貼資金，發(fā)揮財政資金“四兩撥千斤”的杠桿作用，通過貼息、補貼、獎勵等各種財政扶持政策，激勵和引導金融機構和各類新型金融組織加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”、扶貧等各類普惠金融業(yè)務的支持力度。落實小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的相關稅收扶持政策，推動落實支持農(nóng)民合作社和小微企業(yè)發(fā)展的各項稅收優(yōu)惠政策。加強財政政策、產(chǎn)業(yè)政策、金融政策的協(xié)調(diào)配套，發(fā)揮政策合力，優(yōu)化財政資金扶持效果。（責任單位：縣財政局、縣商工局、縣農(nóng)業(yè)局、縣國稅局、縣地稅局、人行鳳縣支行等）
（三）健全金融監(jiān)管差異化激勵機制
以正向激勵為導向，從業(yè)務和機構兩方面采取差異化監(jiān)管政策，引導銀行業(yè)金融機構將信貸資源更多投向小微企業(yè)、“三農(nóng)”、特殊群體等普惠金融薄弱群體和領域。支持小微企業(yè)專營機構和網(wǎng)點建設。進一步創(chuàng)新對小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款服務、考核和核銷方式。推進落實有關提升小微企業(yè)和“三農(nóng)”不良貸款容忍度的監(jiān)管要求，完善盡職免責相關制度。對證券投資基金、私募股權投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金公司設立按新增機構給予支持獎勵。大力扶持小額人身保險發(fā)展，支持保險公司開拓縣域市場，引進和支持各保險公司總公司在鳳縣設立分支機構。引導保險機構積極優(yōu)化小額人身保險服務流程，簡化承保理賠手續(xù)，創(chuàng)新服務手段、提高客戶服務滿意度。（責任單位：人行鳳縣支行、縣金融辦）
（四）強化政策配套支持
鼓勵縣財政通過貼息、補貼、獎勵等政策措施，激勵和引導各類機構加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和民生尤其是精準扶貧等領域的支持力度。對金融機構注冊登記、房產(chǎn)確權評估等給予政策支持。各鎮(zhèn)政府要積極排查和化解各類風險隱患，提高地方金融監(jiān)管有效性，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的底線。（責任單位：縣財政局、各鎮(zhèn)政府）
六、加強普惠金融教育和金融消費者權益保護
結合縣情開展金融知識普及教育，培養(yǎng)公眾的金融風險意識，提高金融消費者素養(yǎng)，保護金融消費者合法權益，引導公眾關心、支持、參與普惠金融實踐活動。
（一）加強金融知識普及教育
有效整合各金融機構的宣傳活動，統(tǒng)籌安排各類宣傳活動的開展時間、頻次和方式。充分利用新型媒體擴大普惠金融宣傳覆蓋面與社會影響。廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識。組織開展金融知識普及月、金融消費者保護宣傳周等活動。深入推進“金惠工程”農(nóng)村金融教育試點工作。加強對金融機構業(yè)務骨干、鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部、大學生村官、教師等組成的多級志愿者隊伍的培訓，向廣大農(nóng)民和基層干部傳授金融知識。（責任單位：人行鳳縣支行、縣金融辦、各鎮(zhèn)政府）
（二）大力培育公眾金融風險意識
以“強化金融消費者風險責任意識”為主題，充分發(fā)揮金融監(jiān)管部門引導作用，結合“3.15國際消費者權益保護日”、“5.17電信日”等節(jié)日加大宣傳力度，幫助金融消費者樹立“收益自享、風險自擔”意識。督導縣內(nèi)金融機構落實投資者適當性管理原則，幫助投資者根據(jù)產(chǎn)品的風險特征和自身承受能力選擇適合的金融產(chǎn)品和服務。充分發(fā)揮金融監(jiān)管部門和市場主體互聯(lián)網(wǎng)宣傳作用，及時編發(fā)銀行、證券期貨、保險知識和非法集資典型案例，提高廣大投資者對非法活動的辨別能力、防范意識和依法維權意識。（責任單位：人行鳳縣支行、縣金融辦）
（三）加大金融消費者權益保護力度
加強金融機構、行業(yè)協(xié)會、金融監(jiān)管部門、消費者權益保護組織之間的溝通聯(lián)系，不斷完善工作機制，改進服務質(zhì)量。結合金融消費權益保護評估情況及消費者投訴熱點，有針對性開展專項檢查，保護金融消費者的合法權益。金融機構要加強信息披露和風險提示，引導金融消費者根據(jù)自身風險承受能力和金融產(chǎn)品風險特征理性投資與消費。（責任單位：人行鳳縣支行、各銀行機構等）
七、加強組織保障
（一）加強組織保障
由人行鳳縣支行、縣金融辦牽頭，縣發(fā)改局、縣商工局、縣民政局、縣財政局、縣農(nóng)業(yè)局、縣扶貧辦、縣供銷社等部門和單位參加，建立推進普惠金融發(fā)展工作協(xié)調(diào)機制，加強人員保障和理論研究，制定促進普惠金融發(fā)展的重大政策措施，協(xié)調(diào)解決重大問題，推進規(guī)劃實施和相關政策落實，切實防范金融風險。各鎮(zhèn)政府、各有關部門及各金融機構要按照全縣統(tǒng)一部署，增強做好普惠金融工作的責任感和使命感，各司其職，協(xié)調(diào)配合，扎實推動各項工作，及時將實施過程中出現(xiàn)的新情況、新問題報送縣金融辦、人行鳳縣支行等部門。（責任單位：人行鳳縣支行、縣金融辦牽頭，縣發(fā)改局、縣商工局、縣民政局、縣財政局、縣農(nóng)業(yè)局、縣扶貧辦、縣供銷社）
（二）開展普惠金融專項工程
加大對各鎮(zhèn)金融工作的指導力度，探索開展金融知識掃盲工程、就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務工程、金融扶貧工程、農(nóng)村金融“雙基聯(lián)動”工程、基礎金融服務“村村通”工程、移動金融工程、就業(yè)創(chuàng)業(yè)金融服務工程、大學生助學貸款工程等專項工程，廣泛提高金融服務的可得性。（責任單位：人行鳳縣支行、鳳縣農(nóng)商行）
（三）加強普惠金融監(jiān)測評估
加快建立推進普惠金融發(fā)展監(jiān)測評估體系，實施動態(tài)監(jiān)測與跟蹤分析，開展規(guī)劃中期評估和專項監(jiān)測，注重金融風險的監(jiān)測與評估，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出改進措施。引導和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融有序發(fā)展，有效防范和處置互聯(lián)網(wǎng)金融風險。要切實落實監(jiān)督管理部門對非法集資的防范、監(jiān)測和預警等職責。（責任單位：人行鳳縣支行、縣金融辦、各鎮(zhèn)政府）
