紫金縣推進普惠金融發(fā)展實施方案（2017—2020年）
普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)性原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。為推進我縣普惠金融發(fā)展，提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，增強所有市場主體和廣大人民群眾對金融服務的獲得感，根據(jù)《廣東省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)〈廣東省推進普惠金融發(fā)展實施方案（2016-2020年）〉的通知》（粵府辦〔2016〕132號）、《河源市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)河源市推進普惠金融發(fā)展實施方案（2017—2020年）的通知》（河府辦〔2017〕33號）精神，結(jié)合我縣實際，制訂本方案。
一、總體思路
（一）指導思想。
全面貫徹黨的十八大、十八屆三中、四中、五中、六中全會精神和習近平總書記系列重要講話精神，堅持市場主導與政府引導相結(jié)合、社會效益與經(jīng)濟效益相結(jié)合、統(tǒng)籌規(guī)劃與突出重點相結(jié)合、創(chuàng)新發(fā)展與風險防范相結(jié)合，優(yōu)化基層金融服務，完善基礎金融服務，改進重點領域金融服務，拓展普惠金融服務的廣度和深度，使廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果，全面增強所有市場主體和廣大人民群眾對金融服務的獲得感。
（二）總體目標。
到2020年，建立起與全面建成小康社會相適應的普惠金融服務和保障體系，有效提高金融服務可得性，明顯增強人民群眾對金融服務的獲得感，顯著提升金融服務滿意度，滿足人民群眾日益增長的金融服務需求，使我縣普惠金融發(fā)展水平穩(wěn)步提升。
提高金融服務覆蓋率。實現(xiàn)村村有服務，鎮(zhèn)一級實現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點和保險服務全覆蓋，鞏固提高助農(nóng)取款服務村級覆蓋面和利用效率，行政村一級實現(xiàn)更多基礎金融服務覆蓋。拓展城鎮(zhèn)社區(qū)金融服務廣度和深度，推動移動支付在各公共服務領域的全面應用。
提高金融服務可得性。改善對城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群以及農(nóng)村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農(nóng)民、創(chuàng)業(yè)大中專學生、殘疾人等初始創(chuàng)業(yè)者的金融支持，完善對特殊群體的無障礙金融服務。加大對新業(yè)態(tài)、新模式、新主體的金融支持。提高小微企業(yè)和農(nóng)戶貸款覆蓋率。提高小微企業(yè)信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農(nóng)業(yè)保險參保農(nóng)戶覆蓋率超過95%。
提高金融服務滿意度。有效提高各類金融工具的使用效率。進一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度。提高小微企業(yè)、農(nóng)戶信用檔案建檔率。明顯降低金融服務投訴率。
優(yōu)化普惠金融發(fā)展環(huán)境。不斷加強農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算基礎設施建設，拓展助農(nóng)取款點服務廣度和深度，提高農(nóng)村地區(qū)資金匯劃效率。普惠金融教育和金融消費者權(quán)益得到較好保障。社?？ń鹑诜盏雀颖憷?。
二、健全多層次廣覆蓋的普惠金融機構(gòu)體系
（一）發(fā)揮各類銀行機構(gòu)的作用。
鼓勵支持全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、開發(fā)性政策性銀行分支機構(gòu)或業(yè)務進駐我縣。推動農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在服務“三農(nóng)”、金融精準扶貧精準脫貧以及農(nóng)業(yè)開發(fā)、水利、公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施建設方面對我縣的支持力度。
鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)加強小微企業(yè)業(yè)務機構(gòu)和“三農(nóng)”事業(yè)部建設，加大“三農(nóng)”貸款投放，發(fā)展小額涉農(nóng)貸款，拓展農(nóng)村金融業(yè)務，健全向“三農(nóng)”業(yè)務傾斜的績效考核和激勵約束機制。鼓勵銀行機構(gòu)加大對小微企業(yè)的信貸支持，進一步降低服務收費，完善續(xù)貸管理，對市場前景好、暫時有困難的企業(yè)不斷貸、不抽貸。加快推動縣農(nóng)信聯(lián)社向農(nóng)村商業(yè)銀行改制工作。
（二）探索和規(guī)范發(fā)展各類新型金融機構(gòu)和組織。
鼓勵小額貸款公司和典當行拓寬融資渠道，完善現(xiàn)場業(yè)務檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，規(guī)范接入征信系統(tǒng)和行業(yè)操守督促，提升服務“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資的水平。積極探索新型農(nóng)村合作金融組織發(fā)展，拓寬農(nóng)民合作社資金來源，探索建立風險損失吸收機制，加強資本約束。
探索設立地方融資擔?；鸷驼咝赞r(nóng)業(yè)信貸擔保機構(gòu)，為農(nóng)業(yè)尤其是糧食適度規(guī)模經(jīng)營的新型經(jīng)營主體提供信貸擔保服務，促進小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務增長、融資擔保費率保持較低水平。
促進互聯(lián)網(wǎng)金融組織規(guī)范健康發(fā)展。按照省、市部署推進互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作，建立完善監(jiān)管、報告機制和信息披露制度，降低市場風險和道德風險。
（三）積極發(fā)揮保險公司資金和保障優(yōu)勢。
支持保險機構(gòu)持續(xù)加大對農(nóng)村保險服務網(wǎng)點的資金、人力和技術(shù)投入，完善農(nóng)業(yè)保險協(xié)辦機制。大力推廣政策性涉農(nóng)保險業(yè)務，通過以獎代補等財政支持方式，不斷拓寬政策性涉農(nóng)保險的品種數(shù)量和保障額度。支持保險機構(gòu)與基層農(nóng)林技術(shù)推廣機構(gòu)、銀行業(yè)金融機構(gòu)、各類農(nóng)業(yè)服務組織和農(nóng)民合作社合作，組織開展農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣、生產(chǎn)管理、森林保護、動物保護、防災防損、家庭人身財產(chǎn)安全、大病保險等業(yè)務。鼓勵通過政府購買保險服務等方式，加強公共安全和基本民生保障。
三、創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品和服務手段
（一）支持金融機構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品和服務方式。
創(chuàng)新推出針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款業(yè)務。鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新開展權(quán)利抵（質(zhì)）押信貸業(yè)務。
推廣“政銀保”合作農(nóng)業(yè)貸款業(yè)務，加大財政支持力度，探索適合本地區(qū)特點的“政銀保”新模式。擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，發(fā)展農(nóng)作物保險、主要畜產(chǎn)品保險、重要“菜籃子”品種保險和森林保險，推廣農(nóng)房、農(nóng)機具、漁業(yè)、制種保險等業(yè)務。
加強與相關(guān)銀行機構(gòu)協(xié)調(diào)，引導開發(fā)“金融+助殘”產(chǎn)品，鼓勵探索發(fā)行助殘公益信用卡，減免手續(xù)費和年費，推動落實殘疾人持銀行卡省內(nèi)跨行取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬減免手續(xù)費的用卡機制。
（二）發(fā)揮資本市場融資功能。
成立我縣利用資本市場工作領導機構(gòu)，發(fā)揮政府在發(fā)展和利用資本市場的規(guī)劃、組織、引導和扶持作用。做好上市后備企業(yè)培育工作。制訂我縣企業(yè)在各類資本市場上市、掛牌融資的獎勵措施。協(xié)助、引導證券經(jīng)營機構(gòu)加強對企業(yè)上市的培育與輔導，引導暫不具備在主板上市條件的高成長性、創(chuàng)新型企業(yè)到全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易中心掛牌交易、融資發(fā)展。
