吉林省人民政府辦公廳關于推進普惠金融發(fā)展的實施意見
為貫徹落實《國務院關于印發(fā)推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（２０１６—２０２０年）的通知》（國發(fā)〔２０１５〕７４號）要求，提高金融服務的多元化、便捷化和均等化，推進構建廣覆蓋、可持續(xù)的普惠金融服務體系，經省政府同意，提出以下意見：
一、總體要求
（一）指導思想。
堅持政府引導與市場主導相結合，以金融改革發(fā)展成果惠及全省人民為宗旨，以實現(xiàn)城鄉(xiāng)基礎金融服務均等化為目標，結合農村金融綜合改革、金融扶貧攻堅、支持小微企業(yè)發(fā)展、推進萬眾創(chuàng)業(yè)等工作，進一步健全普惠金融服務組織體系，創(chuàng)新金融產品，提高金融支農、支小、支弱覆蓋面，努力為低收入人群、小微企業(yè)和社會薄弱環(huán)節(jié)提供全方位的金融服務，加快我省全面小康社會建設。
（二）基本原則。
———公平發(fā)展。以增進民生福祉為目的，以農村和小微企業(yè)、困難群體為重點，降低金融服務門檻，實現(xiàn)金融資源的公平合理配置。
———創(chuàng)新發(fā)展。在有效防范風險基礎上，鼓勵金融機構推進金融產品和服務方式創(chuàng)新，適度降低服務成本，拓展金融服務的廣度和深度。
———可持續(xù)發(fā)展。堅持市場化運作，探索多元化、可持續(xù)、自發(fā)生長的普惠金融發(fā)展模式，實現(xiàn)金融服務提供者與消費者共生共贏。
（三）主要目標。力爭到“十三五”末，我省的金融服務組織體系更加完善，金融服務產品和服務方式更加多樣，金融服務便利化程度明顯提高，低收入群體和薄弱領域金融可得性顯著增加，消費者金融意識和權益保護力度得到提升，初步建立起與我省全面建成小康社會相適應的普惠金融體系。
二、構建多層次廣覆蓋的普惠金融組織體系
（一）發(fā)揮政策性銀行支持功能。強化省農發(fā)行對糧食加工企業(yè)市場化收購的資金支持，增加對農業(yè)水利、棚戶區(qū)改造等領域的專項過橋貸款、中長期低息免息貸款支持。推動省國開行加大對貧困地區(qū)普通公路、教育等的基礎設施建設和養(yǎng)老服務、助學等民生領域的中長期信貸投入，通過打包批發(fā)的方式加大對農業(yè)經營主體和小微企業(yè)的信貸支持。發(fā)揮省進出口銀行的涉外金融業(yè)務優(yōu)勢，推行“政策性金融普惠工程”，支持我省農業(yè)企業(yè)擴大農產品、技術、服務的對外交流和境外投資。
（二）強化商業(yè)銀行引領作用。推動駐吉國有大中型商業(yè)銀行增設鄉(xiāng)鎮(zhèn)、城市社區(qū)分支機構和網點，拓展自助交易、網絡化、電子化等便民服務方式。推動駐吉股份制商業(yè)銀行建立適應“三農”和小微企業(yè)發(fā)展的專營機構和運營機制，健全向“三農”和小微企業(yè)業(yè)務傾斜的績效考核和激勵約束制度。探索將縣域以下網點較多的郵政儲蓄機構轉型為以農村金融服務、零售業(yè)務和中間業(yè)務為主的社區(qū)銀行。發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行等新型農村金融機構的支農、支小作用，增加布點密度，差異化發(fā)展，滿足不同層次的融資主體需求。
（三）增強地方金融機構普惠服務能力。推進吉林銀行增資擴股，完善公司治理結構，延伸社區(qū)機構網點，開展社區(qū)銀行業(yè)務，單列創(chuàng)業(yè)企業(yè)信貸規(guī)模，創(chuàng)新支持自主創(chuàng)業(yè)、小微企業(yè)的產品和業(yè)務。加快農信社改制進程，切實提升“三農”金融服務能力。推動吉林信托提升資本實力，圍繞“三農”產業(yè)集群發(fā)展、涉農基礎設施建設、小微企業(yè)融資等領域開發(fā)信托產品。支持都邦保險和安華保險創(chuàng)新涉農保險、創(chuàng)業(yè)保險、信用保險服務和產品，提高普惠型保險服務能力。
（四）探索開展合作金融試點。探索開展信用合作試點。在生產合作和供銷合作的基礎上，引導農民專業(yè)合作社、基層供銷社規(guī)范開展信用合作，推動社區(qū)性資金互助組織健康發(fā)展。探索政策性銀行、商業(yè)銀行為合作金融組織提供流動性支持。探索設立農村互助擔?；鹪圏c。鼓勵農村各類經濟組織吸引社會資本，共同發(fā)起設立農村互助擔保基金。開展互助保險試點。鼓勵有條件的地區(qū)或企業(yè)發(fā)起設立相互保險組織，開展互助保險業(yè)務。
