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平?jīng)鍪?/a>普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2014—2018年）

3．扶貧扶弱原則。堅持民生優(yōu)先，引導(dǎo)金融機構(gòu)承擔(dān)更多的社會責(zé)任，推動金融資源和金融服務(wù)重點向農(nóng)村延伸，向弱勢群體、小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域傾斜，提高基礎(chǔ)金融服務(wù)的可獲得性，促進金融資源根據(jù)實體經(jīng)濟需求合理流動。

4．系統(tǒng)性原則。堅持直接融資與間接融資并重，政策性金融與商業(yè)性金融相結(jié)合，構(gòu)建與本地經(jīng)濟社會發(fā)展相適應(yīng)的多元金融服務(wù)體系，最大限度滿足社會所有階層和群體的多元化金融服務(wù)需求。

5．可持續(xù)原則。遵循金融發(fā)展規(guī)律，探索多元化、可持續(xù)的普惠金融業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，兼顧合理分散金融風(fēng)險，確保普惠金融安全穩(wěn)健發(fā)展，增強普惠金融主體和服務(wù)對象的“造血”功能，實現(xiàn)經(jīng)濟金融良性循環(huán)。

四、主要任務(wù)

（一）加快構(gòu)建多層次金融組織體系。一是鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)擴大服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。支持各銀行穩(wěn)定現(xiàn)有縣域網(wǎng)點，恢復(fù)或增設(shè)服務(wù)功能齊全的縣域分支機構(gòu)，拓展鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)網(wǎng)點，健全完善適應(yīng)“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展的專營機構(gòu)和運營機制。著眼偏遠鄉(xiāng)村金融服務(wù)，力爭至2015年底，新建村級便民金融服務(wù)站102個以上。大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行、手機銀行。擴大POS機、ATM機布設(shè)范圍。依托新農(nóng)合、新農(nóng)保代理渠道和電子化平臺，在鄉(xiāng)村衛(wèi)生所（室）、便利店、村委會、電信移動網(wǎng)點等設(shè)立惠農(nóng)服務(wù)點，2018年前建成覆蓋縣（區(qū)）、鄉(xiāng)、村三級的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。二是穩(wěn)步推進農(nóng)村合作金融機構(gòu)改革。完成平?jīng)鲛r(nóng)村商業(yè)銀行改制。加快縣（區(qū)）農(nóng)合機構(gòu)改制組建農(nóng)商行步伐，至2018年，力爭把各縣（區(qū)）農(nóng)合機構(gòu)打造成為產(chǎn)權(quán)明晰、治理完善、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、特色鮮明，具有較強市場競爭能力和可持續(xù)發(fā)展能力的現(xiàn)代農(nóng)村金融機構(gòu)。三是大力發(fā)展新型金融機構(gòu)。鼓勵民間資本依法發(fā)起設(shè)立民營銀行，引導(dǎo)社會資本和當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)企業(yè)、種養(yǎng)大戶發(fā)起設(shè)立農(nóng)村中小金融機構(gòu)，大力發(fā)展社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助組織等貼近“三農(nóng)”、小微企業(yè)和低收入群體的小微金融機構(gòu)。規(guī)范發(fā)展小額貸款公司，逐步引導(dǎo)其業(yè)務(wù)向中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸。加強貧困村扶貧互助資金組織建設(shè)。四是引進各類中介組織。積極培育會計、法律、資產(chǎn)評估、證券咨詢、保險經(jīng)紀等中介服務(wù)組織。鼓勵發(fā)展面向農(nóng)村的商業(yè)保理機構(gòu)、第三方支付機構(gòu)，引進培育金融軟件企業(yè)開發(fā)農(nóng)戶理財和小微企業(yè)融資模式服務(wù)軟件，支持金融服務(wù)外包企業(yè)在農(nóng)村開展業(yè)務(wù)。

