天津市普惠金融發(fā)展實(shí)施方案
普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則,通過(guò)加大政策引導(dǎo)扶持、加強(qiáng)金融體系建設(shè)、健全金融基礎(chǔ)設(shè)施等手段,以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)的通知》(國(guó)發(fā)〔2015〕74號(hào))精神,大力發(fā)展普惠金融,結(jié)合我市實(shí)際,制定本實(shí)施方案。
一、總體目標(biāo)
全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中、六中全會(huì)精神,深入貫徹習(xí)近平總書記系列重要講話精神和對(duì)天津工作提出的“三個(gè)著力”重要要求,牢牢把握京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略、自主創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)示范區(qū)建設(shè)歷史性窗口期,按照市委、市政府決策部署,堅(jiān)持政府引導(dǎo)與市場(chǎng)主導(dǎo)相結(jié)合、全面推進(jìn)與重點(diǎn)突破相結(jié)合、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)與新型金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)充相結(jié)合、防范風(fēng)險(xiǎn)與鼓勵(lì)創(chuàng)新相結(jié)合,立足服務(wù)于改善民生、服務(wù)于薄弱環(huán)節(jié),深入推進(jìn)金融改革創(chuàng)新,著力增加普惠金融服務(wù)和產(chǎn)品供給,積極探索建立符合我市發(fā)展實(shí)際、可復(fù)制可推廣、與全面建成小康社會(huì)總體目標(biāo)相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系。到2020年,實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)覆蓋率顯著提升,金融服務(wù)可得性顯著提升,金融服務(wù)滿意度顯著提升,使廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果。
二、構(gòu)建多元化廣覆蓋的普惠金融機(jī)構(gòu)體系
(一)發(fā)揮各類銀行機(jī)構(gòu)的作用。
1.鼓勵(lì)開發(fā)性政策性銀行發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作,加大小微企業(yè)資金供給,降低小微企業(yè)貸款成本。鼓勵(lì)國(guó)家開發(fā)銀行充分發(fā)揮“投、貸、債、租”聯(lián)動(dòng)的綜合經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì),積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行加大對(duì)農(nóng)業(yè)開發(fā)和水利、農(nóng)村路網(wǎng)等領(lǐng)域的信貸支持力度。鼓勵(lì)進(jìn)出口銀行、出口信用保險(xiǎn)公司為企業(yè)提供進(jìn)出口信貸和保險(xiǎn)服務(wù)。(天津銀監(jiān)局、天津保監(jiān)局、人民銀行天津分行、市金融局按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
2.鼓勵(lì)各類商業(yè)銀行成為普惠金融服務(wù)主力軍。支持各類商業(yè)銀行完善機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局,持續(xù)加大對(duì)金融服務(wù)薄弱區(qū)域的網(wǎng)點(diǎn)布設(shè)力度,對(duì)金融需求旺盛的社區(qū)與村鎮(zhèn)優(yōu)先增設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。加大服務(wù)小微企業(yè)、涉農(nóng)領(lǐng)域?qū)I(yíng)機(jī)構(gòu)建設(shè)力度,增設(shè)扎根基層、服務(wù)小微的社區(qū)支行和小微支行,夯實(shí)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ),拓展普惠金融業(yè)務(wù)。(天津銀監(jiān)局、人民銀行天津分行、市金融局按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
3.發(fā)揮地方法人銀行機(jī)構(gòu)服務(wù)作用。支持地方商業(yè)銀行加快機(jī)構(gòu)建設(shè),積極向小微企業(yè)集中的區(qū)域、農(nóng)村延伸網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù),并在保證安全要求前提下,設(shè)立簡(jiǎn)易便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)支小作用,提高農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋水平。積極推動(dòng)民營(yíng)資本發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行,培育支持小微企業(yè)的新生力量。(天津銀監(jiān)局、人民銀行天津分行、市金融局按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
(二)規(guī)范發(fā)展各類新型機(jī)構(gòu)。
1.發(fā)揮融資租賃機(jī)構(gòu)融資服務(wù)作用。鼓勵(lì)融資租賃公司針對(duì)小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)在設(shè)備投入與技術(shù)改造方面的融資需求,開發(fā)適用的租賃產(chǎn)品,改善企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。支持融資租賃公司開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新,以售后回租、委托租賃等方式為“三農(nóng)”和小微企業(yè)提供融資服務(wù)。引導(dǎo)商業(yè)銀行通過(guò)保理等形式支持租賃公司開展涉農(nóng)租賃業(yè)務(wù),拓寬租賃公司涉農(nóng)業(yè)務(wù)融資渠道。通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼等方式支持小微企業(yè)采取融資租賃方式購(gòu)置先進(jìn)設(shè)備。(市商務(wù)委、天津銀監(jiān)局、市財(cái)政局、市中小企業(yè)局、市農(nóng)委、市科委、市金融局按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
