各鎮(zhèn)人民政府(街道辦事處)、縣政府各部門：
《郫縣農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)實(shí)施方案》已經(jīng)縣第十七屆人民政府第71次常務(wù)會(huì)議審議同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
郫縣人民政府
2016年6月30日
郫縣農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)實(shí)施方案
為進(jìn)一步深化我縣農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，加大對(duì)“三農(nóng)”金融支持力度，慎重穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，根據(jù)國(guó)務(wù)院《關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》(國(guó)發(fā)〔2015〕45號(hào))、全國(guó)人大常委會(huì)《關(guān)于授權(quán)國(guó)務(wù)院在北京市大興區(qū)等232個(gè)試點(diǎn)縣(市、區(qū))、天津市薊縣等59個(gè)試點(diǎn)縣(市、區(qū))行政區(qū)域分別暫時(shí)調(diào)整實(shí)施有關(guān)法律規(guī)定的決定》等精神，結(jié)合郫縣實(shí)際，制定本實(shí)施方案。
一、指導(dǎo)思想
全面貫徹黨的十八大、十八屆三中、四中、五中全會(huì)精神，深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院、省委省政府以及市委市政府決策部署，以賦予農(nóng)民更多財(cái)產(chǎn)權(quán)利為出發(fā)點(diǎn)，深化農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，穩(wěn)妥有序開展農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，有效盤活農(nóng)村資源、資金、資產(chǎn)，滿足多元化、多層次“三農(nóng)”金融服務(wù)需求，推動(dòng)我縣農(nóng)村金融綜合服務(wù)改革試點(diǎn)，為穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村土地制度改革提供經(jīng)驗(yàn)和模式，促進(jìn)農(nóng)民增收致富和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化加快發(fā)展。
二、基本原則
(一)依法有序。農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)要堅(jiān)持于法有據(jù)，遵守土地管理法、城市房地產(chǎn)管理法等有關(guān)法律法規(guī)和政策要求，按照全國(guó)人大常委會(huì)決定，在全縣范圍內(nèi)開展。
(二)自主自愿。切實(shí)尊重農(nóng)民意愿，農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款由農(nóng)戶自愿申請(qǐng)，確保農(nóng)民群眾成為真正的知情者、參與者和受益者。金融機(jī)構(gòu)要在財(cái)務(wù)可持續(xù)基礎(chǔ)上，按照有關(guān)規(guī)定自主開展農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。
(三)權(quán)屬清晰。用于抵押的宅基地使用權(quán)及房屋所有權(quán)權(quán)屬清晰，有相關(guān)主管部門頒發(fā)的權(quán)屬證明，未列入征地拆遷范圍;除用于抵押的農(nóng)民住房外，農(nóng)民住房所有權(quán)人擁有其他合法長(zhǎng)期居住場(chǎng)所，并能夠提供相關(guān)證明材料;所在的集體經(jīng)濟(jì)組織同意其宅基地使用權(quán)隨農(nóng)民住房一并抵押及處置;以共有農(nóng)民住房抵押的，申請(qǐng)貸款前還應(yīng)當(dāng)取得其他共有人的書面同意。
(四)穩(wěn)妥推進(jìn)。在維護(hù)農(nóng)民合法權(quán)益前提下，妥善處理好農(nóng)民、集體經(jīng)濟(jì)組織、金融機(jī)構(gòu)、地方政府之間的關(guān)系，穩(wěn)妥有序推進(jìn)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作。
(五)風(fēng)險(xiǎn)可控。堅(jiān)守土地公有制性質(zhì)不變、農(nóng)民利益不受損的底線。建立和完善確權(quán)登記頒證、流轉(zhuǎn)平臺(tái)搭建、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和抵押物處置機(jī)制等配套政策，防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)，確保試點(diǎn)工作順利平穩(wěn)實(shí)施。
三、目標(biāo)任務(wù)
在防范風(fēng)險(xiǎn)、遵守有關(guān)法律法規(guī)等政策基礎(chǔ)上，在試點(diǎn)期間建立和完善我縣農(nóng)民住房確權(quán)登記頒證、流轉(zhuǎn)平臺(tái)搭建、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和抵押物處置、風(fēng)險(xiǎn)防范控制和化解等配套制度。以農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款等為基礎(chǔ)的農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式不斷創(chuàng)新，抵押貸款較快增長(zhǎng);完成對(duì)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)，及時(shí)提出制定修改相關(guān)法律法規(guī)、政策的建議。
四、試點(diǎn)內(nèi)容、期限、參與金融機(jī)構(gòu)
(一)試點(diǎn)內(nèi)容。農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，是指在不改變宅基地所有權(quán)性質(zhì)的前提下，將農(nóng)民住房所有權(quán)及所占宅基地使用權(quán)作為抵押財(cái)產(chǎn)的貸款業(yè)務(wù)。允許和鼓勵(lì)全縣所有符合政策規(guī)定的借款人或抵押人以農(nóng)民房屋財(cái)產(chǎn)權(quán)及所占宅基地使用權(quán)作為抵押物向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。抵押(借款)當(dāng)事人按照農(nóng)村房屋的市場(chǎng)評(píng)估價(jià)值或雙方認(rèn)可的價(jià)值簽訂抵押合同和貸款合同后，共同持有效材料到縣房管局辦理抵押登記手續(xù)，金融機(jī)構(gòu)據(jù)此發(fā)放貸款。
(二)試點(diǎn)期限。 2015年12月28日至2017年12月31日。