（五）規(guī)范培育互聯(lián)網金融組織。推動傳統(tǒng)金融機構依法合規(guī)發(fā)起設立互聯(lián)網金融平臺，為中小微企業(yè)和居民提供多樣、便捷的金融產品和服務。支持互聯(lián)網企業(yè)依法合規(guī)設立Ｐ２Ｐ網絡借貸平臺，推動省內已有的合規(guī)Ｐ２Ｐ網絡借貸平臺向小微金融服務領域轉型，重點為農業(yè)供應鏈貸款、消費小額信貸、創(chuàng)業(yè)貸款等普惠型信貸產品提供信息撮合服務。支持東北亞萬眾創(chuàng)等互聯(lián)網金融平臺依法申請開展股權眾籌融資試點，重點為科技創(chuàng)新、“三農”等領域的小微企業(yè)提供股權融資服務。
（六）推動發(fā)展新型類金融機構。推動小額貸款公司加大對“三農”領域、中小微企業(yè)的貸款規(guī)模，支持現(xiàn)有小額貸款公司轉型為專業(yè)的農業(yè)、科技小額貸款公司。推動符合條件的融資擔保機構在縣域設立分支機構或開展業(yè)務，強化涉農企業(yè)和小微企業(yè)擔保服務能力。支持符合條件的主體設立消費金融公司，開展以購買“三農”領域耐用消費品分期付款以及個人小額信貸、助學貸款分期償還等消費金融業(yè)務。推動符合條件的企業(yè)發(fā)起設立商業(yè)保理公司，為農牧產業(yè)鏈及中小微企業(yè)提供貿易融資、應收賬款管理等服務。
三、創(chuàng)新多樣化的普惠金融產品和服務
（七）推動農地資源資本化試點。繼續(xù)做大土地收益保證貸款規(guī)模，對開展土地收益保證貸款業(yè)務規(guī)模較大的金融機構，給予支農再貸款、再貼現(xiàn)傾斜，圍繞參地、林地、草場、水面和設施農業(yè)等方面開展收益權保證貸款業(yè)務。推進農村“兩權”（宅基地使用權和集體建設用地使用權）抵押貸款試點，加快榆樹、九臺等試點地區(qū)農村“兩權”確權登記頒證進度，積極引導金融機構參與，擴大貸款業(yè)務覆蓋面。推動農業(yè)銀行土地流轉貸款擴面上量，實現(xiàn)縣域全覆蓋。修改融合土地收益保證貸款與“兩權”抵押貸款試點的業(yè)務流程、操作辦法，推進土地收益保證貸款與“兩權”抵押貸款的業(yè)務銜接。
（八）加快農業(yè)金融產品創(chuàng)新。創(chuàng)新規(guī)模經營主體產業(yè)鏈融資模式，圍繞“龍頭企業(yè)＋農戶＋基地”“企業(yè)＋農民合作社＋農戶”“企業(yè)＋家庭農場”等開展金融服務模式創(chuàng)新。創(chuàng)新推廣各類單據(jù)質押融資業(yè)務，推動金融機構創(chuàng)新開發(fā)“訂單／倉單＋保單＋信貸”等金融創(chuàng)新業(yè)務。創(chuàng)新開展特色農牧產品融資業(yè)務，圍繞人參、梅花鹿等特色農牧產品創(chuàng)新推廣“參發(fā)展”“吉牧貸”等多樣化的金融產品。
（九）創(chuàng)新針對低收入群體的信貸產品。創(chuàng)新開展學生助學貸款業(yè)務，探索在人民銀行個人征信系統(tǒng)、公安部戶籍管理系統(tǒng)和教育部學籍管理系統(tǒng)等數(shù)據(jù)系統(tǒng)之間建立接口，實現(xiàn)助學貸款的網上申請和還款。創(chuàng)新推廣自主創(chuàng)業(yè)融資業(yè)務，鼓勵各地政府設立創(chuàng)業(yè)基金，支持返鄉(xiāng)農民工、農村婦女、下崗職工、大中專畢業(yè)生、復轉軍人、殘疾人等自主創(chuàng)業(yè)。進一步改善我省殘疾人金融服務，開發(fā)適合殘疾人特點的金融產品，引導有條件的金融機構設立無障礙銀行服務網點，完善電子服務渠道，為殘疾人等特殊群體提供無障礙金融服務。
（十）創(chuàng)新拓展中小微企業(yè)金融服務方式。鼓勵金融機構創(chuàng)新適合我省中小微企業(yè)的特色融資方式，運用供應鏈融資、知識產權抵押融資、應收賬款質押融資、融資租賃等方式，為企業(yè)快捷融資提供便利。積極爭取“投貸聯(lián)動”試點，為中小科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供資金支持。積極推介債務融資工具，引導符合條件的中小微企業(yè)發(fā)行中小企業(yè)集合債或中小企業(yè)集合票據(jù)。通過設立股權投資引導基金、開展股權眾籌等方式，引導社會資本投向，改變中小企業(yè)過度依賴債務融資的融資方式。創(chuàng)新符合中小微企業(yè)需求特點的保險產品，為我省高新技術型小微企業(yè)提供創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)風險保障，積極發(fā)展信用保險和短期抵押貸款保證保險等新型保險產品。