2.健全完善融資擔(dān)保服務(wù)體系。構(gòu)建覆蓋全市、層次分明、專業(yè)突出、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)的以政府支持背景為主的融資擔(dān)保體系。發(fā)揮政策導(dǎo)向作用,完善行業(yè)扶持政策,提高行業(yè)規(guī)模實(shí)力和服務(wù)能力。鼓勵(lì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)針對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”特點(diǎn),創(chuàng)新?lián).a(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式,提升普惠金融服務(wù)水平。(市金融局、市財(cái)政局、各區(qū)人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
3.發(fā)揮其他新型金融和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)作用。鼓勵(lì)消費(fèi)金融公司和汽車金融公司開發(fā)針對(duì)農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、殘疾人等服務(wù)對(duì)象的低費(fèi)率產(chǎn)品,對(duì)不同消費(fèi)群體提供適宜產(chǎn)品和便捷服務(wù)。在分類監(jiān)管的前提下,拓寬小額貸款公司融資渠道。促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融組織規(guī)范健康發(fā)展,嚴(yán)格執(zhí)行行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和從業(yè)行為規(guī)范,建立信息披露制度。(天津銀監(jiān)局、人民銀行天津分行、市金融局按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
(三)積極發(fā)揮保險(xiǎn)公司保障作用。引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)加大對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的資金、人力和技術(shù)投入,持續(xù)推進(jìn)鄉(xiāng)、村兩級(jí)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè),努力實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋和服務(wù)行政村全覆蓋。加大各級(jí)政府投入力度,發(fā)展政策性保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等。探索開展巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn),完善重大災(zāi)害損失救助機(jī)制。(天津保監(jiān)局、市財(cái)政局、市金融局、各區(qū)人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
三、提升小微企業(yè)金融服務(wù)效能
(一)提高銀行業(yè)服務(wù)能力。
1.加大信貸投入力度。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身市場(chǎng)定位和發(fā)展戰(zhàn)略,在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,切實(shí)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸資源投入,拓寬小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面。在有效提高貸款增量的基礎(chǔ)上,努力實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速,小微企業(yè)貸款戶數(shù)不低于上年同期戶數(shù),小微企業(yè)申貸獲得率不低于上年同期水平。(天津銀監(jiān)局、人民銀行天津分行按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
2.推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。積極為小微企業(yè)提供開戶、結(jié)算、貸款、理財(cái)、咨詢等綜合性金融服務(wù),運(yùn)用手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等新渠道,提高服務(wù)便利度。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)、動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、倉(cāng)單、稅單、保單、訂單、應(yīng)收賬款等小微企業(yè)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),推動(dòng)中征動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記平臺(tái)創(chuàng)新發(fā)展,支持小微企業(yè)利用中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)辦理應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓及質(zhì)押融資業(yè)務(wù),盤活存量資產(chǎn),拓寬融資渠道。鼓勵(lì)商業(yè)銀行與創(chuàng)業(yè)投資、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)合作,開展投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù),積極推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新。(天津銀監(jiān)局、人民銀行天津分行、市金融局、市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、市科委按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
