天水市普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年)
為深入貫徹落實黨的十八大和十八屆三中、五中全會精神，著力解決金融發(fā)展與人民群眾日益增長的金融需求之間的矛盾，積極構(gòu)建多層次金融服務(wù)體系，不斷擴大金融服務(wù)覆蓋面，讓金融改革與發(fā)展的成果更多更好惠及人民群眾，讓人民群眾都享有現(xiàn)代、安全、便捷的金融服務(wù)，特制定本規(guī)劃。
一、總體要求、基本原則和發(fā)展目標(biāo)
（一）總體要求
以市場為導(dǎo)向，充分發(fā)揮政府引領(lǐng)扶持、金融機構(gòu)融資融智作用，加強政策支持力度，不斷優(yōu)化金融資源配置，健全金融服務(wù)體系，豐富金融產(chǎn)品，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，提高金融支農(nóng)支小服務(wù)水平，擴大金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋面，努力為低收入人群、小微企業(yè)等弱勢群體和社會薄弱環(huán)節(jié)提供金融服務(wù)，促進區(qū)域經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，小康社會建設(shè)步伐快速推進。
（二）基本原則
1.創(chuàng)新性原則。堅持以創(chuàng)新謀發(fā)展的理念，加快金融體制改革，全面推動金融業(yè)管理創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和體制機制創(chuàng)新，發(fā)揮創(chuàng)新對普惠金融發(fā)展的持續(xù)推動力，拓展金融服務(wù)的廣度和深度，讓廣大群眾享受更多改革創(chuàng)新所帶得好處。
2.公平性原則。堅持向社會各階層提供差異化、公平化的金融服務(wù)，重點引導(dǎo)金融資源和金融服務(wù)向農(nóng)村基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)下沉，向弱勢群體、小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域傾斜，實現(xiàn)金融資源在社會各領(lǐng)域、各階層公平合理配置、合理流動。
3.可持續(xù)原則。堅持直接融資和間接融資并重，政策性金融與商業(yè)性金融、合作金融相結(jié)合，構(gòu)建與本地經(jīng)濟社會發(fā)展相適應(yīng)的多元化金融服務(wù)體系；堅持普惠金融發(fā)展與風(fēng)險防控相結(jié)合，探索多元化、可持續(xù)的普惠金融業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，增強普惠金融主體和服務(wù)對象的造血功能，做大限度滿足社會所有階層和群體的金融服務(wù)需求。
（三）發(fā)展目標(biāo)
1.普惠金融總量目標(biāo)。到2020年，全市各項貸款余額達到1550億元以上，年均增長20%以上，其中涉農(nóng)貸款余額達到995億元以上，年均增長22%以上；小微企業(yè)貸款余額達到591億元以上，年均增長23%以上；婦女小額擔(dān)保貸款、雙聯(lián)惠農(nóng)貸款、助學(xué)貸款、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款、保障性住房貸款等民生領(lǐng)域政策性貸款，受政策變化、財政支持等因素影響較大，貸款增速以每年實際發(fā)生額為準(zhǔn)。全市縣域內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)新增存款可貸資金75%以上用于支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展。5年內(nèi)幫助“三農(nóng)”和小微企業(yè)實現(xiàn)直接融資10億元以上。
2.普惠金融體系目標(biāo)。鼓勵建行、交行、中行、蘭州銀行在縣區(qū)增設(shè)分支機構(gòu)，實現(xiàn)縣域分支機構(gòu)全覆蓋；引導(dǎo)甘肅銀行向縣域重要集鎮(zhèn)延伸服務(wù)網(wǎng)點；引導(dǎo)農(nóng)行、農(nóng)信社繼續(xù)在貧困縣區(qū)增設(shè)縣域行政村便民服務(wù)網(wǎng)點和流動服務(wù)網(wǎng)點，實現(xiàn)貧困村金融便民服務(wù)網(wǎng)點和流動服務(wù)網(wǎng)點全覆蓋；完善政府出資、重點開展涉農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的縣域融資擔(dān)保機構(gòu)，鼓勵市縣政府持續(xù)補充政策性擔(dān)保機構(gòu)資本金；積極培育村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構(gòu)，提高民營資本持股比例；規(guī)范發(fā)展小額貸款公司；堅持社員制、封閉制、民主管理制原則，在不對外吸儲放貸、不支付固定回報的前提下發(fā)展農(nóng)村合作金融，確保農(nóng)民均能快速、便捷享受到基本金融服務(wù)。