（三）深化農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革。
全面推進、完成農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記辦證工作任務，建立健全農(nóng)村集體經(jīng)濟組織成員登記機制，明確農(nóng)民對土地承包權(quán)、宅基地使用權(quán)和集體收益分配權(quán)的權(quán)屬。落實農(nóng)村土地集體所有權(quán)、農(nóng)戶承包權(quán)、土地經(jīng)營權(quán)“三權(quán)分置”辦法，鼓勵采用土地股份合作、土地托管、代耕代種等多種經(jīng)營方式，拓寬放活土地經(jīng)營權(quán)的有效途徑。探索開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款業(yè)務。
（四）運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)拓展普惠金融服務。
鼓勵金融機構(gòu)開發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務，推廣普及網(wǎng)上銀行、手機銀行，完善電子支付手段，加快ATM等自助設備的鋪設。支持網(wǎng)絡支付機構(gòu)服務電子商務發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務。鼓勵涉農(nóng)企業(yè)搭建電子商務平臺，將產(chǎn)銷做大做強。
四、強化服務重點地區(qū)及對象的普惠金融措施
（一）全面建設“四個基本平臺”。
持續(xù)開展農(nóng)村普惠金融“村村通”建設，完善縣級綜合征信中心、信用村、鄉(xiāng)村金融（保險）服務站和鄉(xiāng)村助農(nóng)取款點“四個基本平臺”。至2017年底，完成選定1個省定貧困村作為紫金縣金融精準扶貧信用扶貧特色示范村及相關(guān)啟動工作。至2020年底，配合縣委農(nóng)辦做好我縣54個省定貧困村創(chuàng)建社會主義新農(nóng)村示范村的普惠金融相關(guān)創(chuàng)建工作。
（二）創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務方式。
支持銀行對重點產(chǎn)業(yè)集群、大型龍頭企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、商圈等小微企業(yè)聚集群體提供批量貸款，增加授信支持。引導銀行業(yè)金融機構(gòu)對購買信用保險和貸款保證保險的小微企業(yè)給予貸款優(yōu)惠政策。鼓勵創(chuàng)辦戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和高技術(shù)中小微企業(yè)，引導社會資本重點支持智能制造、高端裝備、生物醫(yī)藥、新能源、節(jié)能環(huán)保等新興領域的初創(chuàng)期中小微企業(yè)。
（三）加大對特殊群體的金融扶持。
充分發(fā)揮財政資金引導作用，吸引社會資本投入，推廣婦女創(chuàng)業(yè)、青年創(chuàng)業(yè)、大學生生源地信用助學貸款、大中專畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)、扶貧小額貸款等小額擔保財政貼息貸款業(yè)務。引導有條件的銀行機構(gòu)設立無障礙銀行服務設施，完善電子服務渠道，為殘疾人和老年人等特殊群體提供無障礙金融服務。支持保險公司向低收入人群、失獨老人、留守兒童、殘疾人等特殊群體開發(fā)專門保險產(chǎn)品，切實提高保險服務的可獲取性。
五、改善普惠金融發(fā)展環(huán)境
（一）推進農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算基礎設施建設。
鼓勵銀行機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全可靠的網(wǎng)上支付、手機支付、電話支付等服務，深化助農(nóng)取款點功能，疊加金融知識與產(chǎn)品宣傳、公共服務繳費等金融服務，發(fā)展農(nóng)村電子商務。支持農(nóng)村金融服務機構(gòu)和網(wǎng)點采取靈活、便捷的方式接入人民銀行支付系統(tǒng)或者其他專業(yè)化支付清算系統(tǒng)，提高農(nóng)村地區(qū)資金匯劃效率。支持銀行機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)布放POS機、自動柜員機等。推進農(nóng)村偏遠地區(qū)4G、5G基站建設，普及移動支付。