3.提高融資服務(wù)能力。積極發(fā)揮融資超市職能,設(shè)立天津金融創(chuàng)新和科技創(chuàng)業(yè)實(shí)驗(yàn)空間,打造金融綜合服務(wù)鏈條,為企業(yè)融資對(duì)接提供更為專業(yè)便捷的服務(wù)。(市金融局、各區(qū)人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
(二)提高保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)能力。推動(dòng)保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新。創(chuàng)新發(fā)展“綠色保險(xiǎn)”,完善環(huán)境污染損害賠償機(jī)制,服務(wù)京津冀生態(tài)文明建設(shè)。圍繞創(chuàng)新驅(qū)動(dòng),支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展專利執(zhí)行保險(xiǎn)、專利侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)、專項(xiàng)質(zhì)押貸款保險(xiǎn)試點(diǎn),鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司與銀行合作,采取“政府+保險(xiǎn)+銀行”的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式,調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)參與普惠信貸積極性。按照保險(xiǎn)資金使用政策,鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資符合條件的創(chuàng)業(yè)投資基金。(天津保監(jiān)局、天津銀監(jiān)局、市環(huán)保局、市金融局按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
(三)推動(dòng)小微企業(yè)直接融資。
1.充分發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)作用。支持小微企業(yè)根據(jù)自身特點(diǎn)和發(fā)展階段,利用多層次資本市場(chǎng)加快發(fā)展。對(duì)完成股改、上市、掛牌的企業(yè),給予一定政策支持,提升企業(yè)利用資本市場(chǎng)積極性。充分發(fā)揮天津股權(quán)交易所等區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)作用,建設(shè)成為服務(wù)天津市中小微企業(yè)的融資中心、服務(wù)中心、信息中心,促進(jìn)小微企業(yè)融資,完善創(chuàng)業(yè)投資、天使投資退出和流轉(zhuǎn)機(jī)制。(市金融局、天津證監(jiān)局、各區(qū)人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
2.拓寬融資渠道。把握國(guó)家大力發(fā)展債權(quán)性直接融資工具的有利契機(jī),引導(dǎo)和支持企業(yè)通過(guò)發(fā)債募集發(fā)展所需的資金,降低企業(yè)融資成本。借助天津市各類引導(dǎo)基金、產(chǎn)業(yè)基金作用,進(jìn)一步加大對(duì)企業(yè)的資金和智力支持。加大投融資對(duì)接力度,引導(dǎo)天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資、股權(quán)投資等各類機(jī)構(gòu)投資我市企業(yè)。(市金融局、市發(fā)展改革委、天津證監(jiān)局、各區(qū)人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
四、提高“三農(nóng)”金融服務(wù)能力
(一)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。
1.創(chuàng)新涉農(nóng)貸款抵質(zhì)押方式。探索擴(kuò)大抵押品范圍,加強(qiáng)擔(dān)保方式創(chuàng)新。在經(jīng)批準(zhǔn)的地區(qū),引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。擴(kuò)大農(nóng)業(yè)設(shè)施、水域?yàn)┩?a href="http://www.nycautosale.com/baike/list-c304" class="tag-link" target="_blank">養(yǎng)殖權(quán)、海域使用權(quán)等抵押貸款規(guī)模。探索以集體資產(chǎn)股份作為抵押擔(dān)保物的貸款辦法。將涉農(nóng)保險(xiǎn)投保情況作為授信要素,探索拓寬涉農(nóng)保險(xiǎn)保單質(zhì)押范圍,把具有現(xiàn)金價(jià)值的壽險(xiǎn)保單和出口信用保險(xiǎn)保單納入質(zhì)押范圍。(人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、天津保監(jiān)局、市金融局、市國(guó)土房管局、市農(nóng)委、各區(qū)人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
2.創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)支持農(nóng)業(yè)科技研發(fā)、農(nóng)產(chǎn)品國(guó)際貿(mào)易和農(nóng)業(yè)“走出去”的金融產(chǎn)品。推行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、動(dòng)態(tài)調(diào)整”的農(nóng)戶信貸模式,合理確定貸款額度、放款進(jìn)度和回收期限。加快在農(nóng)村地區(qū)推廣應(yīng)用微貸技術(shù)。依托農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè),推廣應(yīng)用產(chǎn)業(yè)鏈融資模式。鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為“三農(nóng)”發(fā)展提供多樣化金融產(chǎn)品和服務(wù)。豐富綠色金融服務(wù)內(nèi)涵,加強(qiáng)對(duì)節(jié)水農(nóng)業(yè)、循環(huán)農(nóng)業(yè)和生態(tài)友好型農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)。(人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市農(nóng)委、市發(fā)展改革委、市金融局按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