到2020年，再引進3-4家銀行業(yè)金融機構(gòu)，5家保險機構(gòu)，發(fā)展設(shè)立5家村鎮(zhèn)銀行，小額貸款公司實現(xiàn)縣區(qū)全覆蓋，并引導(dǎo)其業(yè)務(wù)向中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸。積極發(fā)展服務(wù)“三農(nóng)”的社區(qū)銀行、融資租賃等業(yè)務(wù)，做好對農(nóng)民“最后一公里”金融服務(wù)。
3.普惠金融服務(wù)目標(biāo)。全市各銀行業(yè)金融機構(gòu)要充分發(fā)揮政策性金融、商業(yè)金融和合作性金融的互補優(yōu)勢，結(jié)合天水精準(zhǔn)扶貧實際，積極與上級行協(xié)調(diào)，每年至少推出1項有特色、效果好、可復(fù)制、易推廣的金融扶貧產(chǎn)品和服務(wù)方式，調(diào)動更多信貸資金投向特色優(yōu)勢農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域，支持災(zāi)后重建、異地扶貧搬遷和棚戶區(qū)改造，有效緩解貧困地區(qū)“三農(nóng)”貸款難、貸款貴的問題。引導(dǎo)金融機構(gòu)積極推進支付清算系統(tǒng)在農(nóng)村地區(qū)延伸，盡快實現(xiàn)銀行卡支付鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋、票據(jù)支付方式縣域全覆蓋。確保符合條件的涉農(nóng)金融機構(gòu)網(wǎng)點全部接入支付系統(tǒng)，暢通農(nóng)村地區(qū)支付清算渠道。合理布局自動取款機、POS機、轉(zhuǎn)賬電話等銀行卡受理工具，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行、手機銀行等現(xiàn)代金融支付方式，逐步拓展現(xiàn)代化支付系統(tǒng)在農(nóng)村地區(qū)的輻射范圍。拓展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)、農(nóng)村集體建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)民宅基地財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點。探索建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)評估、收儲、流轉(zhuǎn)、處置服務(wù)平臺和農(nóng)村資產(chǎn)交易中心，辦理農(nóng)村資產(chǎn)交易、三權(quán)交易、“三農(nóng)”和中小微企業(yè)股權(quán)及債券交易等業(yè)務(wù)。
4.普惠金融生態(tài)目標(biāo)。建立健全適合小微企業(yè)和農(nóng)戶特點的信用信息征集體系和信用評價體系。大力推進信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用社區(qū)、信用企業(yè)、信用村、信用戶建設(shè)，拓展企業(yè)、個人征信系統(tǒng)覆蓋面。力爭將全市小微企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、種養(yǎng)大戶全部納入信用評級體系，對信用評定為高級的主體給予無抵押、無擔(dān)保的信用支持。堅決打擊和取締非法經(jīng)營、非法集資、高利貸、地下錢莊等違法活動，加大金融知識、風(fēng)險意識宣傳力度，提高廣大群眾誠信守法意識和風(fēng)險防范能力。
二、發(fā)展基礎(chǔ)與條件
（一）金融服務(wù)經(jīng)濟社會發(fā)展能力持續(xù)提升。截止2015年末，全市共有銀行業(yè)金融機構(gòu)17家，其中分支機構(gòu)9家，地方法人機構(gòu)8家；全市共有保險公司20家，其中壽險11家，財險9家；全市共有證券公司5家，小額貸款公司19家。全市銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣各項存款余額首次突破1000億元，達到1033.41億元，是2010年底的2.23倍；貸款余額達到642.58億元，是2010年底的2.99倍。2011年至2015年，全市人民幣存、貸款余額年平均增長率分別為17.36%、24.45%。不良貸款率持續(xù)下降，金融風(fēng)險得到有效防范和化解。2015年末，全市保險業(yè)金融機構(gòu)保費總收入達到18.1億元，是2010年末的2.5倍，年均增長21.68%。其中，壽險保費收入12.99億元，年均增長26.41%；財險保費收入5.11億元，年均增長22.9%。完成保險賠付支出3.84億元，是2010年的2.4倍，年均增長27.51%。全市證券業(yè)金融機構(gòu)交易額達到1149.54億元。其中：股票交易額1087.90億元，基金交易額8.99億元，其他業(yè)務(wù)交易額52.67億元。全市小額貸款公司累計發(fā)放貸款17.08億元，其中涉農(nóng)貸款8.29億元，小微企業(yè)貸款4.94億元，其他貸款3.85億元。