（十一）創(chuàng)新支農支弱保險業(yè)務。在農村開展小額綜合保險業(yè)務，拓展小額信貸保證保險、農房保險、農機保險、農業(yè)基礎設施保險、小額人身保險業(yè)務，實現(xiàn)農業(yè)保險、意外傷害保險和家庭財產保險全省全覆蓋，擴大信貸保證保險覆蓋面。創(chuàng)新開發(fā)針對特殊群體的保險品種和服務，針對公安民警、協(xié)警、城管、安保等群體開發(fā)保險產品和服務，創(chuàng)新與下崗失業(yè)人員基本養(yǎng)老保險相銜接的商業(yè)補充養(yǎng)老保險產品。開展保險資金投資業(yè)務，引導保險資金通過股權投資等方式參與我省養(yǎng)老、教育和棚戶區(qū)改造等民生工程建設。
四、完善普惠金融基礎設施建設
（十二）優(yōu)化我省縣域金融網點布局。穩(wěn)定大中型商業(yè)銀行縣域網點，增強服務功能。引導吉林銀行、農村商業(yè)銀行增加鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點數(shù)量。加快空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構網點新設工作，對暫不具備設立標準化網點條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和人口密集的行政村，開展流動金融服務車等簡易便民金融服務。引導省內符合條件的融資性擔保機構在縣域設立分支機構或開展業(yè)務。支持保險機構到縣域及鄉(xiāng)鎮(zhèn)布網設點，加強農業(yè)保險基層服務體系建設。
（十三）強化現(xiàn)代支付體系建設。完善農村地區(qū)銀行卡受理環(huán)境，支持在風險可控情況下開通農村地區(qū)支付終端的跨行使用。完善銀行卡助農取款服務點功能，引導和滿足涉農基礎支付需求。擴大城市社區(qū)ＰＯＳ機、ＡＴＭ機布設范圍，改進賬戶開立、支付結算、外匯兌換等基礎型金融服務。支持有條件的互聯(lián)網企業(yè)申請互聯(lián)網支付牌照，鼓勵互聯(lián)網支付機構在金融設施薄弱地區(qū)延伸服務網絡。因地制宜發(fā)展網上支付、手機支付等新型支付業(yè)務，提升支付便利化水平。
（十四）推動城市社區(qū)便民金融服務站建設。圍繞衣、食、住、行等民生活動，建立社區(qū)金融生活圈，為社區(qū)服務商和居民提供普惠金融服務。圍繞社區(qū)商戶，通過Ｏ２Ｏ支付方案、線上平臺與移動支付平臺實現(xiàn)快捷支付，提供優(yōu)惠方案為商戶引入消費人潮；圍繞社區(qū)居民需求，通過推廣社區(qū)ＩＣ卡等方式，提供結算繳費、消費優(yōu)惠、貸款授信、金融理財、訂票掛號等全方位的普惠型便民金融服務。
（十五）加快農村金融綜合服務平臺建設。以政府引導、社會參與的方式逐步推進省、市、縣、鄉(xiāng)、村一體化的農村金融服務平臺建設，為農民提供涉農補助資金代辦、生活繳費、小額信貸等綜合服務，配合金融機構開展金融知識、金融產品的宣傳推介。推廣“一個小賣店、一名信息員、一部電話機、一臺ＰＯＳ機”的助農金融服務點模式，逐步形成覆蓋全省的便民金融服務網絡。
（十六）推進普惠金融集聚區(qū)建設。支持長春地區(qū)建設長春凈月金融服務中心和南部新城金融服務中心，在中心打造專門的普惠金融服務區(qū)，搭建要素抵押融資、流轉交易平臺，歸集“三農”、小微企業(yè)等主體的融資需求信息，集聚普惠金融產品和服務。同步推進各地區(qū)建立地區(qū)特色的普惠金融服務主體集散地和金融服務超市，整合普惠金融服務信息和資源，促進地方普惠金融集聚發(fā)展。
（十七）加快建立農村物權融資服務體系。充實省級物權融資服務中心力量，強化與農村物權登記管理部門的合作，歸集利用農村物權登記信息，建立抵（質）押物確權、評估和流轉交易機制。推動建設農村物權融資服務公司、農業(yè)信貸擔保公司、農村信用信息數(shù)據(jù)中心，建設農村信貸綜合批發(fā)市場和農村產權綜合交易市場，形成政策性金融、商業(yè)性金融相互協(xié)作的物權融資服務體系。