（二）建立健全普惠金融信用信息體系。
發(fā)揮縣級綜合征信中心作用，推進金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫機構(gòu)接入，探索實現(xiàn)中小微企業(yè)、農(nóng)戶、公民的信用信息查詢、信用評級、網(wǎng)上申貸以及融資供需信息發(fā)布、撮合跟進等多維度信用數(shù)據(jù)可應用功能。構(gòu)建多元化信用信息收集渠道，依法采集戶籍所在地、違法犯罪記錄、工商登記、稅收登記、出入境、扶貧人口、農(nóng)業(yè)土地、居住狀況等政務信息，采集對象覆蓋全部農(nóng)戶、公民，通過全國統(tǒng)一的信用信息共享交換平臺及“河源市政務信息資源共享平臺”，推動政務信息與金融信息互聯(lián)互通。
（三）加強普惠金融教育和金融消費者權(quán)益保護。
廣泛利用電視廣播、書報刊、網(wǎng)絡視聽新媒體、數(shù)字媒體、網(wǎng)絡等渠道，持續(xù)宣傳普惠金融和普及金融基礎知識。培育公眾金融風險意識，針對金融案件、非法集資事件易發(fā)高發(fā)領域，開展金融風險宣傳教育活動，加強與金融消費者權(quán)益有關(guān)的信息披露和風險提示，樹立“收益自享、風險自擔”的投資理念，引導金融消費者根據(jù)自身風險承受能力和金融產(chǎn)品風險特征理性投資與消費。在中小學校開展金融知識普及教育和社會實踐活動，至2017年底，在紫金縣職業(yè)技術(shù)學校建成首個金融知識宣傳教育基地，遠期，在縣內(nèi)重點高中、中小學校普遍建立金融知識宣傳教育基地。
加強金融消費權(quán)益保護監(jiān)督檢查，嚴厲查處侵害金融消費者合法權(quán)益行為。暢通金融機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管部門、仲裁、訴訟等金融消費爭議解決渠道，健全金融消費投訴處理機制、糾紛解決機制和非訴第三方糾紛解決機制。
增強金融監(jiān)管的履職能力，落實屬地管理要求?？h人民政府作為本行政區(qū)內(nèi)防范和處置非法集資工作的第一責任人，對轄區(qū)內(nèi)防范和處置非法集資工作負總責，落實對非法集資的防范、監(jiān)測和預警等職責，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風險的底線。
（四）創(chuàng)新社?？ń鹑诜展δ?。
充分利用“四個基本平臺”的服務網(wǎng)點和服務設施，進一步向鄉(xiāng)村延伸社保卡服務受理網(wǎng)絡，拓展社?？☉?。支持銀行機構(gòu)和社保卡服務機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)廣泛鋪設社?？ㄗ灾战K端，實現(xiàn)社?？ㄉ矸菡J證、信息查詢、繳費、待遇發(fā)放領取、金融支付等應用。探索建立政府補貼進卡機制，實現(xiàn)通過社保卡統(tǒng)一發(fā)放撥付民政、殘聯(lián)、涉農(nóng)等惠民補貼資金。加強農(nóng)村社保卡跨行取款服務，推動落實社?？ㄊ?nèi)跨行取現(xiàn)減免手續(xù)費。
六、有效發(fā)揮各類政策引導和激勵作用
（一）發(fā)揮貨幣信貸政策和金融監(jiān)管差異化激勵作用。
有效運用再貸款、再貼現(xiàn)、差別化存款準備金率等貨幣政策工具，對金融機構(gòu)開展小微企業(yè)信貸政策導向效果評估、涉農(nóng)信貸政策導向效果評估，以及開展信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點。積極推廣小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款專項金融債。金融機構(gòu)新發(fā)放支農(nóng)再貸款實行進一步優(yōu)惠利率，適當提高對扶貧類貸款不良率的容忍度，引導金融機構(gòu)信貸資源配置向小微企業(yè)、“三農(nóng)”領域、貧困地區(qū)和社會民生領域傾斜。支持銀行在風險可控的情況下，通過提前進行續(xù)貸審批、設立循環(huán)貸款、合理采取分期償還貸款本金等措施，提高轉(zhuǎn)貸效率，減輕中小微企業(yè)還款壓力。建立適應中小微企業(yè)涉案資產(chǎn)少、處置時限短的快速調(diào)解和處理糾紛的法律服務機制，加大對逃廢債務等各類違法違規(guī)行為的打擊力度。
（二）開辟市場準入綠色通道。
對金融機構(gòu)設立鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構(gòu)網(wǎng)點實行更寬松準入政策，加大社區(qū)基層、貧困地區(qū)金融電子化機具布放力度。