（二）不斷擴大普惠金融服務(wù)覆蓋面。一是擴大農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面。支持人民銀行平?jīng)鲋行闹邢蛏蠣幦「鄡?yōu)惠政策和資金，切實用好用足定向降低存款準備金率、支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，拓寬涉農(nóng)資金來源。引導(dǎo)各銀行業(yè)金融機構(gòu)充分發(fā)揮各自優(yōu)勢，扎實開展農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新，力爭每年推出1項以上有特色、效果好、可復(fù)制、易推廣的涉農(nóng)金融產(chǎn)品。在此基礎(chǔ)上，將更多信貸資金投向農(nóng)業(yè)示范區(qū)、特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)設(shè)施裝備和科技創(chuàng)新等重點領(lǐng)域，加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場和農(nóng)村專業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸支持力度。全市涉農(nóng)貸款余額年均增長21%，到2018年末，使有信貸需求的農(nóng)戶貸款率達到70%以上。二是多方化解小微企業(yè)融資難題。積極搭建多種形式的政銀企合作交流平臺，加強溝通交流，逐步消除銀企信息不對稱現(xiàn)象，促進銀企對接。以小微企業(yè)信用信息征集、信用培育、信用評級、信用信息通報等為主要內(nèi)容，深入開展全國小微企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設(shè)，引導(dǎo)各銀行跟蹤培育有市場、有潛力的小微企業(yè)。同時，立足小微企業(yè)規(guī)模小、可抵押物不足和資金需求“小、頻、急”的實際，量身訂做金融產(chǎn)品，年均創(chuàng)新推出貼近實際、適合小微企業(yè)特點的金融產(chǎn)品2項以上，促使更多信貸資金服務(wù)經(jīng)濟實體。小微企業(yè)貸款余額年均增長22%。三是加大金融對民生領(lǐng)域的支持力度。積極落實創(chuàng)業(yè)再就業(yè)貸款相關(guān)政策措施，著力支持創(chuàng)業(yè)再就業(yè)群體。農(nóng)業(yè)、財政、社保、婦聯(lián)等相關(guān)單位切實加強與各銀行業(yè)金融機構(gòu)的協(xié)調(diào)聯(lián)系，繼續(xù)推進雙聯(lián)惠農(nóng)貸款、婦女小額擔(dān)保貸款、扶貧貼息貸款、草食畜牧業(yè)和設(shè)施蔬菜等貼息貸款，努力擴大覆蓋面。持續(xù)抓好商業(yè)性助學(xué)貸款、生源地助學(xué)貸款和保障性住房貸款，確保貸款余額年均增長10%左右。加大金融扶貧力度，引導(dǎo)各銀行大力支持貧困地區(qū)龍頭企業(yè)和重點項目，緩解貧困地區(qū)的融資難題。

（三）扎實推進金融服務(wù)方式方法創(chuàng)新。推動財政、國土、農(nóng)牧、林業(yè)等部門建立并完善農(nóng)村資源的評估與產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場等平臺，有效盤活農(nóng)民實際擁有的擔(dān)保物權(quán)和資產(chǎn)收益權(quán)，激發(fā)更多的信貸投入。引導(dǎo)各銀行大力推廣訂單農(nóng)業(yè)與供應(yīng)鏈融資、大型農(nóng)機具抵押貸款、倉單質(zhì)押貸款、聯(lián)保貸款、“信貸+保險”等成本低、可復(fù)制和可持續(xù)的普惠金融服務(wù)，大力推廣網(wǎng)銀支付、手機支付等新興電子支付方式，推進支付清算系統(tǒng)在農(nóng)村地區(qū)延伸，為持卡農(nóng)戶提供查詢、轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)、自助還貸等基礎(chǔ)金融服務(wù)，力爭2015年實現(xiàn)銀行卡支付鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋、票據(jù)支付方式縣域全覆蓋。探索提供包括保險、證券、理財、租賃、信托、期貨等全方位、綜合性的普惠金融服務(wù)，滿足弱勢群體投資、消費等方面的金融需求。穩(wěn)妥促進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，探索推進網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，延伸金融服務(wù)半徑，有效增強互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的補充作用。全面落實我市與省銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)簽署的戰(zhàn)略合作協(xié)議，不斷擴大信貸投放規(guī)模。2015年全市縣及縣以下金融機構(gòu)存貸比達到70%以上，實現(xiàn)全市縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)新增存款可貸資金75%以上用于支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展，2018年達到80%。