（二）小微企業(yè)融資難得到有效緩解。各銀行業(yè)金融機構(gòu)落實國家政策，盤活存量、用好增量，切實加大小微企業(yè)信貸投入；蘭州銀行成功發(fā)行50億元小微企業(yè)專項金融債，專項用于小微企業(yè)貸款，創(chuàng)新小微企業(yè)貸款抵押擔(dān)保方式，實現(xiàn)了商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款零的突破。截止2015年末，全市金融機構(gòu)企業(yè)貸款余額340.46億元，是2010年末的2.87倍，年均增長23.46%；其中小微企業(yè)貸款余額201.82億元，是2010年末的2.84倍，年均增長23.24%。
（三）農(nóng)村金融服務(wù)體系不斷完善。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、甘肅銀行、郵政儲蓄銀行實現(xiàn)縣區(qū)域分支機構(gòu)全覆蓋，農(nóng)村信用社完成鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)全覆蓋；全市銀行業(yè)金融機構(gòu)已設(shè)立便民服務(wù)點和流動服務(wù)網(wǎng)點393個，各類電子機具3093臺，農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面不斷擴大，服務(wù)能力不斷增強。截止2015年末，全市金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額385.81億元，是2010年末的2.85倍，年均增長23.34%。
（四）支農(nóng)惠農(nóng)資金投入逐步加大。發(fā)揮財政貼息、政策性擔(dān)保、風(fēng)險補償?shù)雀軛U作用，帶動銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對民生領(lǐng)域和弱勢群體資金投入力度。截止2015年末，全市雙聯(lián)惠農(nóng)貸款余額6.88億元，累計投放12.18億元，惠及農(nóng)戶21719戶；婦女小額擔(dān)保貸款累計發(fā)放22.63億元，受益婦女42074戶；精準(zhǔn)扶貧小額貸款發(fā)放43.98億元，涉及貧困戶89200戶。
（五）發(fā)展普惠金融政策基礎(chǔ)基本形成。近年來，國務(wù)院辦公廳先后下發(fā)了《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展實施意見》《關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》《關(guān)于印發(fā)推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）的通知》，省委、省政府先后出臺《關(guān)于加快金融業(yè)發(fā)展的意見》《關(guān)于促進小型微型企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》《關(guān)于加快推進農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展的意見》《關(guān)于印發(fā)〈甘肅省普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2014—2018年）〉的通知》，市委、市政府制定下發(fā)了《關(guān)于進一步促進金融業(yè)發(fā)展的意見》《關(guān)于加強中小企業(yè)融資體系建設(shè)的意見》《關(guān)于金融支持非公有制經(jīng)濟發(fā)展的實施意見》《天水市市長金融獎獎勵辦法》《天水市政銀企對接例會制度》《關(guān)于充分運用多層次資本市場的實施方案》《關(guān)于促進現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的實施方案》《關(guān)于加強農(nóng)村金融服務(wù)的實施方案》《關(guān)于促進小微企業(yè)發(fā)展實施辦法》等一系列文件，進一步細化完善了金融對“三農(nóng)”、小微企業(yè)、民生領(lǐng)域的具體扶持政策和措施，為發(fā)展普惠金融奠定了良好的政策基礎(chǔ)。