3.創(chuàng)新特色保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和服務(wù)方式。鼓勵(lì)開展與互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相適應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品、營(yíng)銷、服務(wù)創(chuàng)新,培育互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新業(yè)態(tài)。主動(dòng)適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展新常態(tài),積極探索“三農(nóng)”保險(xiǎn)新模式、新機(jī)制,擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)品種、保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)金額,滿足“三農(nóng)”日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求,研究開展互助合作保險(xiǎn),發(fā)展農(nóng)作物保險(xiǎn)、主要畜產(chǎn)品保險(xiǎn)、重要“菜籃子”保險(xiǎn),推廣農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)、農(nóng)村小額信貸保險(xiǎn)、農(nóng)房保險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)和種業(yè)保險(xiǎn)、產(chǎn)量和收入保險(xiǎn)等普惠保險(xiǎn)業(yè)務(wù),擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面。(天津保監(jiān)局、市財(cái)政局、市農(nóng)委、市金融局、各區(qū)人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
(二)鼓勵(lì)涉農(nóng)企業(yè)利用資本市場(chǎng)融資。支持涉農(nóng)企業(yè)拓寬直接融資渠道。鼓勵(lì)涉農(nóng)企業(yè)在境內(nèi)外多層次資本市場(chǎng)掛牌上市。鼓勵(lì)大型涉農(nóng)企業(yè)開展期貨、期權(quán)交易,增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品定價(jià)能力,運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避功能,穩(wěn)定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。探索建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金、農(nóng)業(yè)私募股權(quán)投資基金和農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)業(yè)投資基金。支持涉農(nóng)企業(yè)發(fā)債融資。支持地方法人銀行機(jī)構(gòu)發(fā)行專項(xiàng)用于“三農(nóng)”的金融債。鼓勵(lì)涉農(nóng)企業(yè)以農(nóng)村承包土地收益權(quán)、水域?yàn)┩筐B(yǎng)殖權(quán)等開展資產(chǎn)證券化融資。(市農(nóng)委、市金融局、天津證監(jiān)局、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
五、加強(qiáng)民生領(lǐng)域金融服務(wù)
(一)發(fā)揮保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)效能。充分發(fā)揮養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)作用,完善多層次社會(huì)保障體系。探索開展食品安全、環(huán)境污染、突發(fā)公共事件等責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn),完善社會(huì)治理體系。發(fā)展與基本醫(yī)療保險(xiǎn)有機(jī)銜接的商業(yè)健康保險(xiǎn),完善多層次醫(yī)療保障體系。支持符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資天津養(yǎng)老設(shè)施和養(yǎng)老社區(qū),促進(jìn)保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)融合發(fā)展。(天津保監(jiān)局、市金融局、各區(qū)人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
(二)加大金融扶貧力度。按照全市幫扶困難村工作部署,堅(jiān)持深耕農(nóng)村市場(chǎng),大力推行金融普惠和陽(yáng)光信貸工程,全力推動(dòng)金融服務(wù)全覆蓋。充分發(fā)揮各類金融機(jī)構(gòu)助推脫貧攻堅(jiān)主體作用,擴(kuò)大“四險(xiǎn)統(tǒng)保”覆蓋面,不斷提升對(duì)困難村的金融服務(wù)水平。支持農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)著力在困難村建立金融服務(wù)站和便利點(diǎn),為老百姓辦理小額現(xiàn)金存取款、轉(zhuǎn)賬、查詢、話費(fèi)繳納、電費(fèi)繳納等基礎(chǔ)性業(yè)務(wù),改善困難村的金融支付結(jié)算環(huán)境,帶動(dòng)困難村就業(yè)。(人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市農(nóng)委、相關(guān)區(qū)人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
