公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，然有些樓盤卻拒絕公積金貸款，只讓商業(yè)貸款。不過對此現(xiàn)象，現(xiàn)各地整治"樓盤拒絕公積金貸款"，那如何申請？利率是多少？計算方法是怎樣？
各地整治"樓盤拒絕公積金貸款"
1、作為住房保障制度的重要一環(huán)，公積金貸款是剛需購房者買房資金來源的一個重要渠道。2017年12月26日，四部委聯(lián)合發(fā)文規(guī)定，住房公積金管理中心要規(guī)范貸款業(yè)務流程，壓縮審批時限，自受理貸款申請之日起10個工作日內(nèi)完成審批工作。與此并行的是，近期，深圳、上海、蘭州等地紛紛出臺新規(guī)，嚴控“樓盤不接受公積金貸款”這一現(xiàn)象。
2、“公積金貸款的優(yōu)勢體現(xiàn)在利率方面，比起商業(yè)貸款基準利率低了很多。這對于剛需購房者而言，能夠減輕購房壓力。”一名金融機構(gòu)從業(yè)人員表示。以深圳為例，深圳住房公積金管理中心的數(shù)據(jù)顯示，當前公積金貸款利率5年以上為3.25%，而商業(yè)貸款5年以上則為4.9%。
3、部分省市在公積金提取的細則上也有所完善，例如廣州近期下發(fā)的《關(guān)于職工補交限價商品住宅土地收益價款提取公積金的通知》中指出，為充分發(fā)揮住房公積金對繳存人合理住房需求的支持作用，住房公積金繳存人補交限價商品住宅土地收益價款后變更權(quán)利屬性或房屋性質(zhì)為商品住房的，繳存人及其配偶在付款后兩年內(nèi)或還款期內(nèi)可以申請?zhí)崛€人賬戶內(nèi)的住房公積金，以后每半年可提取一次，至提取額達到實際支付的土地收益價款金額。
如何申請公積金貸款？
申請住房公積金貸款，需要先滿足如下基本條件：
1、具有本市常住戶口或者其他有效居留身份，具有完全民事行為能力；
2、已簽訂合法有效的購房合同或協(xié)議，并按規(guī)定比例交納首期購房款；
3、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有按時償還貸款本息的能力；
4、申請貸款時前6個月按月足額繳存住房公積金；
5、個人信用良好。個人信用報告中截至申請貸款時前兩年內(nèi)個人貸款最高逾期期數(shù)不超過3期(含)、累計逾期次數(shù)不超過6次(含)，因銀行管理等非借款人原因造成逾期的不計算在內(nèi)；
6、沒有其他數(shù)額較大、可能影響貸款償還能力的債務；
7、償還包括擬申請的個人住房公積金貸款在內(nèi)的各類住房貸款的月支出不得高于其家庭月收入的50%，且家庭月收入扣除月還貸支出后，應不低于本市最低生活保障標準；
8、法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。
辦理住房公積金貸款所需的資料及流程：
1、“住房公積金貸款申請審批表”3份（在當?shù)刈》抗e金管理中心現(xiàn)場填寫）。
2、借款人及配偶戶口本、居民身份證、結(jié)婚證原件及3份復印件；單身的需提供民政部門出具的單身證明和離婚證明原件及3份復印件。
3、合法有效的購房合同原件3份。房屋開發(fā)單位的《營業(yè)執(zhí)照》副本、《商品房預售許可證》（期房）、《商品房銷售許可證》、《竣工驗收合格證》、大房證復印件3份。
4、涉及抵押或質(zhì)押擔保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明原件及3份復印件以及有處分權(quán)人同意抵（質(zhì)）押的書面證明原件3份。
5、涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾原件3份并提供保證人具有保證能力的證明材料（包括營業(yè)執(zhí)照、近三年財務報表、資質(zhì)等級證明、資信等級證明等）復印件3份。
6、借款人已付所購房屋價款規(guī)定比例以上的首付款交款單據(jù)（發(fā)票、收據(jù)、銀行進賬單、現(xiàn)金交款單等）原件及3份復印件。
上述文件準備齊全后，貸款人本人持身份證、戶口本親自到當?shù)刈》抗e金管理中心辦理貸款手續(xù)。房屋產(chǎn)權(quán)歸屬2人以上的，須同時到場。
公積金貸款利率是多少？
公積金貸款利率是2015年10月24日調(diào)整并實施的，五年以上公積金貸款利率3.25%，月利率為3.25%/12，五年及以下公積金貸款利率為年利率2.75%，全國都一樣。
商業(yè)貸款：
1、貸款利率與貸款用途、貸款性質(zhì)、貸款期限、貸款政策、不同的貸款銀行等相關(guān)。國家規(guī)定基準利率，各銀行根據(jù)各種因素確定差別貸款利率，即在基礎上上浮或下浮?，F(xiàn)行基準利率是2012年7月6日調(diào)整并實施的，種類與年利率如下：
①短期貸款六個月（含）5.6%；
②六個月至一年（含）6%；
③一至三年（含）6.15%；
④三至五年（含）6.4%；⑤五年以上6.55%。
2、房貸是銀行貸款利率是根據(jù)貸款的信用情況等綜合評價的，根據(jù)信用情況、抵押物、國家政策（是否首套房）等來確定貸款利率水平，如果各方面評價良好，不同銀行執(zhí)行的房貸利率有所差別，2011年由于資金緊張等原因，部分銀行首套房貸款利率執(zhí)行基準利率的1.1倍或1.05倍。
附：計算方法
公積金貸款計算，要根據(jù)還貸能力、房價成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，其中四個條件計算出的最小值就是貸款人最高可貸金額。
1、以還貸能力為依據(jù)的公積金貸款計算公式為：貸款額度=[（借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×還貸能力系數(shù)40%-借款人或夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應還貸額]×12（月）×貸款年限。其中月工資總額=公積金月繳額/（單位繳存比例+個人繳存比例）；
2、以房屋價格為依據(jù)的公積金貸款計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款比例。其中貸款比例根據(jù)不同類型來確定，一般來說，購買房屋的建筑面積超過90平方米的，貸款額度不得超過所購房款的70%；建筑面積在90平米以下的，貸款額度不得超過所購房款的80%。
3、按照貸款最高額度計算，使用本人住房公積金申請貸款公積金貸款的，且符合其申請條件的，貸款最高限額為50萬元；同時使用配偶住房公積金申請貸款的，且符合貸款申請條件的，貸款最高限額為70萬元。
4、以公積金賬戶余額為依據(jù)的公積金貸款計算公式為：公積金貸款額度=借款人及參貸人公積金賬戶余額×20。