2020年土流網(wǎng)聯(lián)合支付寶開發(fā)了全新的針對農(nóng)民的金融產(chǎn)品——土流普惠（了解詳情請點擊：https://m.tuliu.com/finance/zt?channel=000023）。面向縣域涉農(nóng)種植大戶提供純信用貸款，農(nóng)戶無需提供任何抵押或擔(dān)保。所有貸款手續(xù)均可使用手機直接完成，無任何紙質(zhì)資料和其他手續(xù)。最高可貸100萬元,按日計息，隨借隨還，且不收提前還款手續(xù)費。土流普惠金融可完全滿足農(nóng)戶貸款周期段，需求緊急的痛點。日利率最低可至萬分之二，即1萬元日息低至2元，讓農(nóng)戶都能無壓力貸款，非常方便和安全。
三、主要任務(wù)
（一）構(gòu)建多層次普惠金融組織體系
一是鼓勵國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行到縣域增設(shè)分支機構(gòu)。已實現(xiàn)縣區(qū)域分支機構(gòu)全覆蓋的商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行要進一步發(fā)揮好各自優(yōu)勢，完善金融服務(wù)措施，加大金融服務(wù)地方產(chǎn)業(yè)的融資支持力度。農(nóng)業(yè)銀行天水分行要堅持面向“三農(nóng)”的定位，力爭“三農(nóng)”貸款增速高于全行貸款平均增速。工商銀行、甘肅銀行要建立適應(yīng)“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展的專營機構(gòu)和運營機制，健全“三農(nóng)”業(yè)務(wù)傾斜的績效考核和激勵機制，優(yōu)化農(nóng)村地區(qū)機構(gòu)網(wǎng)點布局，穩(wěn)定現(xiàn)有網(wǎng)點，拓展鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，嚴(yán)格限制現(xiàn)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點撤并，適度提高農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點覆蓋水平。郵儲銀行要充分利用在農(nóng)村的服務(wù)網(wǎng)點優(yōu)勢，拓展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，加快推動郵儲資金回流，加大對富民增收產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟社會發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，穩(wěn)步發(fā)展涉農(nóng)信貸。未實現(xiàn)縣區(qū)域分支機構(gòu)全覆蓋的建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行、蘭州銀行要加大在縣區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)的推進力度，爭取2020年前實現(xiàn)縣區(qū)分支機構(gòu)全覆蓋。
二是發(fā)揮政策性、開發(fā)性金融在扶貧攻堅中的優(yōu)勢和作用。鼓勵國家開發(fā)銀行甘肅省分行利用開發(fā)金融優(yōu)勢，支持貧困縣扶貧開發(fā)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、新農(nóng)村建設(shè)、棚戶區(qū)改造和新型城鎮(zhèn)化發(fā)展。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行天水分行要加大對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)等領(lǐng)域的支持力度，為貧困縣“三農(nóng)”發(fā)展提供期限長、成本低的政策性資金支持。要充分利用好國家為支持地方重點領(lǐng)域項目建設(shè)，安排國家開發(fā)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行通過定向發(fā)行專項建設(shè)債券，以專項債券籌集的資金設(shè)立專項建設(shè)基金，通過項目資本金投入、股權(quán)投資、股東借款和參與地方投融資公司基金等多種渠道投入我市重點領(lǐng)域項目建設(shè)，結(jié)合精準(zhǔn)扶貧對接國開行、農(nóng)發(fā)行融資、融智優(yōu)勢，采取“國開行（農(nóng)發(fā)行）+精準(zhǔn)扶貧+農(nóng)戶”模式，拓寬精準(zhǔn)扶貧貸款資金渠道，滿足貧困戶的貸款需求。
