晉政文〔2016〕85號
晉江市人民政府關于印發(fā)晉江市農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點實施方案的通知
各鎮(zhèn)人民政府、街道辦事處，經(jīng)濟開發(fā)區(qū)管委會，市有關單位：
《晉江市農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點實施方案》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
晉江市人民政府
2016年4月22日
(此件主動公開)
晉江市農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點實施方案
為推進國家農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款(以下簡稱“抵押貸款”)試點，支持“三農(nóng)”發(fā)展，根據(jù)《國務院關于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權和農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點的指導意見》、人民銀行總行等部委下發(fā)的《農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點暫行辦法》)以及《福建省農(nóng)村“兩權”抵押貸款試點實施方案》，結合晉江市實際，制定本工作方案。
一、試點基礎條件
(一)總體情況。2015年末晉江市常住人口207.8萬人，地區(qū)生產(chǎn)總值1620.47億元，人均地區(qū)生產(chǎn)總值7.80萬元;農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值38.68億元，占總產(chǎn)值的2.38%;市公共財政總收入200.29億元，其中本級一般公共預算收入完成117.20億元。2015年2月份，被列為全國農(nóng)村宅基地制度改革試點;同年12月底，入選全國農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押試點。截至2016年2月底農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款余額5.42億元。
(二)穩(wěn)步推進宅基地使用權確權登記。建立農(nóng)村地籍和房屋調查工作聯(lián)席會議制度，在全市32個村開展地籍和房屋調查工作;成立“一局一中心”(不動產(chǎn)登記局和不動產(chǎn)登記中心)，提高行政效率，實行“一站式”辦理，為群眾提供高效、便民的服務。
(三)風險緩釋及補償機制建設情況。已建立農(nóng)業(yè)貸款風險補償專項資金，制定出臺《晉江市農(nóng)業(yè)貸款風險補償專項資金使用管理暫行辦法》，對于試點開展農(nóng)村宅基地、農(nóng)村居民房屋抵押貸款所產(chǎn)生的貸款損失列入風險補償范圍。轄區(qū)有9家融資性擔保公司可為涉農(nóng)貸款提供擔保。
(四)農(nóng)村信用體系建設情況。積極推進轄區(qū)農(nóng)村信用體系建設，構建良好的農(nóng)村信用環(huán)境，提高金融支農(nóng)力度。截至2015年12月底，晉江涉農(nóng)金融機構共為25.70萬戶農(nóng)戶建立了信用檔案，已評定信用農(nóng)戶數(shù)25.28萬戶，占比98.4%，對已建檔農(nóng)戶發(fā)放貸款余額68.82億元;評定信用村(社區(qū))67個，信用鎮(zhèn)1個，信用船212艘。
二、試點思路、原則及目標
(一)工作思路。全面貫徹落實黨中央、國務院以及人民銀行總行對農(nóng)村“兩權”抵押貸款的決策部署，樹立創(chuàng)新、普惠金融理念，按照“依法有序、自主自愿、穩(wěn)妥推進、風險可控”要求，穩(wěn)妥推進試點工作，以落實農(nóng)村住房財產(chǎn)的用益物權、賦予農(nóng)民更多財產(chǎn)權利為出發(fā)點，深化農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，有效激活農(nóng)村住房財產(chǎn)資源，幫助農(nóng)民實現(xiàn)住房財產(chǎn)權、盤活農(nóng)村資產(chǎn)，促進農(nóng)民增收致富和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。加強農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款試點與農(nóng)村宅基地制度等基礎性配套制度改革協(xié)調配合，積極完善試點基礎條件，確保試點平穩(wěn)運行。
(二)遵循原則
1.堅守底線。切實尊重農(nóng)民意愿，不搞行政推動，農(nóng)村宅基地使用權確權登記、抵押融資由農(nóng)民自愿申請。依法合規(guī)推進抵押物流轉處置，兜住土地公有制性質不改變、耕地紅線不突破、農(nóng)民利益不受損的底線。
2.積極穩(wěn)妥。切實把防范、控制和化解農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款風險放在重要位置,一方面要依法保障農(nóng)民基本生產(chǎn)生活條件，明確農(nóng)房抵押融資范圍，確保不損害農(nóng)民群眾利益、不破壞農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)力;另一方面要依法維護金融機構合法權益，確保合法債權不受損失。同時探索實行單獨抵押、組合擔保和反擔保等發(fā)揮農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押擔保價值的各種有效途徑，釋放改革試點政策紅利。
3.系統(tǒng)推進。協(xié)同推進農(nóng)村宅基地確權登記頒證、流轉平臺搭建、風險補償和抵押物處置機制等配套建設，形成“以抵押融資促進農(nóng)村產(chǎn)權制度改革加快推進、以農(nóng)村產(chǎn)權制度改革支持抵押貸款擴大規(guī)模”的良性運作機制。
4.因地制宜。立足區(qū)域經(jīng)濟金融發(fā)展特點和農(nóng)民住房財產(chǎn)權實際，突出產(chǎn)業(yè)特點、區(qū)域特色，形成適合縣域的農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款業(yè)務發(fā)展模式，相互示范借鑒，擴大農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款規(guī)模。
(三)工作目標
到2017年，基本形成產(chǎn)權明晰、價值明確、流轉便捷、融資高效、資源市場化配置的農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押融資及配套制度體系，農(nóng)民住房財產(chǎn)權成為轄區(qū)金融機構廣泛接受的貸款抵押擔保物;農(nóng)民和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體通過農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押擔保能夠更加便利獲得銀行融資支持。力爭至2017年末累計實現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)權抵押融資15.5億元。
三、試點任務
(一)推動金融機構建立農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款管理制度。推動銀行業(yè)金融機構結合晉江農(nóng)村宅基地用益物權屬性與特點，制定以農(nóng)民住房財產(chǎn)權為抵押的信貸管理制度和實施細則，明確貸款對象、期限、額度、用途、利率、還款方式和抵押物價值評估、處置等具體要求，配套推進相適應的金融產(chǎn)品，建立發(fā)展農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款的長效機制。
(二)積極創(chuàng)新融資模式。推動金融機構創(chuàng)新融資模式，最大限度發(fā)揮好農(nóng)民住房財產(chǎn)權的抵押擔保價值，釋放改革紅利。支持發(fā)展農(nóng)民住房財產(chǎn)權與其他資產(chǎn)的組合擔保、反擔保模式，增加“三農(nóng)”資金投入。
(三)合理確定貸款期限。探索合理的制度設計，加強創(chuàng)新利用年審制貸款業(yè)務、“無間貸”等方式，匹配農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期確定農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款期限，發(fā)放以農(nóng)民住房財產(chǎn)權為抵押的中長期貸款，切實滿足農(nóng)戶和家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、專業(yè)大戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型經(jīng)營主體對金融服務的需求。
(四)促進降低融資成本。引導金融機構對農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款合理定價;引導擔保公司為農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款提供增信，減免擔保費等，促進降低融資成本。
(五)提升抵押貸款辦理的服務質量。金融機構建立綠色通道，推行農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款“限時辦結制”;鼓勵金融機構擴大基層網(wǎng)點審批農(nóng)民住房財產(chǎn)權抵押貸款權限;鼓勵銀行實行信貸員“包村包片服務”，建立儲備客戶和項目庫，找準農(nóng)房抵押貸款業(yè)務發(fā)展突破。
