近日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了2017年《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》，商業(yè)銀行和信托公司開展銀信類業(yè)務(wù)，不得將信托資金違規(guī)投向房地產(chǎn);對(duì)于銀信通道業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行不得通過(guò)信托通道將表內(nèi)資產(chǎn)虛假出表。
從當(dāng)前現(xiàn)實(shí)看，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布該監(jiān)管通知將起到多重金融作用:近年來(lái)銀信類業(yè)務(wù)存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患，該《通知》發(fā)布對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較高的銀行和信托公司實(shí)質(zhì)進(jìn)行窗口指導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)提示，有利于規(guī)范約束商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為，進(jìn)一步消除商業(yè)銀行監(jiān)管套利行為，更好地消除防范商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);
而且，該《通知》發(fā)布之后也斬?cái)嗔朔康禺a(chǎn)繼續(xù)從銀行暗地獲得信貸資金支持的企圖，對(duì)貫徹落實(shí)中國(guó)政府房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策起到較大的促進(jìn)作用，也在一定程度上可遏制房地產(chǎn)規(guī)模的盲目無(wú)序擴(kuò)張。此外，該通知在有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，可實(shí)現(xiàn)最大限度地保護(hù)投資者合法權(quán)益的目的。
而且，該通知對(duì)銀信類業(yè)務(wù)定義、行為、監(jiān)管等方面都作出了明確規(guī)定和要求：
一是明確銀信類業(yè)務(wù)及銀信通道業(yè)務(wù)的定義
明確將銀行表內(nèi)外資金和收益權(quán)同時(shí)納入銀信類業(yè)務(wù)，并在此基礎(chǔ)上明確了銀信通道業(yè)務(wù)的定義。
二是規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行的行為
要求在銀信類業(yè)務(wù)中，銀行應(yīng)按照實(shí)質(zhì)重于形式原則，將穿透原則落實(shí)在監(jiān)管要求中，并在銀信通道業(yè)務(wù)中還原業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)。
三是規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中信托公司的行為
分別從轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和履行受托責(zé)任兩個(gè)方面對(duì)信托公司開展銀信類業(yè)務(wù)提出了要求。四是加強(qiáng)銀信類業(yè)務(wù)的監(jiān)管。明確了銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)銀信類業(yè)務(wù)的監(jiān)管，應(yīng)依法對(duì)銀信類業(yè)務(wù)違規(guī)行為采取按業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)補(bǔ)提資本和撥備、實(shí)施行政處罰等監(jiān)管措施。無(wú)論是商業(yè)銀行在發(fā)展銀信類業(yè)務(wù)有了明確依據(jù)，也為監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管提供了清晰的政策思路。
尤其，對(duì)商業(yè)銀行在發(fā)展銀信類業(yè)務(wù)中提出了更嚴(yán)格的要求，能確保銀信類向著更規(guī)范、更高質(zhì)量、更加有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)的方向發(fā)展：
一是對(duì)商業(yè)銀行在銀信類業(yè)務(wù)中的提出新要求，對(duì)信托公司實(shí)施名單制管理，綜合考慮信托公司的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和專業(yè)投資能力，審慎選擇交易對(duì)手等。
二是對(duì)信托公司在銀信類業(yè)務(wù)中的新要求，主要包括不得接受委托方銀行直接或間接提供的擔(dān)保，不得與委托方銀行簽訂抽屜協(xié)議，不得為委托方銀行規(guī)避監(jiān)管要求或第三方機(jī)構(gòu)違法違規(guī)提供通道服務(wù)，不得將信托資金違規(guī)投向房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)、股市、產(chǎn)能過(guò)剩等限制或禁止領(lǐng)域等。
三是對(duì)提高銀信類業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求，《通知》提出，銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步研究明確提高信托公司通道業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的措施辦法。