三是充分發(fā)揮農(nóng)村信用社農(nóng)村金融主力軍作用。農(nóng)村信用社要充分發(fā)揮網(wǎng)點多的優(yōu)勢，堅持服務(wù)“三農(nóng)”、中小微企業(yè)和縣域經(jīng)濟的市場定位，重點做好精準(zhǔn)扶貧小額專項貸款發(fā)放工作；堅持市場化原則和股份制方向，進一步深化產(chǎn)權(quán)制度和管理體制改革，完善法人治理結(jié)構(gòu)，著力推進現(xiàn)代銀行制度建設(shè)，支持符合條件的農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行。
四是努力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構(gòu)。引導(dǎo)社會資本和當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)企業(yè)、種養(yǎng)大戶發(fā)起設(shè)立農(nóng)村中小金融機構(gòu)，發(fā)展社區(qū)銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、金融租賃公司、自助銀行等貼近“三農(nóng)”、小微企業(yè)和低收入群體的小微金融機構(gòu)。為家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)村規(guī)?；?jīng)營主體提供專業(yè)化金融服務(wù)。
五是有序發(fā)展合作金融。加強農(nóng)村便民金融服務(wù)點和貧困村扶貧互助互資金組織，引導(dǎo)農(nóng)民專業(yè)合作社、供銷社規(guī)范開展信用合作，為家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)村規(guī)?；?jīng)營主體提供專業(yè)化金融服務(wù)。到2020年每個貧困村至少建立1個農(nóng)村便民金融服務(wù)點和1個資金互助協(xié)會。
六是穩(wěn)步構(gòu)建多層次的資本市場體系。加強與甘肅省股權(quán)交易中心的深度合作，努力對接上交所推出的“中小企業(yè)萬家培育工程”和“戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)板塊”，做好天水上市企業(yè)后備庫建設(shè)。充分利用財政資金的引導(dǎo)作用，積極籌備設(shè)立天水科技成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)基金創(chuàng)業(yè)投資子基金、天水城市發(fā)展投資基金、天水生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)投資基金、天水市政府平滑基金，拉動各類社會資本參與地方經(jīng)濟建設(shè)。組建地方金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、大宗農(nóng)產(chǎn)品交易中心等機構(gòu)。
七是積極探索“互聯(lián)網(wǎng)+金融”推進工程。借助國家推進“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略，積極與國家開發(fā)銀行總行合作，開發(fā)金融服務(wù)平臺軟件，搭建“天水市金融服務(wù)平臺”，并以該平臺為依托，成立“天水市金融服務(wù)中心”，建立全市企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)與駐市金融機構(gòu)信息共享，對全市中小微企業(yè)經(jīng)營情況進行網(wǎng)上實時跟蹤監(jiān)測，引導(dǎo)各金融機構(gòu)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，針對性的緩解中小微企業(yè)融資難題。深化與深交所簽訂網(wǎng)上上市培訓(xùn)工程協(xié)議，使天水市金融服務(wù)平臺與深交所的網(wǎng)上信息共享，讓深交所能夠通過網(wǎng)絡(luò)實時對我市擬上市企業(yè)進行指導(dǎo)培訓(xùn)。為我市相關(guān)企業(yè)及時了解深交所相關(guān)上市政策搭建了信息橋梁。積極穩(wěn)妥促進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，探索推進網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)和網(wǎng)絡(luò)投融資平臺建設(shè)，延伸金融服務(wù)半徑，利用電子商務(wù)與“三農(nóng)”和地方特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)對接，拓展特色農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)上銷售渠道，有效增強互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融的補充作用。