（三）積極發(fā)揮財稅政策作用。
對金融機構(gòu)注冊登記、房產(chǎn)確權(quán)評估等給予政策支持。統(tǒng)籌用好現(xiàn)有各級財政專項資金，對普惠金融相關(guān)業(yè)務或機構(gòu)給予適度支持。發(fā)揮政府職能作用，引導天使投資基金等投向初創(chuàng)期小微企業(yè)。落實國家關(guān)于中小高新技術(shù)企業(yè)、創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)、以及小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款的相關(guān)稅收優(yōu)惠扶持政策。
（四）強化配套政策支持。
加強政策銜接與配合，發(fā)揮好財政資金杠桿作用，通過貼息、補貼、獎勵等政策措施，激勵和引導各類機構(gòu)加大對小微企業(yè)、“三農(nóng)”和民生尤其是精準扶貧等領域的支持力度，更好地保障城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群、農(nóng)村貧困人口、殘疾人等特殊群體的基礎金融服務可得性和適用性。探索安排一定資金，專項用于中小微企業(yè)和政策性融資擔保機構(gòu)信貸風險補償資金。
七、強化組織保障和推進實施
（一）加強組織領導和完善相關(guān)政策法規(guī)。
成立紫金縣推進普惠金融工作領導小組及辦公室（見附件1），負責指導推進全縣普惠金融工作，加強與市有關(guān)部門的匯報溝通和爭取政策支持，加強與開發(fā)性政策性銀行等金融機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，加強與其他兄弟縣區(qū)的交流。
領導小組每年組織對我縣發(fā)展普惠金融工作進行督導，并把推進普惠金融發(fā)展工作作為重要內(nèi)容納入小組成員單位目標責任考核和政績考核。各牽頭單位要根據(jù)本部門的工作職責及《分工及時間安排任務表》（見附件2），落實好相關(guān)推進普惠金融的配套工作，并將牽頭事項的貫徹落實情況于每年12月30日前報至縣金融局，縣金融局匯總形成總體評價報告上報市金融局。
加快推進普惠金融制度化建設。各有關(guān)單位要貫徹落實好對口上級部門有關(guān)推進普惠金融建設的相關(guān)政策法規(guī)和配套措施等，制訂相關(guān)工作方案，積極探索推進普惠金融工作的新路子、新舉措。
（二）充實金融工作隊伍，培養(yǎng)金融人才。
加強金融工作部門組織和能力建設，創(chuàng)新金融人才培養(yǎng)模式，努力建設一支高素質(zhì)的金融管理人才隊伍。通過選派金融、經(jīng)濟工作管理人員參加集中培訓學習，選調(diào)、招收金融專業(yè)畢業(yè)公務員，鼓勵政府部門與金融機構(gòu)開展雙向掛職工作交流等多種途徑，充實縣金融戰(zhàn)線工作隊伍。積極邀請省、市金融（監(jiān)管）機構(gòu)干部、人才到我縣掛職工作。
（三）建立監(jiān)測和統(tǒng)計體系，進行動態(tài)評估。
建立我縣推進普惠金融發(fā)展的監(jiān)測統(tǒng)計體系，開展專項調(diào)查和統(tǒng)計，定期統(tǒng)計分析，掌握普惠金融服務基礎數(shù)據(jù)和信息，反映普惠金融發(fā)展狀況。根據(jù)我縣經(jīng)濟金融發(fā)展情況，選擇相對科學合理、數(shù)據(jù)可獲得的指標，從金融服務覆蓋率、金融服務產(chǎn)品和服務方式多樣化、金融服務成本、金融服務便利性、金融服務滿意度和金融服務基礎設施建設等方面建立普惠金融發(fā)展指標體系，形成動態(tài)評估機制。
（四）開展試點示范和實施專項工程。
按照縣政府重點工作（項目）責任分工和市金融局關(guān)于普惠金融“村村通”建設工作的安排，逐年做好升級、改造信用村、金融服務站和助農(nóng)取款點的工作，查漏補缺，鞏固提高，統(tǒng)籌推進我縣普惠金融發(fā)展。根據(jù)人行河源市中心支行關(guān)于《信用扶貧工程試點建設暨金融精準扶貧特色示范村工作方案》要求，打造我縣金融精準扶貧特色示范村，以點帶面促進我縣精準扶貧開發(fā)工作。對涉及面廣、需要深入研究解決的難點問題，可在小范圍內(nèi)分類開展試點示范，待試點成熟后再總結(jié)推廣。各有關(guān)部門要結(jié)合本單位工作職能，圍繞普惠金融發(fā)展重點領域、重點人群，統(tǒng)籌各方面資源，大力推進金融知識掃盲、投資理財風險預警、移動金融、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融服務、扶貧信貸、大學生助學貸款等專項工程，實現(xiàn)普惠金融的發(fā)展目標。