（十八）完善征信體系建設。加快村鎮(zhèn)銀行和各金融機構在農村地區(qū)的網點接入征信系統(tǒng)步伐，推進家庭農場、農民專業(yè)合作社等規(guī)模經營主體電子信用檔案建設，擴大農村征信系統(tǒng)覆蓋面。鼓勵省信用信息數(shù)據(jù)交換平臺建立農村居民和城鎮(zhèn)小微企業(yè)征信系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫，通過政府引導、市場參與的方式廣泛推進信用信息數(shù)據(jù)征集和積累，以縣（市、區(qū)）為單位整合涉農主體和小微企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)，完善信用評價和共享機制。
五、發(fā)揮政策引導和激勵作用
（十九）加強財稅政策支持。優(yōu)化省金融業(yè)發(fā)展專項資金使用結構，完善涉農貸款財政獎勵制度，引導金融機構擴大信貸投放。發(fā)揮財政資金引領和杠桿作用，積極探索財政資金金融化運作，通過成立引導基金、成立專業(yè)擔保機構、購買保險服務等方式，拓寬財政資金支出途徑，優(yōu)化財政支出結構，放大財政效能。落實小微企業(yè)和“三農”貸款的相關稅收和補貼扶持政策。
（二十）發(fā)揮貨幣信貸政策和監(jiān)管政策的導向作用。加大對支農、支小的再貸款、再貼現(xiàn)支持力度，切實發(fā)揮好扶貧再貸款在扶貧攻堅方面的作用。繼續(xù)對符合條件的金融機構實施優(yōu)惠存款準備金政策，強化“新增存款一定比例用于當?shù)?rdquo;政策的引導作用。合理確定農村中小金融機構和新型金融機構宏觀審慎政策參數(shù)。推進落實有關提升小微企業(yè)和“三農”不良貸款容忍度的監(jiān)管要求，完善盡職免責相關制度。
（二十一）強化風險分擔機制。各市（州）、縣（市、區(qū)）根據(jù)本地區(qū)實際情況，進一步健全信貸融資擔保體系，發(fā)揮政策性農業(yè)信貸擔保公司作用，做大做強政府出資的融資擔保機構，增強為“三農”、小微領域融資主體的信用擔保和風險分擔能力。
六、加強普惠金融教育和消費者權益保護
（二十二）普及金融基礎知識。鼓勵各地針對城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群，以及農村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農民、創(chuàng)業(yè)大中專學生、殘疾勞動者等初始創(chuàng)業(yè)者開展專項金融教育活動。推動金融機構、高等院校等對城鄉(xiāng)基層干部、社區(qū)服務人員、農村帶頭人、農業(yè)骨干開展普惠金融知識培訓，發(fā)揮基層組織在普惠金融教育中的作用。
（二十三）培育社會公眾的守信意識和風險意識。運用多種方式廣泛宣講契約精神對提升金融可獲得性的關鍵作用，提升全省信用意識，營造人人守信的社會輿論氛圍。以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育，提高公眾對非法集資行為的認知度和辨識度，促進公眾強化金融風險防范意識。
（二十四）加大金融消費者權益保護力度。著重加強與金融消費者權益有關的信息披露和風險提示，引導金融消費者根據(jù)自身風險承受能力和金融產品風險特征理性投資與消費。加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益的行為，維護金融市場有序運行。
七、強化監(jiān)測統(tǒng)計
（二十五）強化金融監(jiān)管和監(jiān)測體系建設。加強省直相關部門、金融監(jiān)管部門、地方政府之間的監(jiān)管協(xié)調，形成調統(tǒng)信息共享、風險研判會商、監(jiān)管政策協(xié)調、處置措施銜接有序的新型地方金融監(jiān)管機制。提高地方金融監(jiān)管信息化水平，研發(fā)地方金融風險信息監(jiān)測系統(tǒng)，逐步接口整合金融監(jiān)管部門和地方金融機構的監(jiān)管信息和運營數(shù)據(jù)，增強地方金融風險監(jiān)測預警能力。
（二十六）構建普惠金融統(tǒng)計和評價指標體系。加快建立地方普惠金融統(tǒng)計體系，由省金融辦牽頭整合連接各部門的數(shù)據(jù)信息統(tǒng)計系統(tǒng)，明確采集信息的范圍，統(tǒng)一普惠金融統(tǒng)計口徑和信息采集標準。加快構建普惠金融評價指標體系，分類采集可用來反映普惠金融發(fā)展狀況的指標，科學確定指標權重，構建科學的吉林省普惠金融評價指標體系。