八是完善多種形式的農(nóng)業(yè)保險體系。加大中央政策型保險資金的爭取力度，提高各級政府的投入力度，建立投資項目庫，適時舉辦保政企項目對接會，引導(dǎo)駐市各保險機構(gòu)參與市重點建設(shè)項目。加強與保險資產(chǎn)管理機構(gòu)對接，擴大保險資金在我市的投資渠道，引導(dǎo)保險資金向城鎮(zhèn)化建設(shè)、“三農(nóng)”和小微企業(yè)投資，推動保險業(yè)與地方經(jīng)濟互利共贏發(fā)展。積極引導(dǎo)保險機構(gòu)穩(wěn)步推進縣域分支機構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)，優(yōu)化市內(nèi)保險機構(gòu)網(wǎng)點布局。培育和發(fā)展農(nóng)村保險市場，形成覆蓋農(nóng)村地區(qū)、多層面、多形式的保險業(yè)發(fā)展格局。
九是構(gòu)建專業(yè)化農(nóng)村金融中介服務(wù)體系。在農(nóng)村地區(qū)大力引進培養(yǎng)會計、審計、法律、資產(chǎn)評估、資信評級、證券咨詢、保險經(jīng)紀(jì)等服務(wù)組織。鼓勵發(fā)展面向農(nóng)村的商業(yè)保理機構(gòu)、第三方支付機構(gòu)，引進培育金融軟件企業(yè)開發(fā)農(nóng)戶理財和小微企業(yè)融資模式服務(wù)軟件，支持金融服務(wù)外包企業(yè)在農(nóng)村開展業(yè)務(wù)。
（二）完善全方位普惠金融市場體系
一是發(fā)揮信貸市場融資主渠道作用。人民銀行天水市中心支行要積極爭取支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)等政策支持力度，合理確定支農(nóng)再貸款期限，提高我市地方金融機構(gòu)的信貸規(guī)模和支農(nóng)再貸款額度；各金融機構(gòu)要積極向上級行爭取信貸規(guī)模、授信政策和審批權(quán)限，多渠道籌集資金，不斷調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，增加信貸資金投放。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷創(chuàng)新，探索開發(fā)適合地方經(jīng)濟發(fā)展的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，在繼續(xù)加大對雙聯(lián)惠農(nóng)貸款、婦女小額擔(dān)保貸款、扶貧貸款、草食畜牧業(yè)和設(shè)施蔬菜等貼息貸款支持力度基礎(chǔ)上，大力發(fā)展農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)；積極推廣“企業(yè)+農(nóng)民合作社+農(nóng)戶”、“企業(yè)+專業(yè)大戶”、“公司+農(nóng)戶+基地+訂單+政府協(xié)管”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，合理確定貸款額度和利率、適當(dāng)延長貸款期限，進一步簡化審批流程、降低門檻，切實提升貸款審批效率，為管理規(guī)范、操作和規(guī)定家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等經(jīng)營組織提供融資支持。
二是努力擴大資本市場融資規(guī)模。支持小微企業(yè)在上海、北京中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)等場外資本市場掛牌。采取“政府牽頭、企業(yè)自愿、集合發(fā)行、統(tǒng)一擔(dān)保、市場運作”的融資模式，支持符合條件的中小企業(yè)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等債務(wù)融資工具。借鑒蘭州銀行發(fā)行50億元小微企業(yè)專項金融債，專項用于小微企業(yè)貸款的成功經(jīng)驗，鼓勵其他國有商業(yè)銀行發(fā)行涉農(nóng)和小微企業(yè)專項金融債。加快構(gòu)建知識產(chǎn)權(quán)、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、林權(quán)、農(nóng)村房屋交易平臺，努力構(gòu)建較為完善的要素市場體系。