(三)參與金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)業(yè)銀行西區(qū)支行、成都農(nóng)商銀行郫縣支行、成都農(nóng)商銀行西區(qū)支行、郵政儲(chǔ)蓄銀行郫縣支行、郫縣國(guó)開村鎮(zhèn)銀行(以下簡(jiǎn)稱涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu))先行試點(diǎn)，其他金融機(jī)構(gòu)共同參與。
五、配套措施
(一)健全農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)確權(quán)頒證及抵押登記體系
縣級(jí)各產(chǎn)權(quán)主管部門根據(jù)本實(shí)施意見明確的試點(diǎn)內(nèi)容，分別制定出臺(tái)相關(guān)配套政策。
1.由縣國(guó)土局牽頭，加強(qiáng)農(nóng)村宅基地使用權(quán)確權(quán)登記頒證管理，建設(shè)完善農(nóng)村宅基地使用權(quán)信息管理平臺(tái)，制定抵押登記辦法，負(fù)責(zé)辦理抵押登記。
2.由縣房管局牽頭，加強(qiáng)農(nóng)民住房所有權(quán)確權(quán)登記頒證管理，建設(shè)完善農(nóng)民住房產(chǎn)權(quán)信息管理平臺(tái)。修訂完善農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押登記管理辦法，優(yōu)化抵押登記流程，提高抵押登記便捷性。強(qiáng)化產(chǎn)權(quán)抵押登記信息管理，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)的信息公開和共享。
(二)健全農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估體系
1.依托具有房地產(chǎn)價(jià)值評(píng)估資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)按產(chǎn)權(quán)地理位置、房屋用途、房屋房齡、變現(xiàn)能力等因素，按照“一戶一評(píng)”的原則，開展農(nóng)民住房?jī)r(jià)值評(píng)估，為試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)抵押貸款提供依據(jù)和基礎(chǔ)。
2.試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)要完善銀行內(nèi)部評(píng)估體系，根據(jù)抵押物具體情況、評(píng)估資料收集情況和評(píng)估方法適用條件，合理選用成本法、市場(chǎng)法、收益法或其他適當(dāng)?shù)脑u(píng)估方法進(jìn)行評(píng)估測(cè)算。
3.試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)除采用以上方式外，還可以采取雙方協(xié)商等方式合理確定農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)價(jià)值。
(三)規(guī)范農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)交易流轉(zhuǎn)服務(wù)體系
1.由縣公共資源交易中心牽頭，健全農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)依法有序流轉(zhuǎn)交易體制機(jī)制，優(yōu)化完善農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易，及時(shí)收集和發(fā)布農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易信息，引導(dǎo)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)“進(jìn)場(chǎng)”規(guī)范交易。
2.由縣房管局牽頭，加強(qiáng)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)糾紛調(diào)解仲裁體系建設(shè)，健全鄉(xiāng)村調(diào)解、縣仲裁、司法保障的糾紛調(diào)處機(jī)制，妥善化解農(nóng)村產(chǎn)權(quán)糾紛。
(四)完善農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)處置和分擔(dān)機(jī)制
建立健全政府扶持、多方參與、市場(chǎng)運(yùn)作的農(nóng)民住房融資服務(wù)體系。
1.由縣統(tǒng)籌城鄉(xiāng)及農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)一研究決定我縣風(fēng)險(xiǎn)基金的籌集、分配、使用和監(jiān)管等重大事項(xiàng)，并審批基金的籌集與使用。
2.由縣財(cái)政局牽頭，建立郫縣農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資風(fēng)險(xiǎn)基金，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)基金的籌集和補(bǔ)充。將農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，用于保障農(nóng)戶權(quán)益，補(bǔ)償分擔(dān)自然災(zāi)害等不可抗力形成的風(fēng)險(xiǎn)、抵押物無法處置或處置后不足以彌補(bǔ)本金及利息損失的貸款風(fēng)險(xiǎn)。首次籌集規(guī)模不低于400萬元，且每年按比例適時(shí)補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)基金，確保風(fēng)險(xiǎn)基金籌集規(guī)模不少于上年各類農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資貸款余額的4%。
3.由縣惠農(nóng)擔(dān)保公司牽頭，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)基金的管理，實(shí)行“專戶存儲(chǔ)、專賬管理、封閉運(yùn)行”。負(fù)責(zé)具體實(shí)施抵押資產(chǎn)的收購、評(píng)估、處置以及資產(chǎn)處置損益清算工作。
4.由縣金融辦牽頭，會(huì)同縣國(guó)土、房管和縣公共資源交易中心負(fù)責(zé)組織縣惠農(nóng)擔(dān)保公司實(shí)施抵押資產(chǎn)的登記、收購、評(píng)估和處置以及資產(chǎn)處置損益的評(píng)估審核，并會(huì)同相關(guān)部門負(fù)責(zé)對(duì)縣級(jí)風(fēng)險(xiǎn)基金的籌集使用情況實(shí)施監(jiān)督檢查。
5.由人民銀行牽頭，鼓勵(lì)駐縣保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，探索開展農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障作用。
6.由縣惠農(nóng)擔(dān)保公司采用擔(dān)保方式，為農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款主體融資增信。
