西政辦〔2017〕56號
西平縣人民政府辦公室
關(guān)于印發(fā)西平縣惠農(nóng)貸貸款申請流程的
通 知
各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府，街道辦事處，產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)管委會，縣直有關(guān)單位：
《西平縣惠農(nóng)貸貸款申請流程》已經(jīng)縣政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真遵照執(zhí)行。
2017年6月8日
西平縣惠農(nóng)貸貸款申請流程
一、客戶貸款申請
按照《西平縣人民政府關(guān)于印發(fā)西平縣惠農(nóng)扶貧貼息貸款實施辦法（試行）的通知》（西政辦〔2017〕33號）要求，申請貸款客戶首先取得當(dāng)?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)政府的推薦意見，然后向西平縣扶貧辦（以下簡稱縣扶貧辦）提出貸款申請，由西平縣扶貧辦和西平縣財信中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司（以下簡稱縣城財信擔(dān)保公司）對客戶進行共同審核（包括但不限于資料收集、考察、資產(chǎn)評估和必要的財務(wù)審計）。
二、推薦客戶
縣扶貧辦、縣財信中小企業(yè)信用擔(dān)保公司對貸款客戶審核通過后，向縣郵政儲蓄銀行、河南西平農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司和中原銀行股份有限公司等合作銀行出具客戶推薦函（明確審核意見），將客戶推薦給合作銀行。
三、查詢征信及調(diào)查任務(wù)分配
合作銀行收到推薦的客戶資料后，受理崗根據(jù)獲得的信息對借款申請人的基本情況、償還能力作出初步判斷，給出受理意見，將有關(guān)材料提交給小額貸款營業(yè)機構(gòu)小額貸款業(yè)務(wù)主管，由小額貸款營業(yè)機構(gòu)主管進行調(diào)查任務(wù)分配。合作銀行信貸員對已授權(quán)查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)的客戶（含借款申請人及其配偶）查詢征信系統(tǒng)并打印個人信用報告，并對借款申請人及其配偶的信用等級做出評級。
四、貸款調(diào)查
合作銀行調(diào)查時，小額貸款營業(yè)機構(gòu)主管崗安排2名信貸員進行實地調(diào)查。信貸員在調(diào)查過程中應(yīng)重點核實借款申請人身份的真實性，同時需要調(diào)查借款申請人貸款用途和經(jīng)營項目，編制借款申請人損益表和資產(chǎn)負債表，分析借款申請人的還款能力與還款意愿，編制客戶調(diào)查表。合作銀行信貸員對借款申請人信用狀況、貸款同意與否、貸款金額、利率、期限、擔(dān)保方式等提出明確意見。主調(diào)和輔調(diào)對借款申請人身份的真實性和調(diào)查報告的客觀、完整、真實性承擔(dān)同等責(zé)任。
五、擔(dān)保條件落實
合作銀行應(yīng)首先落實縣財政局撥付其行的保證金到位情況，確認縣扶貧辦、縣財信擔(dān)保公司出具的客戶推薦函及西平縣財信中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司向其行出具《同意擔(dān)保通知書》，明確提供擔(dān)保，落實各項擔(dān)保條件。
六、貸款審查審批
客戶調(diào)查后，應(yīng)由營業(yè)機構(gòu)主管審核通過，提交上級行進行審查審批。審查審批完成后，出具書面審批意見，明確貸款金額、用途、利率、期限、還款方式、擔(dān)保條件、授信條件等內(nèi)容，并于5個工作日內(nèi)（含未審批貸款）反饋給縣扶貧辦和縣財信擔(dān)保公司。
七、合同簽署
經(jīng)審批同意貸款的借款客戶，信貸員應(yīng)及時通知借款申請人審批結(jié)果，告知借款申請人攜帶身份證件在規(guī)定時間內(nèi)到貸款行簽署相應(yīng)合同，辦妥相關(guān)手續(xù)。借款合同必須本人簽署，不得代簽，如7天內(nèi)未簽訂上述合同，則需要重新申請業(yè)務(wù)。
八、貸款發(fā)放
對于完成合同、借據(jù)簽署、保證金轉(zhuǎn)入等相關(guān)手續(xù)的貸款，由合作銀行出具《同意放款通知書》，予以放款。貸款發(fā)放的支付方式，根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況、經(jīng)營結(jié)算方式以及交易對象情況的不同，采取借款人自主支付和貸款人受托支付兩種。合作銀行發(fā)放貸款后應(yīng)打印放款單一式叁份，貸款行留存貳份（記賬崗留存一份、信貸員留存一份），縣財信擔(dān)保公司壹份。
九、貸款償還
采用賬戶扣款的方式進行，由系統(tǒng)日終自動執(zhí)行批量扣款，借款人應(yīng)在每個還款日16時前將本期應(yīng)歸還的貸款本息存入還款賬戶中。
十、保證金代償
逾期次日后，合作銀行通知縣財信擔(dān)保公司進行聯(lián)合催收。當(dāng)貸款出現(xiàn)逾期超過規(guī)定的時間后，逾期本金、利息與罰息由縣財政存入合作銀行的保證金代償，再由縣財信擔(dān)保公司向借款人追償。