(三)創(chuàng)新針對(duì)弱勢(shì)群體的金融服務(wù)。完善對(duì)殘疾人、老年人等特殊群體的無(wú)障礙金融服務(wù),殘疾人享受優(yōu)先服務(wù)權(quán)。探索建立殘疾人財(cái)產(chǎn)信托制度,發(fā)展殘疾人公益信托服務(wù)。鼓勵(lì)建立殘疾人創(chuàng)業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。認(rèn)真落實(shí)助學(xué)貸款政策規(guī)定,提高助學(xué)貸款滿足率。研究將住房?jī)?chǔ)蓄模式納入全市多層次住房政策體系,繼續(xù)加大保障性住房金融支持力度。加大對(duì)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的扶持力度,加快完善相關(guān)扶持政策及管理機(jī)制。切實(shí)加大對(duì)殘疾人創(chuàng)業(yè)、婦女創(chuàng)業(yè)、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)、農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)、青年人創(chuàng)業(yè)就業(yè)等初始創(chuàng)業(yè)者的信貸支持力度。(人民銀行天津分行、市人力社保局、市民政局、市國(guó)土房管局、市農(nóng)委、市教委、市婦聯(lián)、市殘聯(lián)、市金融局、天津銀監(jiān)局按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
六、加強(qiáng)普惠金融政策引領(lǐng)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
(一)加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。
1.推進(jìn)農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)。鼓勵(lì)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付等方式,積極引導(dǎo)第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)揮高效、便捷的特點(diǎn),與有關(guān)金融機(jī)構(gòu)合作為小微企業(yè)開展跨境結(jié)算、電子支付等提供支持。鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)研究開發(fā)成本相對(duì)低廉、操作簡(jiǎn)單、安全性較好的便農(nóng)惠農(nóng)新型支付產(chǎn)品。積極穩(wěn)妥擴(kuò)大支付清算系統(tǒng)在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋面,為農(nóng)民提供安全、便利的資金匯劃方式。繼續(xù)推廣助農(nóng)取款服務(wù),進(jìn)一步豐富助農(nóng)取款點(diǎn)功能,打造惠農(nóng)金融綜合服務(wù)站,滿足多層次、多元化的“三農(nóng)”支付服務(wù)需求。(人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
2.推進(jìn)信用信息在普惠金融領(lǐng)域的應(yīng)用。推進(jìn)和完善金融服務(wù)信用信息平臺(tái)建設(shè),逐步擴(kuò)充平臺(tái)整合的信息資源,穩(wěn)步增強(qiáng)信用信息的服務(wù)能力,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)查詢平臺(tái)信息切實(shí)提高審貸效率。穩(wěn)步推進(jìn)小微企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)戶、涉農(nóng)機(jī)構(gòu)等經(jīng)濟(jì)主體信用檔案建設(shè),推動(dòng)開展金融生態(tài)區(qū)和信用鎮(zhèn)、信用村、信用戶創(chuàng)建活動(dòng),夯實(shí)信用基礎(chǔ)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用信用體系創(chuàng)新信貸運(yùn)作模式,改善普通農(nóng)戶和涉農(nóng)機(jī)構(gòu)的貸款可獲得性。(市金融局、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、市市場(chǎng)監(jiān)管委、各區(qū)人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
(二)發(fā)揮政策引領(lǐng)作用。
1.完善貨幣和監(jiān)管政策。對(duì)符合條件的法人機(jī)構(gòu)給予再貸款和再貼現(xiàn)支持。實(shí)施差別化監(jiān)管政策。對(duì)農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)適度提高存貸比,實(shí)施不良貸款適度容忍和盡職免責(zé)政策,從市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)管評(píng)級(jí)等方面實(shí)施正向激勵(lì)。(人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
2.建立財(cái)政促進(jìn)金融支農(nóng)支小長(zhǎng)效機(jī)制。落實(shí)農(nóng)村金融有關(guān)稅收政策和財(cái)政政策,減輕金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)業(yè)務(wù)成本,支持農(nóng)村金融發(fā)展。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大涉農(nóng)信貸投放力度,增加農(nóng)村金融服務(wù)總量供給,落實(shí)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼政策,促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè),填補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)空白。鼓勵(lì)各區(qū)整合各類支農(nóng)財(cái)政資金,探索建立“三農(nóng)”和小微企業(yè)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,對(duì)擔(dān)保代償損失給予一定比例風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。(市財(cái)政局、市國(guó)稅局、市地稅局、市農(nóng)委、天津銀監(jiān)局、天津保監(jiān)局、市金融局、各區(qū)人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
七、加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和宣傳教育
(一)加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。