三是積極培育和發(fā)展農(nóng)村保險市場。完善農(nóng)業(yè)保險制度，加強農(nóng)業(yè)保險基層服務(wù)體系建設(shè)，擴大政策性農(nóng)業(yè)保險范圍和品種，推進全市城鎮(zhèn)居民大病保險、發(fā)展小額人身保險。探索建立重大自然災(zāi)害風(fēng)險保險和農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險保險分散機制，健全保險經(jīng)營機構(gòu)與災(zāi)害預(yù)報部門、農(nóng)業(yè)主管部門的合作機制。創(chuàng)新開展主要糧食作物、生豬、蔬菜和中草藥價格保險、農(nóng)村小額信貸保險、農(nóng)房保險、農(nóng)機保險、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施保險以及農(nóng)民養(yǎng)老保險、農(nóng)村小額人身保險等新型試點險種，在不增加保費負(fù)擔(dān)的前提下，合理提高農(nóng)業(yè)保險賠付水平。
四是發(fā)展政府扶持、多方參與、市場運作的信用擔(dān)保體系。鼓勵政策性擔(dān)保公司增資擴股，吸引民營資本參與政策性擔(dān)保。加強政府引導(dǎo)，安排一部分預(yù)算內(nèi)資金，建立擔(dān)保風(fēng)險補償基金，形成穩(wěn)定的補充機制，重點支持服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)、貧困地區(qū)擔(dān)保機構(gòu)的資金需求。規(guī)范發(fā)展民間金融，引導(dǎo)民間資本更多的服務(wù)弱勢群體和小微企業(yè)，不斷擴大普惠金融的融資渠道。
（三）建立廣泛覆蓋的普惠金融服務(wù)體系
一是加強金融基礎(chǔ)性服務(wù)體系建設(shè)。完善支付清算體系，推進支付清算系統(tǒng)在農(nóng)村地區(qū)延伸，盡快實現(xiàn)銀行卡支付鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋、票據(jù)支付方式縣域全覆蓋。確保符合條件的涉農(nóng)金融機構(gòu)網(wǎng)點全部接入支付系統(tǒng)，暢通農(nóng)村地區(qū)支付清算渠道。運用現(xiàn)代科技手段，改進賬戶開立、支付結(jié)算、存款類產(chǎn)品等基礎(chǔ)型金融服務(wù)，擴大POS機、ATM機布設(shè)范圍，建立金融便民服務(wù)點。在縣、鄉(xiāng)級有計劃、有步驟推廣網(wǎng)銀支付、手機支付等新興電子支付方式，實現(xiàn)重點市場非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)取得突破。加快村鎮(zhèn)銀行和各金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)點接入征信系統(tǒng)步伐，擴大征信系統(tǒng)覆蓋面。
二是創(chuàng)新符合普惠金融服務(wù)對象需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式。推動財政、國土、農(nóng)業(yè)、林業(yè)等部門建立并完善農(nóng)村資源的確權(quán)登記、資源評估與產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場平臺，有效盤活農(nóng)民實際擁有的擔(dān)保物權(quán)和資產(chǎn)收益權(quán)，激發(fā)更多的信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。積極探索涉農(nóng)企業(yè)商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)等無形資產(chǎn)抵押質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，健全完善無形資產(chǎn)抵押質(zhì)押貸款工作機制。鼓勵金融機構(gòu)積極開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、集體建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款業(yè)試點。大力推廣訂單農(nóng)業(yè)與供應(yīng)鏈融資、大型農(nóng)機具抵押貸款、倉單質(zhì)押貸款、聯(lián)保貸款、收賬款質(zhì)押貸款等適合小企業(yè)融資特點的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