（四）積極探索有效的擔(dān)保體系和擔(dān)保方式。發(fā)揮財政資金的引領(lǐng)作用，吸引企業(yè)和民間資本注資，集中做大做強政策性擔(dān)保機構(gòu)，合理確定擔(dān)保放大倍數(shù)和風(fēng)險承擔(dān)比例，與各銀行業(yè)金融機構(gòu)開展長期、穩(wěn)定、深入的業(yè)務(wù)合作。鼓勵民間資本發(fā)展商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)，支持企業(yè)、自然人設(shè)立互助性擔(dān)保機構(gòu)，建立多層次、多元化、具有擔(dān)保再擔(dān)保完整功能的信用擔(dān)保體系。擴大有效抵押物擔(dān)保范圍，以農(nóng)戶、農(nóng)村中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)林業(yè)龍頭企業(yè)及農(nóng)民專業(yè)合作社為對象，加快確權(quán)進度，完善抵押登記辦法，及時辦理林權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)和農(nóng)村宅基地使用權(quán)抵押登記手續(xù)，穩(wěn)妥推進“三權(quán)”抵押貸款。引導(dǎo)各銀行探索企業(yè)商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)、商鋪經(jīng)營權(quán)等無形資產(chǎn)抵質(zhì)押擔(dān)保形式，積極發(fā)展商會信用聯(lián)盟、企業(yè)聯(lián)?；ケ５榷喾N方式融資。認真總結(jié)小額信用貸款的經(jīng)驗，引導(dǎo)各商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和新型農(nóng)村金融組織對10萬元以下的小額貸款，直接授信發(fā)放。

（五）著力建設(shè)規(guī)范的區(qū)域性資本市場。認真落實全市上市企業(yè)培育《實施意見》，因企施策，分批培育，加快后備上市企業(yè)培育步伐，多渠道、多形式推動企業(yè)上市融資。到2018年，抓好5戶以上擬上市資源企業(yè)培育，力爭有2戶進入上市輔導(dǎo)。探索開展標(biāo)準資產(chǎn)證券化試點工作，盤活存量資產(chǎn)，把實體經(jīng)濟優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為資本競爭優(yōu)勢。支持小微企業(yè)在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)和區(qū)域性股權(quán)交易市場等場外市場掛牌。采取“政府牽頭、企業(yè)自愿、集合發(fā)行、統(tǒng)一擔(dān)保、市場運作”的融資模式，鼓勵重點企業(yè)通過融資租賃、信托、發(fā)行企業(yè)債、中小企業(yè)私募債、短期融資券、中期票據(jù)等多種方式融資。大力發(fā)展股權(quán)類投資機構(gòu)。

（六）健全完善多種形式的農(nóng)業(yè)保險體系。加大中央政策性保險資金的爭取力度，力爭中央政策性農(nóng)業(yè)保險品種承擔(dān)風(fēng)險保障金額年均增長20%。完善農(nóng)業(yè)保險制度，擴大政策性農(nóng)業(yè)保險范圍和品種，穩(wěn)步開展主要糧食作物、生豬、肉牛肉羊、設(shè)施蔬菜、中藥材、玉米制種和農(nóng)村小額信貸保險、農(nóng)機保險、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施保險，以及農(nóng)民養(yǎng)老健康保險、農(nóng)村小額人身保險等新型試點險種。引導(dǎo)保險公司積極探索農(nóng)業(yè)保險保單權(quán)益質(zhì)押貸款，大力發(fā)展涉農(nóng)信貸保證保險、農(nóng)民小額信貸保證保險等業(yè)務(wù)。改進農(nóng)業(yè)保險理賠服務(wù)，在不增加保費負擔(dān)的前提下，合理提高農(nóng)業(yè)保險的賠付水平，提高理賠效率。探索建立重大自然災(zāi)害風(fēng)險保險和農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險保險分散機制，健全保險經(jīng)營機構(gòu)與災(zāi)害預(yù)報部門、農(nóng)業(yè)主管部門的合作機制。舉辦“政保企”項目對接會，引導(dǎo)保險資金向城鎮(zhèn)化建設(shè)、“三農(nóng)”和小微企業(yè)投資。