1.進(jìn)一步完善地方金融監(jiān)管體制。強(qiáng)化政府金融監(jiān)管意識(shí)和責(zé)任,提高政府金融監(jiān)管能力,明確監(jiān)管職責(zé),建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和化解機(jī)制,強(qiáng)化對(duì)新型金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。繼續(xù)加強(qiáng)各區(qū)金融監(jiān)管部門建設(shè)和人員業(yè)務(wù)培訓(xùn),著力增強(qiáng)各區(qū)監(jiān)管部門的履職能力,切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。(市金融局、各區(qū)人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
2.加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。建立金融消費(fèi)糾紛第三方調(diào)解、仲裁機(jī)制,形成包括自行和解、外部調(diào)解、仲裁和訴訟在內(nèi)的金融消費(fèi)多元化解決機(jī)制,及時(shí)有效解決金融消費(fèi)爭(zhēng)議。堅(jiān)持依法行政,維護(hù)金融債權(quán),創(chuàng)造金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。劃清業(yè)務(wù)紅線,加強(qiáng)創(chuàng)新型金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)和預(yù)警,做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作,加大對(duì)非法金融活動(dòng)的懲處力度,維護(hù)金融市場(chǎng)有序運(yùn)行和金融秩序穩(wěn)定。(市金融局、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、天津證監(jiān)局、天津保監(jiān)局、各區(qū)人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
(二)加強(qiáng)公眾金融教育和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)宣傳。培育公眾風(fēng)險(xiǎn)防范和依法維權(quán)意識(shí)。加強(qiáng)與全國(guó)金融專業(yè)媒體的溝通聯(lián)絡(luò)和本市主要媒體的密切協(xié)作,通過(guò)主流媒體的力量開展現(xiàn)代金融知識(shí)普及和金融風(fēng)險(xiǎn)防范等宣傳教育活動(dòng),引導(dǎo)全社會(huì)樹立學(xué)金融、懂金融、用金融的意識(shí),引導(dǎo)社會(huì)公眾關(guān)心關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn),形成積極健康的輿論導(dǎo)向。充分運(yùn)用“兩微一端”(微博、微信、新聞客戶端)為代表的新媒體平臺(tái),為促進(jìn)公眾提升現(xiàn)代金融知識(shí)素養(yǎng)、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)拓寬宣傳發(fā)聲渠道,進(jìn)行法律政策解讀、典型案例剖析、投資風(fēng)險(xiǎn)教育。組織金融機(jī)構(gòu)開展廣泛、持續(xù)、日常性的金融消費(fèi)者教育,幫助金融消費(fèi)者提高對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力及自我保護(hù)能力,提高金融消費(fèi)者金融素養(yǎng)和誠(chéng)實(shí)守信意識(shí)。(市金融局、人民銀行天津分行、天津銀監(jiān)局、天津證監(jiān)局、天津保監(jiān)局、各區(qū)人民政府按職責(zé)分工負(fù)責(zé))
八、組織保障
(一)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。由市金融局牽頭,市有關(guān)部門、各區(qū)人民政府和在津金融機(jī)構(gòu)參加,建立推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作機(jī)制,把推進(jìn)普惠金融作為重點(diǎn)工作,加強(qiáng)人員保障和理論研究,制定促進(jìn)普惠金融發(fā)展落實(shí)措施,推進(jìn)方案實(shí)施和政策落地。建立工作責(zé)任制度,明確完成時(shí)限,分解落實(shí)工作責(zé)任。強(qiáng)化跟蹤督促檢查,根據(jù)需要適時(shí)聽取工作推進(jìn)情況匯報(bào),協(xié)調(diào)解決方案推進(jìn)過(guò)程中重要問題。
(二)統(tǒng)籌規(guī)劃協(xié)調(diào)。市金融局牽頭負(fù)責(zé)整體方案的組織實(shí)施,市有關(guān)部門根據(jù)職責(zé)分工,加強(qiáng)溝通、協(xié)同配合,完善各項(xiàng)配套政策措施,認(rèn)真抓好落實(shí)。市有關(guān)部門、在津金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與國(guó)家有關(guān)部門的匯報(bào)溝通,積極爭(zhēng)取政策資金支持,推動(dòng)我市普惠金融加快發(fā)展。各區(qū)人民政府要將普惠金融納入地方惠民政策框架中,結(jié)合實(shí)際制定細(xì)化落實(shí)措施,確保各項(xiàng)任務(wù)落到實(shí)處。
(三)積極開展試點(diǎn)。堅(jiān)持突出重點(diǎn)、試點(diǎn)先行、逐步推廣、務(wù)求實(shí)效的導(dǎo)向,各區(qū)要在風(fēng)險(xiǎn)可控、依法合規(guī)的前提下,開展推進(jìn)普惠金融發(fā)展試點(diǎn),推動(dòng)金融改革創(chuàng)新,加強(qiáng)實(shí)踐驗(yàn)證。對(duì)重大創(chuàng)新性舉措或暫不能在全市推廣的改革試驗(yàn),由市金融局根據(jù)各區(qū)實(shí)際,選擇3至5個(gè)區(qū)先行先試,取得經(jīng)驗(yàn)后再在全市推廣。
(四)開展普惠金融服務(wù)效果評(píng)價(jià)。研究構(gòu)建普惠金融績(jī)效評(píng)估指標(biāo)體系,結(jié)合我市情況,選擇相對(duì)科學(xué)合理、數(shù)據(jù)可獲得的指標(biāo),從金融服務(wù)覆蓋率、服務(wù)便利性、金融服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式多樣化、金融服務(wù)成本、金融服務(wù)滿意度和金融服務(wù)支撐體系建設(shè)等方面建立普惠金融發(fā)展指標(biāo)體系,開展普惠金融服務(wù)效果評(píng)價(jià),探索將發(fā)展普惠金融工作情況作為對(duì)金融機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)內(nèi)容之一。