三是提高經(jīng)濟社會薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)水平。鼓勵引導(dǎo)涉農(nóng)金融機構(gòu)調(diào)動更多信貸資源投向全市國家級農(nóng)業(yè)示范區(qū)、六大特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)設(shè)施裝備和科技創(chuàng)新等重點領(lǐng)域。在認(rèn)真做好對雙聯(lián)惠農(nóng)貸款、婦女小額擔(dān)保貸款、扶貧貼息貸款、草食畜牧業(yè)和設(shè)施蔬菜等貼息貸款的同時，進一步簡化審批手續(xù)、降低門檻，繼續(xù)加大對精準(zhǔn)扶貧小額專項貸款的資金投放，努力擴大覆蓋面。
（四）健全綜合性普惠金融政策體系
探索設(shè)立普惠金融服務(wù)基金，通過資金支持、風(fēng)險補償和技術(shù)扶持等方式，降低普惠金融主體的經(jīng)營成本和業(yè)務(wù)風(fēng)險，引導(dǎo)更多的金融機構(gòu)到縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和偏遠地區(qū)提供普惠金融服務(wù)。以正向激勵為主，完善以財政、稅收、貨幣和產(chǎn)業(yè)政策有機結(jié)合的長期化、制度化的農(nóng)村金融和小微金融政策扶持體系，形成穩(wěn)定的政策預(yù)期。將稅費優(yōu)惠、財政資金支持、風(fēng)險撥備、呆賬核銷等支持政策真正嵌入差異化監(jiān)管制度，擴大基礎(chǔ)機構(gòu)貸款審批權(quán)，鼓勵金融機構(gòu)單獨設(shè)立小企業(yè)貸款風(fēng)險和利潤考核體系，或小微企業(yè)貸款專營機構(gòu)。建立有利于促進普惠金融發(fā)展壯大的金融宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管政策，充分利用優(yōu)惠存款準(zhǔn)備金率、再貸款、再貼現(xiàn)等傾斜措施增加普惠金融資金來源；適度放寬涉農(nóng)、小微企業(yè)、扶貧等普惠貸款風(fēng)險考核監(jiān)管的容忍度，提升金融機構(gòu)參與普惠金融的積極性。
四、保障措施
（一）完善財稅支持政策。完善涉農(nóng)貸款財政貼息，實行差異化的補貼政策；對農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、保險機構(gòu)涉農(nóng)業(yè)務(wù)實行稅收優(yōu)惠政策；完善農(nóng)戶小額貸款稅收優(yōu)惠政策，對農(nóng)業(yè)銀行各縣區(qū)支行三農(nóng)金融事業(yè)部提供農(nóng)戶貸款的利息收入按優(yōu)惠稅率征收營業(yè)稅。
（二）建立健全風(fēng)險補償機制。建立省市縣三級政府分擔(dān)的風(fēng)險補償（緩釋）基金，由省、市、縣區(qū)財政根據(jù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款和債券（票據(jù)）融資的一定比例在財政預(yù)算中設(shè)立普惠金融風(fēng)險補償（緩釋）基金，按照“?？顚Ｓ谩⒔Y(jié)余流成、滾動使用、超支不補”的原則，對各類金融機構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的貸款、債券（票據(jù)）融資按一定比例進行補償。
（三）大力培養(yǎng)金融人才。創(chuàng)新金融人才培育模式，努力建設(shè)一支高素質(zhì)的金融管理人才隊伍。通過選派經(jīng)濟管理部門和駐市金融機構(gòu)管理人員到專業(yè)金融學(xué)院集中培訓(xùn)，政府工作人員到金融機構(gòu)掛職工作等多種途徑，拓展干部金融工作思路，強化了各級各部門重視金融、學(xué)習(xí)金融、運用金融、支持金融的意識，提升了各級各部門金融工作能力。
（四）優(yōu)化普惠金融生態(tài)環(huán)境。大力開展金融惠民工程”、“金融知識送下鄉(xiāng)”活動，強化各級干部和貧困地區(qū)特定群體對現(xiàn)代金融知識的宣傳和普及。積極推進信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、信用村建設(shè)，努力構(gòu)建功能完備、分工明確、運行高效、監(jiān)管有力的社會信用體系，培育誠實守信的社會文化，推進信用信息有序規(guī)范開放。
（五）及時防范和化解金融風(fēng)險。堅持金融創(chuàng)新和風(fēng)險防范協(xié)調(diào)發(fā)展，進一步完善以政府為主導(dǎo)、金融監(jiān)管部門為主體、執(zhí)法部門密切配合的金融風(fēng)險處置化解工作機制，嚴(yán)格落實“誰審批、誰監(jiān)管”的風(fēng)險處置責(zé)任，不斷強化風(fēng)險監(jiān)管，堅決打擊騙貸、騙保和惡意逃債行為，嚴(yán)守不發(fā)生區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。