五、保障措施

（一）落實普惠金融支持政策。不折不扣落實農(nóng)村金融機構(gòu)稅收優(yōu)惠政策，在2015年12月31日前，對農(nóng)合機構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社按3%的稅率征收營業(yè)稅，對農(nóng)業(yè)銀行各縣（區(qū)）支行三農(nóng)金融事業(yè)部提供農(nóng)戶貸款取得的利息收入按3%的稅率征收營業(yè)稅。認真落實農(nóng)業(yè)保險稅收優(yōu)惠政策。積極爭取涉農(nóng)貸款差異化補貼貼息。探索設(shè)立面向“三農(nóng)”和中小微企業(yè)融資的政府引導(dǎo)基金，做大資金規(guī)模，放大資金效應(yīng)，為“三農(nóng)”和中小微企業(yè)融資提供增信等金融服務(wù)，引導(dǎo)更多的金融機構(gòu)到縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和偏遠地區(qū)提供普惠金融服務(wù)。按照省市縣三級政府共同分擔(dān)的要求，由市縣財政根據(jù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款和債券（票據(jù)）融資的一定比例在財政預(yù)算中設(shè)立普惠金融風(fēng)險補償（緩釋）基金，堅持“專款專用、結(jié)余留成、滾動使用、超支不補”的原則，對各類金融機構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的貸款、債券（票據(jù)）融資按一定比例進行補償。

（二）優(yōu)化普惠金融生態(tài)環(huán)境。加強金融知識宣傳普及，著力營造全市上下重視金融、學(xué)習(xí)金融、運用金融、發(fā)展金融的濃厚氛圍。進一步健全完善征信體系，加快村鎮(zhèn)銀行和各金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)點接入征信系統(tǒng)步伐，擴大農(nóng)村征信系統(tǒng)覆蓋面。貫徹落實《關(guān)于加快小微企業(yè)信用體系建設(shè)的實施意見》，深入開展小微企業(yè)信用建設(shè)，大力推進信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用社區(qū)、信用企業(yè)、信用村、信用戶建設(shè)，探索建立適合農(nóng)戶和小微企業(yè)特點的信用評級體系，力爭2015年末對全市小微企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、種養(yǎng)大戶、農(nóng)戶統(tǒng)一評級，對評定為高等級的主體按授信額度給予無抵押、無擔(dān)保的信貸資金支持。嚴格落實《平?jīng)鍪薪鹑谏鷳B(tài)環(huán)境評價辦法（暫行）》，推動縣區(qū)金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)改善。

（三）大力培養(yǎng)金融人才。創(chuàng)新金融人才培養(yǎng)模式，通過選派經(jīng)濟管理部門和市屬金融機構(gòu)管理人員到專業(yè)金融院校集中培訓(xùn)，到省級金融機構(gòu)和發(fā)達地區(qū)金融機構(gòu)掛職等多種途徑，努力建設(shè)一支高素質(zhì)的金融管理人才隊伍。繼續(xù)做好中央金融機構(gòu)干部在我市的掛職工作，充分發(fā)揮金融掛職干部的重要作用。

（四）及時防范和化解金融風(fēng)險。完善以政府為主導(dǎo)、金融監(jiān)管部門為主體、執(zhí)法部門密切配合的金融風(fēng)險處置化解工作機制，嚴格落實“誰審批、誰監(jiān)管”的風(fēng)險處置責(zé)任，不斷強化風(fēng)險監(jiān)管，堅決打擊騙貸、騙保和惡意逃債行為，嚴守不發(fā)生區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。